Меню

100 тысяч зарплата для пенсии

Пенсия 100 тысяч рублей — реальность? Финансист рассказал, как ее «накопить»

Анастасия Кукова, Екатерина Земская

Безбедная и спокойная старость все чаще становится целью не только людей среднего и предпенсионного возраста. Даже у довольно молодых людей, помимо получения хорошего образования или покупки квартиры, одной из долгосрочных целей становится пенсия, на которую можно достойно жить, не отказываясь от привычного уровня жизни.

Как сообщил «360» инвестор, экономист Сергей Кикевич, достойная пенсия стала одной из абсолютно универсальных целей для многих россиян. По его мнению, это правильно, и чем раньше человек начнет предпринимать какие-то практические шаги к достижению этой цели, тем лучше для него же самого. Самым эффективным способом приумножения средств он считает инвестиции.

С чего начать?

Сергей Кикевич разъяснил, что инвестиции хороши для достижения долгосрочных целей. Другие сберегательные инструменты, к которым мы привыкли, вроде банковских депозитов, от инфляции не защищают. Он напомнил кризисы 2000 и 2008 годов, когда семья, скопившая деньги на машину, потом могла позволить себе только мебельный гарнитур.

Молодежи нужно как можно раньше начинать осваивать инвестиции. Банковский вклад не решит долгосрочные задачи. Накопить на пенсию при помощи депозита нельзя. Молодые люди хотят финансовой независимости и раннего выхода на пенсию В 20–25 лет они думают над тем, как выйти на пенсию не как все, в 60–65 лет, а в 40–45

Чтобы понять, какими суммами можно оперировать, нужен несложный расчет. Надо определиться со сроком инвестирования, знать, какую сумму хочет получать ежемесячно человек и срок дожития.

«В интернете можно погуглить и найти пенсионный калькулятор. Они фактически все одинаковы. Допустим, человек хочет выйти на пенсию через 20 лет. Придется учитывать доходы и расходы, которые у всех разные, и процент, под который будут вложены средства. Для пенсии в 100 тысяч рублей надо накопить примерно 15 миллионов рублей», — сообщил Кикевич.

По его словам, не имеет значения, с какой суммы инвестиций вы начинаете. Можно с тысячи рублей. В инвестициях самый важный фактор не сумма входящих инвестиций, а время, которое есть в запасе.

«У молодежи в запасе 20–30 лет, время работает на них. Сегодня вложили тысячу рублей, через 20 лет получили серьезную сумму. Капитализация процента называется социальным лифтом потому, что она действительно делает чудеса, но на длинных сроках», — объяснил эксперт по социальной политике.

В получении пассивного дохода важно постоянно, дисциплинированно и ежемесячно пополнять портфель. Пусть даже небольшой суммой, сравнимой с 5% дохода.

«Есть очень простая формула, ее придумали американцы, но на самом деле она универсальная. Это грубое приближение, конечно, но считается следующим образом. Если индивидуальный расход человека или семьи в год миллион рублей, то нужны минимальные пенсионные накопления около 8–10 годовых расходов. Смотрите, даже если начинать с нуля, не используя накопления, можно каждый месяц инвестировать 10 тысяч рублей. Предположим, под 15%. В год получится 120 тысяч, и через 20 лет инвестор соберет 12 миллионов рублей. Это может сделать каждый», — заявил Кикевич.

Куда нести деньги?

Играть на бирже обычный россиянин не может. Он должен работать, заниматься семьей, а не трейдингом или другими видами активных инвестиций.

«Это миф, что можно через два года стать миллионером, торгуя на рынке. Это способ на вас заработать. Реальные цифры гораздо более скромные. Есть разработанный подход, называется он пассивные инвестиции», — заявил экономист.

Сергей Кикевич подчеркнул, что надо покупать не акции понравившихся компаний, а фонды акций. Речь идет о диверсифицированных индексовых фондах. Например, индекс Московской биржи состоит из 50 крупнейших компаний.

Если взять по нему статистику, то за последние 20 лет он рос с очень приличной скоростью. Порядка 18% годовых. Можно заработать только на индексе Мосбиржи. Не надо выбирать компании самостоятельно, это все-таки удел профессионалов

Читайте также:  Взыскание пенсий с детей

Кикевич предложил для начала создать инвестиционный портфель, простой, на три фонда — акций, облигаций и золота.

«Их еще называют „портфели лежебоки“. Даже если с равными долями создать, уже будет неплохой результат. Это важно! Рынки волатильны, нельзя просто покупать акции, они иногда очень сильно проседают. Нужен именно диверсифицированный портфель, состоящий как минимум из трех видов активов», — отметил экономист.

Простенький портфель принесет разумную доходность. Она не будет заоблачной, в инвестициях нет никакой фантастики. Но этот портфель позволит за 5–15 лет создать состояние. Особенно если регулярно вкладывать в него небольшие суммы.

Валюта, облигации, золото и биткоины

Разумеется, выбор финансовых инструментов напрямую зависит от цели, которую преследует человек. Те, кто уже создал какие-то накопления, хотят их защитить от инфляции. Депозиты, особенно рублей, от нее не спасают.

«Если они в валюте — уже лучше. Можно вложить деньги в разные валюты. В две или три, как позволяют средства. Однако инвестиционные портфели еще и доход принесут. Тем более в валютах. Золото, индексные фонды, есть обезличенные металлические счета в крупных банках. Чем хорошо золото, оно абсолютно защищено от инфляции», — уточнил Кикевич.

По его словам, тем россиянам, которые не озабочены приумножением капитала, можно обратить внимание на консервативные инструменты вроде облигаций.

«Для россиян это те же облигации федерального займа или фонды облигаций. У нас сейчас очень популярны биржевые пифы. Их очень просто купить через приложения банков. Гарантии лучше, на государство можно надеяться. Есть долларовые фонды, например на Мосбирже. Это хорошая защита от инфляции, и доход приносить будут», — сообщил Кикевич.

Этот способ вложения очень похож на инвестиционный портфель, только в последнем больше акций и существует разница в пропорциях.

«Доходность пифов потенциально больше, как и их волатильность акций. Они будут прыгать и неприлично бить по нервам пенсионера. Это не для всех. Лучше сделать сбалансированный портфель где много облигаций, которые ведут себя очень спокойно. Делать его полностью „золотым“ или заполнять акциями — неправильно», — подчеркнул эксперт.

Сергей Кикевич откровенно признался, что совершенно сознательно не упомянул в качестве источника дохода биткоины. Он посоветовал не верить никаким прогнозам о его стоимости, так как эта валюта зависит от сотни параметров.

«Этот актив не связан с добавленной стоимостью. Чем он отличается от инвестиций? Мы вкладываем деньги в какой-то актив, который связан с бизнесом. Акция — это часть бизнеса. Мы инвестируем в экономику. Она растет — растут акции. А биткоин почему растет? На эту валюту еще и купить что-то сложно», — напомнил эксперт.

Кикевич подчеркнул, что те люди, которые занимаются спекуляциями на рынке, — это отдельная категория. Они не копят медленно и упорно на пенсию.

«Они хотят быстрой наживы. В подавляющем большинстве они ее не получают, скорее всего, даже проигрывают. Это рулетка, адреналин», — резюмировал эксперт.

Источник статьи: http://360tv.ru/news/tekst/pensija-kak-ee-nakopit/

Зависимость размера пенсии от зарплаты

Основной показатель, который оказывает влияние на размер пенсии, представлен заработной платой. Безусловно, дополнительно представителями ПФ учитывается и длительность стажа, но зарплата считается наиболее важным значением.

Поэтому у людей возникает вопрос о том, на какую выплату они смогут рассчитывать, если их зарплата варьируется от 10 до 50 тыс. руб. В каждом случае нужно осуществлять отдельные расчеты, причем процесс может выполняться вручную или с помощью специальных онлайн-калькуляторов, предлагающихся в интернете в свободном доступе.

Нюансы расчета

Любой человек независимо от возраста и стажа работы задумывается о будущей пенсии. Люди мечтают о том, чтобы в пожилом возрасте они были полностью финансово обеспечены, поэтому даже в 30 лет производят расчеты, позволяющие понять, какая именно выплата будет им назначена государством.

Читайте также:  Бланки для налоговых выплат

При какой зарплате будет максимальная пенсия? Смотрите видео:

10 тыс.

Например, если человек получает в течение 40 лет зарплату, равную 10 тыс. руб., то для начисления страховых взносов будет использоваться база, равная 1 млн. 150 тыс. руб. Количество баллов, полученных гражданином за этот период, будет равно 41,7.

Работодателей обязали индексировать зарплаты? Подробнее тут.

Если часть зарплаты гражданин получает в конверте, то это негативно сказывается на его будущей пенсии, поэтому целесообразно требовать от руководителя компании включения всей суммы в трудовой договор.

20 тыс.

Если же зарплата гражданина равна 20 тыс. руб. в месяц, то при трудовом стаже в 40 лет он сможет накопить только 83,47 баллов. При таких условиях размер пенсии не будет превышать 12616 руб. в месяц. Зарплата гражданина выше в два раза по сравнению с прошлым примером, но пенсия не увеличивается в два раза.

30. 40 и 50 тыс.

Если заработок составляет 30 тыс. руб. ежемесячно, то гражданин сможет рассчитывать на пенсию, равную 16257 руб. При заработке в 40 тыс. руб. выплачивается из ПФ ежемесячно 19899 руб. А если человек на протяжении длительного периода времени получает 50 тыс. руб., то его выплата будет равна 23541 руб.

Куда стоит поехать отдыхать летом? Читайте здесь.

Так как такая зарплата выдается человеку на протяжении всего стажа, равного 40 лет, то за всю трудовую жизнь гражданин получит 125,2 баллов. Стоимость одного балла на текущий момент равна 87,24 руб., поэтому размер пенсии будет равен: 125,2*87,24=10922,4 руб.

К этому значению плюсуется фиксированная выплата, равная 5334,2, поэтому размер пенсии будет равен: 10922,4+5334,2=16257 руб.

Из чего состоит пенсия. Фото kpcdn.net

На основании вышеуказанного примера каждый человек может самостоятельно определить, какую пенсию в будущем он сможет получать. Дополнительно можно воспользоваться специальными калькуляторами в интернете.

Дополнительно государством изменяется стоимость одного заработанного пенсионного балла и другие показатели или предельные значения. Поэтому с помощью такого расчета люди только смогут понять примерно, сколько именно они смогут получать в пожилом возрасте.

Почему в России самые низкие зарплаты? Ответ в видео:

Любой человек заинтересован в том, чтобы его будущая пенсия была высокой. Для ее примерного расчета можно пользоваться простым методом, учитывающим количество накопленных баллов и размер заработка. Именно от размера зарплаты зависит, какую именно сумму сможет получать гражданин в старости.

Поэтому люди должны устраиваться на работу в компании, которые официально выплачивают всю зарплату, уплачивая за работника положенные страховые взносы

Источник статьи: http://fbm.ru/finansy/zavisimost-razmera-pensii-ot-zarplaty.html

Для получения достойной пенсии россиянам придется зарабатывать свыше 100 тысяч рублей

По просьбе «Блокнота» эксперт доказал: с каждым годом ваше будущее вознаграждение в старости становится лишь меньше

Одной из главных причин, по которым российским пенсионерам невозможно повысить пенсии, является нехватка средств в Пенсионном фонде России. В свою очередь эта нехватка обусловлена тем, что значительная часть зарплат в стране выплачивается «в конвертах» и отчислений с них не производится. По некоторым оценкам, социальные фонды недополучают порядка двух трлн рублей ежегодно, то есть около четверти текущего годового бюджета ПФР. О том, почему подавляющему большинству россиян в перспективе вряд ли стоит рассчитывать на достойные пенсии – «Блокноту» объяснил ведущий аналитик отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Жвалев.

Стоит разобраться, почему же так много зарплат идет мимо государства? На первый взгляд, ответ, безусловно, очевиден — нежелание и невозможность значительной части бизнеса, в первую очередь малого, нести в полной мере налоговую нагрузку.

Читайте также:  Варианты выплаты пособия за ребенка

Но есть и еще одно обстоятельство, играющее немалую роль в этом процессе — принципиальное недоверие самих работников к государственной пенсионной системе. Действительно, за последнее время государство в части пенсионной политики последовательно создает условия, в которых сотрудник предпочтет получить зарплату в конверте — речь идет о постоянном повышении предельной базы по страховым взносам на обязательное пенсионное страхование.

Для выплаты достойных пенсий государству не хватает денег

Здесь надо пояснить, что с 2015 года пенсия в России начисляется на основе накопленных условных баллов, которые набирает сотрудник за каждый год работы. Баллы эти рассчитываются как отношение зарплаты к той самой предельной базе, умноженное на 10. Предельную базу устанавливает государство, и она представляет собой прогнозируемую среднюю зарплату по стране в предстоящем году, умноженную на 12 (по числу месяцев) и умноженную на дополнительный коэффициент.

Этот механизм приводит к тому, что в последние годы предельная база по страховым взносам растет темпами, значительно опережающими рост реальных зарплат. Например, в 2021 году, прогнозируемая Минэкономразвития средняя зарплата составит 53 096 рублей, значение повышающего коэффициента – 2,3 (в 2020 было 2,2).

Величина предельной базы на 2021 год составит: 53 096 руб. * 12 * 2,3 = 1 465 449,60 рублей, после округления – 1465 000 рублей. То есть для получения 10 баллов в год (максимально возможного количества), вам необходимо получать 122 тысячи рублей в месяц (до вычета НДФЛ).

Чтобы представлять темпы роста, стоит знать, что в 2015 году предельная база составляла 711 000 рублей. За 6 лет сумма увеличилась примерно на 100%, то есть в два раза!

Посмотрим, как считаются баллы: если ваша зарплата в 2015 году составляла 30 тысяч рублей, то за год вы получали 5 баллов (360 тысяч – годовая зарплата / 711 тысяч – предельная база * 10 = 5). В 2021 году, если ваша зарплата не изменилась, вы получите за год только 2,46 балла.

При расчете окончательной суммы пенсии баллы, накопленные гражданином за все время его работы, умножаются на цифру стоимости балла, определяемую каждый год.

Иными словами, с каждым годом среднестатистический работник получает все меньше баллов в год, если только рост его зарплаты не опережает темпы роста предельной базы, а она с 2015 года выросла примерно в два раза.

Проще говоря, вы работаете, ваша зарплата растет (но не так быстро, как определяемая государством предельная база), вы платите все больше отчислений в ПФР, но при этом с каждым годом темпы увеличения вашей пенсии все время падают. И хотя понятно, что вряд ли многие сотрудники всерьез вдаются в детали этих расчетов, но практика говорит сама за себя – люди, получавшие неплохую зарплату, выходя на пенсию, в итоге получают суммы, незначительно отличающиеся от минимальных. Неудивительно, что в этой ситуации многие не хотят иметь никаких дел с государством и предпочитают получить свои деньги в конверте, в полном объеме.

В России мало кто может рассчитывать на достойную пенсию в старости

В конечном счете это приводит к тому, что денег на выплату нормальных пенсий у государства не хватает. И чтобы разорвать этот замкнутый круг, государству необходимо всерьез пересмотреть свою пенсионную политику, сперва восстановив утраченное доверие граждан. А там, возможно, наполнение пенсионного фонда начнет улучшаться, и станут неактуальны популистские лозунги в духе «отнять и поделить».

Ранее Маргарита Симоньян осадила тех, кому пенсии в РФ кажутся низкими.

В начале января 2021 года президент РФ Владимир Путин поручил правительству подготовить и представить предложения по возобновлению индексации пенсий работающих пенсионеров. По его словам, в период пандемии коронавируса эта мера представляется крайне важной.

Источник статьи: http://bloknot.ru/obshhestvo/dlya-polucheniya-dostojnoj-pensii-rossiyanam-pridetsya-zarabaty-vat-svy-she-100-ty-syach-rublej-744691.html