Меню

Асв кому положены выплаты

Агентство по страхованию вкладов: чем занимается и кто может рассчитывать на выплаты

В условиях экономических санкций и сложной политической обстановки владельцам сберегательных депозитов важно осознавать, что их личные накопления застрахованы. За 2018 год свыше пятидесяти банков России лишились лицензий. По прогнозам аналитиков, в текущем году лицензии могут быть отозваны у более 40 кредитных организаций. Мы внимательно изучили, чем занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и как оно может помочь сберечь и вернуть накопления.

Чем занимается АСВ

АСВ-корпорация создана в 2004 году. Вопреки распространённому мнению, АСВ занимается не только страховыми договорами.

За прошедшие 15 лет добавились следующие обязанности:

  • выплаты возмещения по счетам малых предприятий (с 1 января 2019 г.);
  • ликвидация банков, НПФ и страховых организаций;
  • финансовое оздоровление кредитных организаций;
  • обеспечение деятельности системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Также осуществляет продажу имущества, рассматривает прошения и принимает решения по срокам погашения кредитов должниками при ликвидации или оздоровлении организаций.

Страхование вкладов

Чтобы защитить права вкладчиков и укрепить доверие к кредитным организациям 23 декабря 2003 года был принят Закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ, на основании которого создана специальная государственная программа — ССВ. Участие в программе обязательно для всех банков.

АСВ обеспечивает работу данной системы:

  • выплачивает денежные компенсации;
  • ведёт реестр участников;
  • контролирует поступление взносов;
  • управляет средствами фонда.

Корпорация хоть и государственная структура, но деньги выделяет не государство, а участники, которые присоединяются на платной основе. Членство в АСВ — это дополнительный показатель надёжности, поэтому организации стремятся получить свидетельство участника. На 15 июля 2019 года под защитой системы находятся 738 банков.

Какой случай является страховым

Страховой случай наступает при отзыве лицензии на осуществление банковских операций, либо введение Банком России моратория на погашение долгов кредиторам. Выплата положена вносителям, заключившим депозитные договора или счета в рублях или в иностранной валюте. Страховой гарантии подлежит основная сумма и начисленная премия.

Например, на депозит в 900 тысяч рублей начислен бонус 72 тысячи, выплата составит 972 тысячм рублей. Если в данном банке у клиента открыто несколько счетов, то возмещение положено по всем депозитам, но не более 1,4 млн рублей, включая проценты.

Исключения составляют денежные суммы:

  • адвокатов, нотариусов и иных лиц, необходимых для осуществления деятельности;
  • сумму, вложение которых было удостоверено депозитным сертификатом;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещённые в филиалах за границей;
  • являющиеся электронными;
  • находящиеся на номинальных счетах, за исключением открытых опекунами или попечителями, залоговых и счетах эскроу;
  • субординированных депозитов;
  • принадлежащие юридическим лицам, за исключением малых предприятий, включенных в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обязательное условие — банк должен быть участником ССВ.

Перечень банков-участников опубликован на странице АСВ в интернете.

Куда обращаться

Информация о наступлении страхового случая публикуется на официальных сайтах Банка России и АСВ.

АСВ в течение 5 рабочих дней размещает в интернете на своей странице и в периодичном печатном издании по месту нахождения банка сообщение, содержащее сведения о:

  • месте;
  • времени;
  • форме;
  • порядке приёма заявлений от вкладчиков.

Также в течение месяца направляет личное почтовое сообщение каждому вкладчику.

Страховое возмещение можно получить в офисе или в банках-агентах, выбранных на конкурсной основе и выступающих от имени АСВ. Для агентов — это дополнительная возможность привлечь новых клиентов и повысить свой рейтинг.

Как рассчитать сумму возмещения

Возмещение выплачивается вносителю в размере сто процентов внесённых средств, включая премию, но не более 1,4 млн рублей в общей сумме. По счетам эскроу — не более 10 млн рублей.

По депозитам в иностранной валюте выплата производится в рублях РФ по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. При наличии кредита, взятого в этом банке, его сумма вычитается.

Рассчитать сумму можно с помощью калькулятора.

После погашения займа вкладчик имеет право получить страховое возмещение в полном размере.

Если у клиента несколько вкладов, превышающих 1,4 млн рублей, выплата осуществляется по каждому из них, пропорционально их размерам.

Например, если человек имеет два депозита на сумму 3,8 млн и 1,8 млн рублей, то ему будет выплачено по первому — 950 тысяч рублей, по второму — 450 тыс рублей. Остаток задолженности будет включён в первую очередь в реестр требований кредиторов.

Проценты по вкладу подлежат возмещению только в том случае, если они были начислены на дату наступления страхового случая.

Например, вклад был открыт 1 февраля 2017 года на сумму 100 тысяч рублей сроком на 1 год, с ежемесячной капитализацией. 2 марта 2017 года у банка отзывают лицензию — в этом случае вкладчик получит основную сумму вклада и начисленные за месяц проценты.

Читайте также:  Выплата алиментов если муж умер

Если же вклад был открыт с условием начисления процентов в конце срока, возмещению подлежит только основная сумма вклада, т.е. 100 тысяч рублей.

Какие документы понадобятся

Для получения выплаты следует заполнить заявление по утвержденной форме и представить действующий документ, удостоверяющий личность, по которому подписывался договор.

Как правило, сотрудники банка-агента распечатывают уже заполненный бланк, который нужно только подписать.

Подать заявление можно через представителя, имеющего нотариально удостоверенную доверенность, или отправить по почте — в этом случае получить возмещение можно почтовым переводом.

Как происходит выплата

Возмещение производится в течение трёх рабочих дней со дня подачи заявления. Выплата осуществляется наличными денежными средствами или перечислением на банковский счёт строго в национальной валюте. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятием — только безналичным путём.

Вкладчику предоставляется информация о:

  • его вложениях;
  • встречных требованиях;
  • сумме выплаты.

Если он согласен, то может получить страховку сразу.

При несогласии необходимо подать письменное заявление и приложить документы, обосновывающие разногласия.

В течение 10 дней вкладчику обязаны сообщить о результатах рассмотрения. При нарушении срока уплачиваются проценты по ставке рефинансирования.

Если сумма вложений превышает 1,4 млн рублей, то оставшаяся часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Ликвидация банков

Выполняет следующие задачи:

  • устанавливает и регулирует требования кредиторов;
  • формирует конкурсную массу;
  • обеспечивает сохранность иммущества;
  • проводит расчёты по претензиям.

Также регулярно публикует информацию о ходе ликвидационных процедур и отвечает на письменные запросы. Имеет право оспаривать сомнительные сделки и устанавливать основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства. В интернете на главной странице публикует реквизиты для погашения кредитов в ликвидируемых банках.

Финансовое оздоровление банков

В соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

Корпорация может покупать акции банка или привлекать для этих целей частных инвесторов. Также законом предусмотрена возможность предоставления финансовой помощи кредитным организациям путём получения кредитов от Банка России и использования средств фонда.

В качестве имущественного взноса государство выделило 200 млрд рублей. На 1 июля 2019 года проводится финансовое оздоровление 18 банков с привлечением инвесторов.

Страхование клиентов НПФ

Система выступает гарантом сохранения пенсионных накоплений физических лиц, получающих накопленные пенсии от Пенсионного фонда РФ или от негосударственных пенсионных фондов (НПФ), входящих в систему гарантирования. Защита построена по двухуровнему принципу: внутренние резервы фондов-участников ПФР и средства фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН).

  • формирование и сбор гарантийных взносов;
  • выплату возмещений;
  • инвестиционные размещения средств фонда;
  • полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего;
  • ведет реестр НПФ.

В сумму возмещения не входят инвестиционные доходы. При наступлении гарантийного случая все средства застрахованного лица в течение трёх месяцев будут переведены в ПФР.

Ликвидация НПФ и страховых организаций

Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и Законом № 422-ФЗ АСВ наделено полномочиями ликвидатора и конкурсного управляющего в делах о банкротстве фондов, даже не внесённых в реестр.

Оно обязано выполнять следующие действия:

  • обеспечить приём и сохранность иммущества;
  • провести его инвентаризацию, оценку и продажу;
  • осуществить поиск и возврат;
  • при необходимости предъявлять требования о взыскании материальных ценностей;
  • вести реестр требований кредиторов и заявлять им возражения;
  • передавать документы фонда на хранение с соблюдением законодательных требований.

Конкурсное производство вводится сроком на один год и может продлеваться. Назначенный представитель от АСВ имеет право выдавать и отзывать доверенности от имени страховой организации.

Агентство по страхованию вкладов — государственная структура, занимающаяся не только страхованием вкладов, но и финансовым оздоровлением и ликвидацией банков, ликвидацией НПФ и страховых компаний, а также выступает гарантом обеспечения прав застрахованных в рамках обязательного пенсионного страхования.

Источник статьи: http://moneyscanner.net/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov/

Страхование вкладов в России

Сегодня поговорим про страхование вкладов. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, как работает система страхования вкладов в России и Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ), какие вклады подлежат страхованию, а какие не подлежат, как и когда можно получить компенсацию после отзыва лицензии у банка и много другой важной и полезной информации на эту тему.

Система Страхования Вкладов

Итак, в России действует Система страхования вкладов. Все ее принципы регулируются законом №177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов в банках РФ». Согласно закону, все банки, осуществляющие прием депозитов и открывающие счета физическим лицам, должны обязательно быть участниками системы страхования вкладов и уплачивать обязательные взносы в специальный фонд системы. В случае отзыва у банка лицензии средства фонда как раз и используются для выплаты компенсаций вкладчикам.

Читайте также:  Будет ли надбавка пенсии рабочим пенсионерам

На сайте Центрального Банка на странице cbr.ru/credit/main.asp есть информация о включении банковских учреждений в систему страхования вкладов (такие банки помечены буквой «С»). Поэтому, прежде, чем размещать вклад в банке, рекомендую проверить его наличие в данной системе.

На сегодняшний день в Системе страхования вкладов зарегистрировано 749 банков.

Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ)

Агентство по Страхованию Вкладов (или АСВ) — это государственная корпорация, в которой и сосредоточены функции государственного страхования вкладов в России. В состав правления АСВ входят представители Центрального банка и правительства, таким образом, его деятельность контролируется как ЦБ, так и органами власти.

Официальный сайт АСВ — asv.org.ru , там можно найти всю подробную информацию, касательно работы данного учреждения. Если кратко, то основными функциями Агентства по Страхованию Вкладов являются:

  • Ведение реестра банков-участников Системы страхования вкладов;
  • Отслеживание обязательных взносов банков-участников и формирование денежного фонда обязательного страхования вкладов;
  • Управление средствами фонда;
  • Компенсационные выплаты вкладчикам в случае отзыва у банка лицензии.

АСВ было создано в начале 2004 года, и с тех пор, за период его существования произошло до настоящего времени произошло 490 страховых случаев. Страховым случаем считается либо отзыв у банка лицензии, либо введение в нем запрета на удовлетворение требований кредиторов. Компенсации от Агентства по Страхованию Вкладов получили около 4 млн. вкладчиков, а их общая сумма составила около 2 млрд. рублей.

На текущий момент гарантированная сумма выплат при наступлении страхового вкладчика составляет не более 1,4 млн. рублей.

Когда средств фонда не хватает для проведения необходимых компенсационных выплат, АСВ привлекает заемные средства — берет кредиты у Центробанка. При активном отзыве лицензий, который мы можем наблюдать в последние годы происходило именно так.

Кому положены выплаты из АСВ?

Долгое время в Системе страхования вкладов были застрахованы только остатки на счетах физических лиц, но не так давно действие системы распространилось и на субъектов малого бизнеса: индивидуальных предпринимателей и малые предприятия.

Застрахованными в Системе страхования вкладов являются:

  • Средства на срочных и текущих счетах физических лиц, в т.ч. на текущих счетах, доступ к которым осуществляется посредством банковских карт;
  • Именные сберегательные сертификаты;
  • Средства на срочных и текущих счетах индивидуальных предпринимателей и малых предприятий;
  • Средства на номинальных счетах, открытых опекунами и попечителями в пользу своих подопечных.

Также застрахованными являются средства на счетах эскроу застройщиков, открытых для сделок с недвижимостью, причем, в данном случае размер гарантированной суммы выплат выше — до 10 млн. рублей.

Кому не положены выплаты из АСВ?

Есть и не мало случаев, в которых компенсационные выплаты из АСВ не положены. Вот те случаи, которые не покрывает государственная Система страхования вкладов в России:

  • Средства на счетах юридических лиц (кроме счетов малых предприятий);
  • Сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • Средства на обезличенных металлических счетах (ОМС);
  • Электронные деньги платежных систем;
  • Средства на счетах в зарубежных филиалах российских банков, у которых отозвали лицензию;
  • Средства на субординированных вкладах;
  • Средства на номинальных счетах (кроме счетов опекунов и попечителей);
  • Средства на счетах эскроу (кроме счетов застройщиков для сделок с недвижимостью);
  • Средства на счетах адвокатов и нотариусов на счетах, открытых для осуществления своей профессиональной деятельности;
  • Средства на залоговых счетах.

Как получить выплату из АСВ?

Как осуществляются выплаты вкладчикам из Агентства по Страхованию Вкладов? Все это регламентировано законодательными актами и происходит так.

На протяжении 7 дней после отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в банке определяется перечень банков-агентов, через которые будут производиться компенсационные выплаты. Чаще всего — это крупнейшие банки, или банки, широко представленные в регионе банка с отозванной лицензией.

На 14-й день перечень банков-агентов и отделений, в которых можно получить компенсационные выплаты, публикуется на официальном сайте АСВ, а также в СМИ. На 15-й день банки-агенты уже начинают производить выплаты обратившимся вкладчикам.

Чтобы получить выплату, вкладчику необратимо обратиться в любое из указанных отделений банков-агентов, предоставить паспорт и написать там заявление о получении компенсационной выплаты специального формата (при желании можно скачать бланк заявления на сайте АСВ и принести уже заполненный).

Операционист банка сверит ваши данные с реестром вкладчиков, полученным от АСВ и предоставит выписку из реестра, в которой будет указано, какая сумма выплаты вам полагается. Если вы согласны с этой выплатой — в банке вам откроют текущий счет (если его еще нет) и зачислят туда средства, после чего вы сможете либо снять их наличными, либо перевести куда захотите, в т.ч. в другой банк.

Читайте также:  Выплата государственной адресной помощи

Если вы не согласны с суммой выплаты — вы можете написать заявление о несогласии и предоставить в банк документы, подтверждающие, что причитающаяся вам сумма выплаты больше (например, депозитные договора, выписки и т.д.). Банк обязан в течение 10 дней рассмотреть это заявление и принять решение — удовлетворить его или обоснованно отказать.

Если сумма вклада превышала гарантированную (сейчас — 1,4 млн. рублей), то вы получите компенсационную выплату в размере гарантированной суммы, но при этом сможете претендовать и на получение оставшейся части средств (это изначально необходимо указать в заявлении о получении компенсационной выплаты). И эти средства вы, возможно, получите позднее: после того как будут распроданы активы банка, средства от реализации пропорционально распределят между кредиторами.

Не обязательно обращаться за компенсационной выплатой в первый день начала выплат: ее можно будет получить длительное время, на протяжении всей процедуры ликвидации банка (обычно — около двух лет). Однако, и слишком затягивать тоже не стоит, поскольку причитающиеся средства будут обесцениваться инфляцией.

Если у вас были вклады и остатки на счетах в иностранной валюте, компенсационную выплату вы получите в рублях в пересчете по курсу на день отзыва у банка лицензии. Таким образом, если до начала проведения выплат курс валюты вырастет — вы что-то потеряете на этом, но если упадет — наоборот, получите больше.

Как будет происходить выплата, если в банке, у которого отозвали лицензию, были одновременно и вклады, и кредиты? Тут возможны два варианта:

  1. Если сумма вкладов больше, чем сумма кредитов, то выплатят разницу между вкладами и кредитами. Оставшуюся часть вкладов можно будет получить только после того, как будут погашены кредиты.
  2. Если сумма вкладов меньше, чем сумма кредитов, то изначально вам ничего выплатят вообще. Получить компенсационную выплату можно будет только после погашения кредитов.

К сожалению, провести «взаимозачет» — погасить кредит за счет вклада невозможно, это запрещено законодательством.

Если счета и вклады были открыты в разных отделениях одного банка, то для компенсационной выплаты все они суммируются и общая выплата будет не более гарантированной суммы. Чтобы диверсифицировать риски,нужно открывать вклады в разных банках, а не в разных отделениях одного банка.

Если вкладчик не имеет возможности лично прийти в отделение банка-агента для получения компенсационной выплаты из АСВ (например, находится в другом городе, служит в армии и т.д.), то он может отправить копию паспорта и заявление о получении выплаты почтой, но при этом подпись на нем должна быть заверена нотариально. В этом случае банк-агент перечислит выплату по указанным в заявлении реквизитам. Другой вариант — оформить нотариальную доверенность на другого человека (например, родственника), который сможет посетить банк и получить компенсационную выплату.

Надежна ли Система страхования вкладов?

И в заключение, немного о том, насколько надежна Система страхования вкладов в России, можно ли ей доверять. До настоящего момента, в общем и целом, АСВ выполняло свои функции и выплачивало полагающиеся компенсации вкладчикам банков, у которых отзывались лицензии.

Однако, нужно понимать, что преимущественно лицензии отзывались у банков с относительно небольшим депозитным портфелем и остатками на счетах. Но и даже в этом случае средств фонда Агентства уже не хватало, и оно привлекало заемные средства ЦБ для осуществления компенсационных выплат.

А что будет, если начнется очередной сильный виток финансового кризиса и закроется какой-то крупный, системный банк? Или одновременно, допустим, хотя бы 10-20% банковской системы страны? В этом случае уже не совсем понятно, откуда АСВ взять средства для проведения компенсационных выплат всем вкладчикам. И уж точно средств не хватит, если придется компенсировать, допустим, 30% или 50% вкладов банковской системы страны. Так что, наличие Системы страхования вкладов, безусловно, снижает риски вкладчиков, но об абсолютной надежности говорить нельзя.

Кроме того, следует знать, что иногда банки нарушают закон и открывают так называемые забалансовые вклады, которые, естественно, не страхуются, и получить по ним выплату достаточно проблематично.

Теперь вы имеете представление о том, как работает Система страхования вкладов в России, что представляет собой Агентство по страхованию вкладов, как производятся выплаты компенсаций. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте АСВ asv.org.ru.

У меня на сегодня все. Сайт Финансовый гений — ваш проводник в мир финансовой грамотности. Оставайтесь с нами и учитесь грамотно и эффективно зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать личные финансы. До новых встреч на страницах сайта!

Источник статьи: http://fingeniy.com/straxovanie-vkladov-v-rossii/