Меню

Беспроцентный кредит для выплаты зарплаты сотрудникам

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

  • не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
  • не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
  • количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

  • малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
  • средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

  • численности сотрудников по данным ПФР;
  • размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
  • периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

  1. Количество сотрудников — 20 человек.
  2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
  3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
  4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Читайте также:  Будет ли индексация пенсии с 1 ноября

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

  1. Заявление на кредит.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
  4. Штатное расписание и список сотрудников.
  5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник статьи: http://kontur.ru/articles/5755

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • кинопрокат и кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • авиа- и автоперевозки;
  • туризм.
Читайте также:  Будут ли выплаты домохозяйкам с 2021 года

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

  • годовая выручка до 800 000 000 рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек;
  • бизнес существует больше года.

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

  1. Заявку на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
  4. Штатное расписание компании (для ООО и АО по форме Т-3) и список сотрудников компании (для ООО, АО, ИП его составляют по внутренней форме компании).
  5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО, АО, ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

Источник статьи: http://ppt.ru/news/144080

Как получить беспроцентный кредит на зарплату

kak_poluchit_besprocentnyy_kredit_na_zarplatu.jpg

Похожие публикации

Правила выдачи предприятиям беспроцентных кредитов в условиях коронавируса уже утверждены законодательно. Но, как это часто бывает, практическое выполнение норм закона имеет нюансы. Рассмотрим их далее.

Беспроцентный кредит на зарплату: кому могут выдать

Беспроцентный кредит для выплаты зарплаты — мера государственной поддержки в кризисных условиях риска распространения коронавируса. Она реализуется по следующему алгоритму:

1. Государство, в соответствии с правилами, установленными постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, определяет перечень банков, которым предоставляется субсидия, достаточная для того, чтобы возместить недополученные доходы по беспроцентным кредитам.

Банк, претендующий на субсидию, должен соответствовать требованиям, перечисленным в п. 6 Правил, утвержденных постановлением № 422. В число таких требований входит, например, наличие кредитного рейтинга не ниже A-(Ru) по состоянию на 1 марта 2020 года.

В целом, ожидается, что субсидия будет даваться, главным образом, крупнейшим российским кредитно-финансовым организациям с хорошими показателями финансовой устойчивости.

На сегодня указанным требованиям соответствуют, а значит, могут выдавать кредит на зарплату 0 процентов:

Сбербанк, ВТБ, МСП-Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, банк Открытие, РНКБ, банк «Кузнецкий» и др. Всего же планируется включить в программу порядка 90 кредитно-финансовых организаций.

2. Банк, которому предоставлена субсидия, выдает кредит предприятию (заемщику), также подходящему под определенные требования.

Эти требования можно подразделить на те, что определены законом и те, что определяются конкретным банком. К первым относятся следующие (п. 7 Правил):

  • заемщик — малое или микропредприятие;
  • заемщик ведет деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях, что признаны наиболее пострадавшими из-за коронавируса (закреплены в постановлении Правительства России от 03.04.2020 № 434);
  • в отношении заемщика не проводится процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.

«Банковские» же требования могут быть разными. Например, «Сбербанк» кредит на зарплату 0 процентов выдает только предприятиям, работающим более 1 года, у которых в данном банке открыт «зарплатный» проект. Наличие зарплатных счетов требует и банк ВТБ. Подобные требования могут устанавливаться и другими кредитно-финансовыми организациями, которым выдается субсидия ЦБ РФ.

Читайте также:  Бланк доверенности для оформления пенсии

Кредит на зарплату 0 процентов: условия

Беспроцентные кредиты малому бизнесу направлены на сохранение уровня занятости и возможность выплачивать зарплату сотрудникам в период нынешнего кризиса. В самом общем случае кредит выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования по ставке 0% – до 6 месяцев (период субсидирования заканчивается не позднее 31.12.2020 года). Начиная с 7-го месяца ставка составит 4% (это ставка, по которой банкам даются деньги в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ). При этом, максимальный срок действия договора займа на зарплату — 12 месяцев, а заключен он должен быть в период с 30 марта по 1 октября 2020 года.
  • Сроки погашения основной суммы долга — по окончании срока действия кредитного договора, либо не ранее 01.10.2020 года в соответствии с графиком банка (с возможностью досрочного погашения).
  • Цели кредита: выплата зарплаты и уплата начисленных на нее страховых взносов.

Может потребоваться подтверждение соответствия платежей, совершаемых с помощью кредитных средств, указанной цели. На практике банк может сам проверять использование выданных средств, отслеживая перечисления заемщика на зарплатные счета.

Для расчета суммы кредита учитывается:

  • количество работников (определяется согласно «Сведениям о застрахованных лицах» СЗВ-М, подаваемым в ПФР);
  • размер регионального МРОТ (увеличенный на обязательные районные коэффициенты и надбавки, например, установленные в районах Крайнего Севера);
  • ставка страховых взносов, начисляемых на вышеуказанный МРОТ, при этом учитывается и ставка по взносам на «травматизм», установленная для предприятия;
  • длительность периода кредитования — максимум 6 месяцев.

Как производится расчет суммы кредита, рассмотрим на примере.

Пример

На предприятии 10 работников, деятельность ведется в Тверской области, где применяется МРОТ, равный федеральному — 12 130 рублей. Условимся, что берется кредит под 0% на зарплату на 6 месяцев, общая ставка по страховым взносам 30%, а по взносам на «травматизм» — 0,2%.

Каким будет максимальный размер кредита:

Сумма кредита = 10 чел. х (12 130 + 12 130 х (30% + 0,2%)) х 6 мес. = 947 596 рублей.

Важно знать: ту часть зарплаты, что превышает региональный МРОТ (с учетом коэффициентов), фирма должна доплачивать сама. При необходимости можно брать на это кредит, но на обычных коммерческих условиях.

Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику, оформившему беспроцентный заем.

Например, если кредитор, выдавший кредит на зарплату 0 процентов — Сбербанк, то заемщику надо готовиться к документальному подтверждению ежемесячно:

  • количества работников, которым выплачивается зарплата;
  • сумм заработной платы и страховых взносов.

Выдача кредита происходит ежемесячными траншами, согласно зарплатным реестрам заемщика. При этом банк контролирует, чтобы деньги шли именно на счета сотрудников.

Банком могут запрашиваться и другие документы в соответствии с кредитным договором.

Кредит на зарплату: порядок получения

Оформляется кредит 0% на зарплату в рамках следующего общего алгоритма:

  • Малое или микропредприятие, деятельность которого входит в число самых пострадавших отраслей, удостоверяется, что подходит под критерии получателя займа на зарплату.
  • Предприятие обращается в банк, в котором у него открыт «зарплатный» проект.
  • Запрос на кредит рассматривается банком и выносится решение о выдаче кредита.

Предполагается, что если заемщик будет строго соответствовать установленным требованиям, то банк не будет без веских оснований отказывать в кредите.

Но нужно учитывать и то, что разные банки могут устанавливать разные алгоритмы кредитования. Так, для некоторых предприятий Сбербанк кредит на зарплату может одобрить предварительно даже без заявки по инициативе самого заемщика, направив соответствующее сообщение об этом в Личном Кабинете пользователя счета. Но затем заемщику придется пройти полноценную процедуру документального оформления займа.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Источник статьи: http://spmag.ru/articles/kak-poluchit-besprocentnyy-kredit-na-zarplatu