Меню

Беспроцентных кредитов мсп для выплаты зарплат

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • кинопрокат и кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • авиа- и автоперевозки;
  • туризм.

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

  • годовая выручка до 800 000 000 рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек;
  • бизнес существует больше года.

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Читайте также:  Вина работодателя при назначении пенсии

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

  1. Заявку на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
  4. Штатное расписание компании (для ООО и АО по форме Т-3) и список сотрудников компании (для ООО, АО, ИП его составляют по внутренней форме компании).
  5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО, АО, ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

Источник статьи: http://ppt.ru/news/144080

Кредиты бизнесу на зарплату оказались не бесплатными

Власти и банки уточнили финальные параметры госпрограммы кредитования бизнеса и индивидуальных предпринимателей под 0% для выплаты зарплат, передала пресс-служба слова зампредседателя правления Сбербанка Анатолия Попова. Эту программу правительство прорабатывало вместе со Сбербанком и ВТБ, ЦБ выделил на нее 150 млрд руб.

Сбербанк и ВТБ уже успели выдать несколько таких кредитов, хотя финальных параметров установлено не было. Если еще 1 апреля кредит под 0% они выдавали на срок максимум до 1 октября, то теперь банки будут выдавать их на год с предоставлением отсрочки платежа по телу долга на 6 месяцев. Первые 6 месяцев проценты начисляться не будут, а потом ставка вырастет до 4%.

Сумма кредита будет определяться так: численность сотрудников предприятия, умноженная на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в регионе и количество месяцев, на которые берется кредит. Это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, например, в Москве – 20 195 руб., а средняя номинальная заплата в январе составляла 88 845 руб.

Поучаствовать в программе смогут малые и средние предприятия из сфер туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общественного питания, бытовых услуг населению, дополнительного образования, а также компании, работающие в сфере авиа- и автоперевозок.

Кредит на выплату заработной платы работникам будет предоставляться малому и микробизнесу, относящемуся к утвержденной категории МСП, с выручкой до 800 млн руб. в год и численностью сотрудников до 100 человек, говорит представитель ВТБ: заемщик должен являться зарплатным клиентом банка, поскольку назначение кредита строго целевое. Кредит является целевым и выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи – например, оплату страховых взносов, подчеркивает Попов. Кредит будет выдаваться ежемесячными траншами согласно зарплатному списку в соответствии с зарплатным реестром, объясняет он, каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. Банк будет контролировать, чтобы зачисление средств проходило на счета сотрудников предприятия.

ЦБ будет кредитовать банки для этой программы под 4% на один год. Согласно установленным сейчас требованиям брать кредиты у ЦБ смогут восемь банков с госучастием, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Ассоциация банков России попросила ЦБ предоставлять рефинансирование более широкому кругу банков. «Ведомости» направили запрос в ЦБ. Опрошенные «Ведомостями» представители бизнеса ранее называли программу кредитования на зарплату исходя из МРОТа «пособием для выживания».

Хватит ли денег?

Число занятых в сегменте МСБ может быть близко к 18–20 млн человек, подсчитал главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович, но эта оценка применима ко всей совокупности предприятий МСБ, а рассчитывать на поддержку смогут не все субъекты МСБ. Таким образом, говорит он, число занятных в сегментах МСБ, которые подпадают под программы льготного кредитования, может составлять порядка 11 млн человек или 55–60% от общего количества занятых в МСБ.

Читайте также:  Аэрофлот график выплаты дивидендов 2020

Если воспользоваться формулой (число занятых, умножаемое на региональный МРОТ и количество месяцев кредита) и предположить, что всем работодателям из вышеуказанных секторов МСБ придется единовременно воспользоваться кредитом для выплат зарплат своим сотрудникам (при средней оценке МРОТа в 13 000 руб.), объем данных заемных ресурсов составит порядка 144,3 млрд руб., а текущий предложенный лимит данных льготных кредитов в 150 млрд руб. будет израсходован фактически мгновенно, менее чем за месяц, говорит Покатович.

Но можно предположить, что не все субъекты МСБ обратятся за данной кредитной поддержкой единовременно, и процесс может быть растянут на 3–4 месяца. Во-вторых, часть из представителей МСБ не имеет штата наемных работников и не сможет претендовать на такие кредиты. В-третьих, заметная часть субъектов МСБ может попросту уйти с рынка, ликвидировав свой бизнес, из-за опасений дальнейшего ухудшения ситуации в экономике РФ и страхов невыплат по своим кредитным обязательствам.

С учетом этих поправок ежемесячный спрос на такие кредиты со стороны МСБ может составить порядка 29–38,5 млрд руб., а заемный лимит в 150 млрд руб. будет израсходован за 3–4 месяца, посчитал Покатович.

Источник статьи: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/04/02/826910-besprotsentnie-krediti

Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты

Для поддержки работодателей в период коронавируса им предоставляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам. Такие кредиты банки выдают с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не более 12 месяцев. На период субсидирования (6 месяцев в течение 2020 года) ставка по кредиту для заемщика составит 0 % годовых, а по окончании этого периода – не более 3,5 % годовых. Порядок и условия льготного кредитования прописаны в постановлении Правительства РФ от 02.04.2020 № 422 . Минэко ответило на вопросы, которые возникают в связи с получением льготных кредитов.

На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?

В пп. «з» п. 7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.

Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?
Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см. условия получения) и льготного кредита по постановлению № 422.

Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?
Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев. Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.

Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?
Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если « пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими «нижнеуровневыми» кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.

Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?
Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным. Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

Читайте также:  Вечная рента это рента подлежащая безусловной выплате

Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?
Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.

Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?
В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку по правилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.

Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?
Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.

Можно ли полученный кредит направить на выплату зарплаты не всем, а лишь части работников (в результате некоторые получат зарплату свыше МРОТ за счет кредита)?
Максимальная сумма льготного кредита рассчитывается как произведение следующих величин ( п. 18 постановления № 422):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы);
  • численности работников (по данным, переданным в ПФР);
  • периода субсидирования (не более 6 месяцев).

    Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.

    Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?
    Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.

    Источник статьи: http://torg.1c.ru/news/otvety-minekonomrazvitiya-rossii-na-voprosy-o-besprotsentnom-kredite-na-vyplatu-zarplaty/

    МСП Банк поддержит предпринимателей беспроцентными кредитами на выплату заработной платы

    МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, с 1 апреля будет выдавать беспроцентные кредиты субъектам МСП на выплату заработной платы сотрудникам в рамках мер государственной поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19.

    Новый кредитный продукт для субъектов МСП направлен на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, в частности на выплату заработной платы на ежемесячной основе в течение полугода с момента получения займа. Расчёт размера кредита производится на базе минимального размера оплаты труда (индивидуально для каждого региона) и количества сотрудников, состоящих в штате. Срок кредита – 6 месяцев с погашением всех задолженностей в конце срока, ставка составляет 0% годовых.

    Для действующих клиентов МСП Банка оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре.

    Процентная ставка по кредитам субсидируется Минэкономразвития РФ, выдачи рефинансируются Центральным банком, ВЭБ.РФ предоставляет обеспечение в виде поручительства.

    Председатель ВЭБ.РФ Игорь Шувалов: «В нынешних условиях очень важно поддержать малых предпринимателей и стоящих за ними трудовые коллективы. У организаций развития есть необходимые инструменты, чтобы гибко реагировать на потребности реальной экономики и предоставить бизнесу плечо в этой ситуации».

    Председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил: «Один из наиболее уязвимых секторов российской экономики в связи с пандемией коронавируса — это малый и средний бизнес. МСП Банк является нишевым банком, чьей основной миссией является поддержка этого сегмента. И мы сделаем все возможное для оказания помощи субъектам МСП в это нелегкое время. Для каждого обратившегося в наш банк предпринимателя мы предложим эффективное решение в индивидуальном формате».

    Источник статьи: http://mspbank.ru/media/news/MSP-Bank-podderzhit-predprinimateley-besprotsentnymi-kreditami-na-vyplatu-zarabotnoy-platy/