Меню

Асв выплаты валютных вкладов

Как и по какому курсу возвращают валютные вклады?

Многие вкладчики перед размещением валютного вклада в банке озабочены следующими вопросами: предусмотрена ли страховка системой страхования вкладов? Как и по какому курсу происходит компенсация валютных вкладов в случае банкротства или отзыва лицензии у банка? Возможно ли получение компенсации в рублях, а не в валюте? Подобная настороженность со стороны населения вполне оправдана, ведь за последние несколько лет около сотни финансовых учреждений стали банкротами. У множества клиентов возникли проблемы с быстрым возвратом собственных денежных средств. Как избежать подобных трудностей при наличии действующего валютного вклада, будет рассказано в данной статье.

Особенности возврата

Процедура возврата денежных средств вкладчику после отзыва лицензии у банка ведется согласно Федеральному Закону №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Данный документ содержит особые указания на то, что обязательное страхование ведется в отношении не только вкладов в отечественной, но и иностранной валюте. Существуют следующие особенности возврата валютных вкладов:

  • Система страхования вкладов (ССВ) компенсирует депозиты и начисленные проценты. То есть в случае банкротства банка валютный вклад подлежит полному возврату. Однако следует знать об одном важном нюансе: максимальная сумма возврата составляет 1,4 млн рублей вне зависимости от типа застрахованного депозита — срочного либо «до востребования». В компенсации уже учтена изначально вложенная сумма и начисленное количество процентов согласно договору;
  • Все выплаты производятся специальной государственной организацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Нередко возврат ведется банком-агентом при условии, что он обязан выполнить данные обязательства. В этом случае он работает от имени АСВ с использованием его денежных средств;
  • Вкладчик имеет право на компенсацию с момента возникновения страховой ситуации вплоть до истечения процесса банкротства финансового учреждения. Если срок пропущен, клиент оформляет соответствующее заявление и подает его в АСВ, где оно рассматривается в индивидуальном порядке. Собранный пакет документации разрешается также отправлять Почтой России либо через представителя.

Все сведения в отношении времени, места и порядка предъявления заявлений на компенсацию застрахованных депозитов содержит «Вестник Банка России». Кроме этого, необходимые данные размещены в интернет-источниках, так как каждая банковская организация владеет собственным официальным сайтом. Подробную инструкцию по действиям вкладчика при наступлении страхового случая содержит официальный сайт АСВ.

Срок и порядок процедуры

С точки зрения законодательства клиент банка вправе обратиться в АСВ уже через 14 дней после отзыва банковской лицензии. В последующие 3 дня он получит страховую компенсацию по депозиту. Таким образом, гражданам довольно оперативно выдаются их вложенные деньги. Иной порядок действует в отношении ситуации, когда лицензия еще не отозвана, а банковское учреждение уже перестало возвращать вклады. Для подобных обстоятельств характерна неопределенность вкладчиков, ведь в АСВ также нельзя обращаться, так как страховой случай еще не возник. Страховка АСВ действует во всех банках, которые относятся к участникам ССВ. Иначе банковское учреждение не имеет законных прав вести деятельность по приему вкладов от населения. Следует знать, что существуют незастрахованные депозитные программы:

  • Сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • Депозиты с доверительным управлением;
  • Размещенные в зарубежных филиалах деньги;
  • Металлические обезличенные счета;
  • Электронные деньги и средства предоплаченных банковских карт;
  • Субординированные депозиты ИП.

Если сбережения были размещены на указанных инвестиционных программах, и произошло банкротство банка, то вернуть их будет невозможно. Иные застрахованные вклады всегда возвращаются только в рублях независимо от того, в какой валюте содержался депозит — отечественной или иностранной. Только Центробанк России определяет курс рубля, занимается отзывом лицензий у финансовых учреждений и ограничивает (прекращает) их деятельность.

Выплата компенсации возможна как наличным, так и безналичным способом. Банковский перевод производится только на конкретный счет, указанный вкладчиком в заявлении. Расчет суммы возмещения ведется по рублевому курсу относительно доллара, который имел силу именно на дату возникновения страховой ситуации. Ознакомиться с действующим на тот момент курсом очень просто: нужно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Раздел «База данных по курсам валют» содержит пункт «Официальный курс валют». При выборе требуемой даты результат поиска выдается в автоматическом режиме.

Заключение

Процесс возврата валютных вкладов находится под строгим контролем Федерального Закона №177. Указанный документ гарантирует страхование депозитов как с отечественной, так и иностранной валютой. В случае отзыва лицензии у финансового учреждения уже через 2 недели возмещается и основная сумма, и начисленные проценты. Максимальный размер выплат не может превышать 1,4 млн рублей. Следует помнить, что компенсация по валютным вкладам производится только в рублях согласно курсу, действующему на дату возникновения страховой ситуации.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Читайте также:  6 ндфл нужно сдавать по выплатам физлицам по аренде

Источник статьи: http://insur-portal.ru/banks/kurs-vozvrata-valyutnyh-vkladov

Страхование вкладов

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №177-ФЗ).

Основными целями ССВ являются:

  • защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
  • укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 696 (данные на 26 октября 2020 г.) банков — участников системы страхования вкладов, в том числе:

  • действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами — 340;
  • действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц — 6;
  • банков, в отношении которых наступил страховой случай и не завершена ликвидация кредитной организации как юридического лица — 350.

В соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ к вкладчикам отнесены:

  • физические лица – граждане Российской Федерации, иностранныe граждане, лица без гражданства, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП);
  • юридические лица:

— малые предприятия, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

— некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:

товарищества собственников недвижимости;

— потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;

— казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;

— общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

— некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным Федеральным законом ;

— владельцы специальных счетов, предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытых в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

Страхованию подлежат вклады — денежные средства размещенные вкладчиками или в их пользу в банке-участнике ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета , включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе размещенные на специальном счете, предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, за исключением денежных средств, указанных ниже.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
  • размещенные на залоговых счетах;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные на публичных депозитных счетах;
  • размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных указанными выше юридическими лицами;
  • размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О некоммерческих организациях», или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих событий:

1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка;

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая

Читайте также:  Бабушка получила пенсию какая функция денег

Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации.

Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.

Кроме того, в течение десяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» указанного сообщения Агентство уведомляет вкладчиков данного банка, сведения о которых включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им коротких текстовых сообщений по сети подвижной радиотелефонной связи и (или) сообщений электросвязи соответственно на абонентские номера сети подвижной радиотелефонной связи и (или) адреса электронной почты, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В течение сорока пяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Агентство также уведомляет вкладчиков, не получивших в течение этого срока возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая путем направления сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (за исключением вкладов отдельных категорий), но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика в одном банке.

По счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

По специальному счету (специальному депозиту), предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. рублей. Возмещение по специальным счетам рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. Если вкладчик (владелец специального счета) имеет несколько специальных счетов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из них в размере 100 процентов суммы, находящейся на каждом из специальных счетов, но не более 10 млн руб. по каждому специальному счету.

При наличии особых обстоятельств (денежные средства поступили на счета вкладчика- физического лица в сроки, установленные Федеральным законом № 177-ФЗ, (как правило – в течение 3 месяцев до наступления страхового случая) в качестве наследства, в результате исполнения решения суда, в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, в качестве грантов в форме субсидий) вкладчик — физическое лицо имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Страховое возмещение в повышенном размере при наличии особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы, поступившей в связи с особыми обстоятельствами и находящейся на его счете (счетах) на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая возмещение в размере 1,4 млн руб.. Выплата страхового возмещения в повышенном размере производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством от уполномоченного органа, иных лиц документов (сведений) для подтверждения особых обстоятельств, в случае запроса Агентством таких документов (сведений) в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

Читайте также:  Five гдр выплата дивидендов

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru.

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются не ранее 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления Агентства. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам юридических лиц, указанных в статье 5.1 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», производится путем перечисления денежных средств банковский счет такого юридического лица, открытый в банке или иной кредитной организации.

Выплата страхового возмещения в повышенном размере производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством от уполномоченного органа, иных лиц документов (сведений) в соответствии для подтверждения особых обстоятельств, в случаях запроса Агентством таких документов (сведений) в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Банка России и Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда могут расходоваться на выплату возмещения по вкладам, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами (например, для исполнения обязательств по кредиту, предоставленному Банком России). Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Источник статьи: http://old.asv.org.ru/insurance/