Меню

Аннуитет для пенсионных выплат

Аннуитет для пенсионных выплат

Изучаем Пенсионный Аннуитет

1 ШАГ: ЧЕМ ВЫГОДЕН ПЕНСИОННЫЙ АННУИТЕТ?
За период трудовой деятельности каждый из нас накапливает на своем пенсионном счету определенные средства. Вкупе с инвестиционным доходом фонда эта сумма может составить солидный капитал, задача которого обеспечить безбедную старость своему владельцу при выходе на пенсию.
Но есть и другой вариант развития сценария. Я говорю об альтернативе классической схемы «пенсия из накопительного фонда» — пенсионном аннуитете (ПА) или как его еще называют «пенсионное страхование». По сути, это пожизненные фиксированные периодические выплаты. Получает такую пенсию человек не из пенсионного фонда, а из страховой компании. При этом, заключив договор ПА, вы сможете уже сейчас пользоваться своими пенсионными накоплениями, избегая их инфляционного обесценивания. В то время как отчисления из НПФ остаются недоступными своим владельцам до достижения пенсионного возраста.
Другими словами, ПА — это гарантированный страховой продукт, защищающий своего потребителя от инвестиционных рисков, рисков пережития (а мы знаем, что сейчас НПФ выплачивают человеку пенсию лишь до определенного возраста или до исчерпания на его счету средств) и инфляции.

2 ШАГ: ОТСЕЧЬ РИСКИ
Стоит отметить, что в пенсионном страховании все риски целиком ложатся на компанию по страхованию жизни. Схема с фиксированными выплатами снимает с клиентов риск высокой волатильности или изменений инвестиционного дохода и риск пережития своих накоплений. Заключив договор пенсионного аннуитета, можно управлять своими деньгами. Например, инвестируя их в различные финансовые инструменты, получать инвестиционный доход.

3 ШАГ: ИЗУЧИТЬ ПАРАМЕТРЫ
При заключении договора пенсионного аннуитета, вкладчик переводит свои накопления или их часть из НПФ в компанию по страхованию жизни.
Существуют два обязательных условия, для того чтобы воспользоваться пенсионным аннуитетом. Во-первых, это возраст с 55 лет. В настоящее время в Парламенте рассматривается законопроект, в рамках которого планируется внести ряд изменений в Закон РК «О пенсионном обеспечении в Республики Казахстан». В случае если Парламент примет поправки, предложенные в законодательство нашей Компанией, то пенсионным аннуитетом смогут воспользоваться женщины в 50 лет.
Во-вторых, достаточная сумма накоплений на пенсионном счету. Для мужчин сумма достаточных накоплений составляет более 2,5 млн. тенге. Для женщин — 2,9 млн. тенге.
К сожалению, не каждый располагает подобными накоплениями. Поэтому наша компания выступает за расширение социальных прав при приобретении пенсионных аннуитетов.
Думаю, что с принятием поправок в законодательство, пенсионный аннуитет станет еще доступнее для граждан. Кроме того, казахстанцы смогут размещать пенсионные накопления в нескольких страховых компаниях, путем приобретения пенсионных аннуитетов. А также доплачивать недостающую для покупки аннуитета сумму из других источников.

4 ШАГ: ОПРЕДЕЛИТЬ ВИД ДОГОВОРА
Существует два вида договора пенсионного аннуитета. Это пожизненный аннуитет и срочный пенсионный аннуитет. Первым могут воспользоваться граждане, достигшие 55 лет и имеющие достаточную сумму накоплений на пенсионном счету. Воспользоваться срочным пенсионным аннуитетом имеют права военнослужащие, сотрудники ОВД и КУИС, органов финансовой полиции и государственной противопожарной службы, которым присвоены специальные звания, а также лица, достигшие пятидесятилетнего возраста, имеющие пенсионные накопления, сформированные за счет добровольных профессиональных пенсионных взносов.
В условиях договора может быть определен гарантированный период. Под «гарантированным» подразумевается, что выплаты будут осуществляться после смерти человека в течение определенного периода в пользу лица, которое было указано при заключении договора.
Периодичность получения выплат из компании по страхованию жизни определяется самим человеком. Получать пенсию из аннуитетной компании можно ежемесячно, ежеквартально или же получить сразу сумму за весь год.

5 ШАГ: ПЕНСИОННЫЙ АННУИТЕТ — ПЛЮСЫ И МИНУСЫ
Главный плюс пенсионного аннуитета в том, что пенсию из компании по страхованию жизни можно получать пожизненно, даже в том случае, если клиент исчерпал всю сумму своих накоплений. Пенсионный фонд напротив производит выплаты до исчерпания накопленной суммы. Кроме того, до достижения пенсионного возраста, воспользовавшись пенсионным аннуитетом, вы будете продолжать работать и, следовательно, производить обязательные отчисления в пенсионный фонд.
Таким образом, при выходе на пенсию у вас будет возможность получать выплаты из следующих источников: аннуитетные выплаты из компании по страхованию жизни, выплаты из пенсионного фонда, государственную пенсию (при наличии трудового стажа до 1998 года).
Говоря о минусах, то основным риском при переходе в пенсионное страхование может стать неосторожность в выборе компании по страхованию жизни. Я неоднократно советовал всем, кто стоит перед подобным выбором руководствоваться тремя простыми шагами. Для начала отбирать самые надежные компании, исходя из размеров активов и соблюдения пруденциальных нормативов. Затем уже из них выбирать наиболее выгодные и, наконец, удобные. Выбирая крупные и стабильные компании, предлагающие адекватные выгоды, вы минимизируете свои риски и получаете пожизненное обеспечение пенсией.

Главная » Подробно о Страховании » Изучаем Пенсионный Аннуитет
  • О нас
    • Миссия
    • Команда
    • Обращение
    • Новости Компании
    • Народный Рейтинг
  • Страхование
    • Обязательное Страхование
      • Страхование ГПО аудиторов и аудиторских организаций
      • Обязательное страхование экологических рисков
      • Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов
      • Обязательное страхование ГПО перевозчика перед пассажирами
      • Обязательное страхование гражданско–правовой ответственности владельцев транспортных средств
    • Добровольное Страхование
      • Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности, правообладателя объекта интеллектуальной собственности (товарный знак).
      • Страхование гражданско-правовой ответственности юридических консультантов и адвокатов
      • Страхование нефтяных скважин
      • Страхование ГПО плательщиков таможенных пошлин
      • Страхование ГПО перед таможенными органами
      • Страхование профессиональной ответственности
      • Добровольное страхование имущества
      • Автострахование Каско
      • Добровольное медицинское страхование
      • Страхование железнодорожного транспорта
      • Страхование водного транспорта
      • Страхование воздушного транспорта
      • Страхование энергетических рисков
      • Страхование ответственности директоров
      • Страхование жизни
      • Медицинское страхование туристов
      • Страхование ответственности
      • Страхование строительно-монтажных рисков
      • Страхование Грузов
      • Обязательное страхование в растениеводстве
  • Услуги
    • Физическим лицам
      • Страхование Имущества
      • Виды Страхования
      • Страхование автомобильного транспорта
      • Страхование жизни
      • Персональный менеджер
      • Изменения в страховой полис ГПО автовладельца
    • Юридическим лицам
      • Виды Страхования
      • Создание Карты Рисков
      • Профессиональное размещение рисков
      • Перестрахование
  • Новости
    • Статьи
    • Законы
    • Новости Страхования
    • Подробно о Страховании
  • Аналитика
  • Контакты

Информация
Посетители, находящиеся в группе Guests, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Источник статьи: http://polisre.ru/259-izuchaem-pensionnyy-annuitet.html

Talkin go money

Как забрать пенсию досрочно. Инструкция (Март 2021).

Table of Contents:

Возможно, ни один инвестиционный продукт не создает более широкий спектр реакций, чем аннуитеты для выхода на пенсию. Основная идея этих страховых продуктов — гарантированный поток дохода, часто на всю жизнь — звучит довольно привлекательно. Но критики быстро указывают, что у них также есть много недостатков, и не в последнюю очередь это их стоимость по сравнению с другими вариантами инвестиций. Перед подписанием контракта убедитесь, что вы понимаете как плюсы, так и минусы. (Подробнее см. Кто выигрывает от аннуитета на пенсию? )

Прежде чем обсуждать преимущества и недостатки аннуитетов, важно понимать, что они не все одинаковые. В эти дни они, кажется, входят в неограниченное количество разновидностей, но это четыре основных типа.

Фиксированные или переменные аннуитеты выхода на пенсию

Частные лица обычно могут покупать аннуитет либо с помощью единовременного платежа, либо с помощью ряда платежей. С фиксированным продуктом вы заранее знаете, сколько вы получите, как только начнется фаза «аннуизации», то есть когда страховщик начнет делать платежи обратно вам. Это потому, что норма прибыли фиксируется на заданное количество лет. Как правило, эта ставка находится в фокусе того, что будет платить депозитный сертификат (CD), поэтому они, как правило, довольно консервативны. (Подробнее см. Как работает фиксированная аннуитета после выхода на пенсию .)

Переменные аннуитеты работают по-разному. Ваше возвращение основано на производительности корзины акций и облигаций, называемых суб-счетами, которые вы выбираете. Существует большая возможность для роста по сравнению с фиксированным аннуитетом, но также и с большим риском. Однако страховщик может позволить вам приобрести всадника, который предлагает гарантированный минимальный изъятие, даже если рынок плохо работает. (Подробнее см. Переменные аннуитеты: за и против .)

Непосредственный или отсроченный аннуитет по уходу на пенсию

С немедленным аннуитетом вы платите страховщику единовременную сумму и начинаете собирать регулярные платежи сразу. Некоторые пожилые люди, например, могут выбрать, чтобы положить часть своего гнездового яйца в аннуитет после того, как они удалились на пенсию, чтобы обеспечить регулярный поток дохода. (Подробнее см. Немедленные аннуитеты: больше доходов и более низкие налоги .)

Отложенный продукт, напротив, является скорее долгосрочным инструментом. После оплаты вы не собираете до указанной даты — до того, как вы доберетесь до этой даты, ваши деньги имеют возможность либо начислять проценты (фиксированные аннуитеты), либо выигрывать от прибыли от рынка (переменные аннуитеты). (Более подробно см. Что такое отсроченные аннуитеты? )

Профи

  • Доход для жизни Возможно, самым убедительным случаем для аннуитета является то, что он как правило, обеспечивает доход, который вы не можете пережить (хотя некоторые из них платят только в течение определенного периода времени).Это не обязательно относится к традиционным инвестициям, если ваше гнездовое яйцо особенно велико. Для людей с более скромными средствами аннуитет гарантирует, что у вас будет что-то, что может дополнить социальное обеспечение, даже если вы достигнете зрелой старости.
  • Отсроченные распределения — Другим приятным преимуществом аннуитетов является их отложенный налоговый статус. С другими популярными инвестициями на пенсию, такими как компакт-диски, вам придется заплатить дяде Сэму, когда они достигнут даты погашения. Но с аннуитетами вы не должны платить ни копейки правительству, пока не выберете средства. Этот аспект дает владельцам некоторый контроль над тем, когда они платят налоги. Оставляя деньги в отсроченном аннуитете, вы также можете уменьшить налоги на социальное обеспечение, поскольку у вас есть менее облагаемый налогом доход, когда вы откладываете снятие средств.
  • Гарантированные ставки — Выплаты из переменных аннуитетов зависят от того, как работает рынок. Но с фиксированным типом вы знаете, какова ваша норма прибыли в течение определенного периода времени. Для пожилых людей, которые ищут предсказуемый поток доходов, это может быть лучшей альтернативой, чем вкладывать деньги в акции или даже корпоративные облигации.

The Cons

  • Hefty Fees — Самая большая проблема с аннуитетами — их стоимость по сравнению с паевыми фондами и компакт-дисками. Многие продаются через агентов, чья комиссия вы платите через значительный авансовый платеж. Прямые продажи продуктов, которые вы покупаете прямо у страховщика, могут помочь вам обойти эту большую авансовую плату. Но даже тогда вы можете столкнуться со значительными ежегодными расходами, часто превышающими 2%. Это было бы очень даже для активно управляемого взаимного фонда. И если вы выберете специальных гонщиков, чтобы увеличить свой охват, вы будете платить еще больше.
  • Отсутствие ликвидности — Многие аннуитеты приходят с комиссией за сдачу, которую вы берете на себя, если попытаетесь снять деньги в течение первых нескольких лет своего контракта. Как правило, срок сдачи длится от шести до восьми лет, хотя иногда они даже дольше. Эти сборы могут быть на большой стороне, поэтому трудно выйти из контракта, как только вы подпишете на пунктирной линии.
  • Более высокие ставки налога — Эмитенты часто ссылаются на налоговый отложенный статус ваших процентов и инвестиций в качестве основного пункта продажи. Но когда вы снимаете деньги, любой чистый доход, полученный вами, облагается налогом как обычный доход. В зависимости от вашего налогового брелка, это может быть намного выше ставки налога на прирост капитала. Если вы молоды, вы, вероятно, лучше предложите максимизировать свой план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), прежде чем вкладывать деньги в переменную аннуитет.
  • Сложность — Одним из основных правил инвестирования является не покупка продукта, который вы не понимаете. Аннуитеты не являются исключением. За последние несколько лет рынок страхования взорвался с множеством новых, часто экзотических вариаций аннуитета. Некоторые, как аннуитет, индексированный по индексам, имеют сборы и ограничения настолько сложными, что немногие инвесторы полностью понимают, что они получают. (Подробнее см. Что такое аннуитет, связанный с акциями?)

Практический результат

Для некоторых людей, особенно тех, кому неудобно управлять инвестиционным портфелем, аннуитет для выхода на пенсию может быть безопасным способом убедиться вы не переживаете свои активы.Просто убедитесь, что вы уделяете пристальное внимание сбору, избегаете более экзотических вариаций и не вынимаете более крупный контракт, чем вам действительно нужно. (Подробнее см. Как создать доход от выхода на пенсию с аннуитетами .)

Источник статьи: http://ru.talkingofmoney.com/retirement-annuities-know-pros-and-cons

Читайте также:  Ветеран боевых действий разовая выплата

Выплаты, пенсия © 2021
Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению.

Комментарии (0) Просмотры (4 397)