Меню

Финансовое обеспечение выплаты накопительной пенсии

Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

  1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
  2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
  3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.

Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Читайте также:  Размер пенсии по потере кормильца по ставропольскому краю

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

Источник статьи: http://www.npfsafmar.ru/journal/pension-system/funded-pension

Федеральный закон о накопительной пенсии: кому полагается, как оформить, выплаты

Что нужно знать о накопительной пенсии?

Накопительная пенсия по сути своей является совокупностью денежных взносов, перечисление которых производится на индивидуальный счет каждого гражданина Российской Федерации. В Федеральном законодательстве четко указываются все нюансы, регулирующие перечисление взносов и их последующее «превращение» в выплаты, которые будут положены всем лицам, достигшим определенного возрастного порога. В этом материале мы поговорим о том, какие нюансы ФЗ «О накопительной пенсии» следует знать, как говорится, смолоду, и обсудим иные важные моменты.

Финансовое обеспечение выплаты накопительной пенсии

Кто имеет право на формирование накопительной пенсии

Итак, первый вопрос, который нужно уточнить в условиях интересующей нас темы, звучит так: «кто имеет право на формирование накопительной пенсии в свою пользу». Поскольку это действительно один из важнейших нюансов, рассмотрим его в первую очередь в нижеследующей таблице.

В первую очередь выясним, кто имеет право на получение пенсионных начислений

Таблица 1. Кто имеет право на накопительную пенсию

Кто имеет право Подробное раскрытие нюансов
Работающие с 1967 года граждане При соблюдении определенных условий, лица, которые начали трудиться до 1967 года, и от их лиц работодатель вносил страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (всего 6% от зарплаты сотрудника), имеют право на формирование искомой пенсии. Под условиями подразумевается то, что эти граждане должны были сделать выбор в пользу накопительной пенсии до наступления 2015 года. В случае, когда все условия соблюдены, денежные средства пенсионерам будут выплачиваться непосредственно из «личных» средств организации-работодателя.
Лица, вносившие взносы по ОПС с 2014 года Граждане, за которых впервые начали начислять соответствующие пенсионные взносы по ОПС с 1 января 2014 года, при этом подавшие после этого в пятилетний период заявление о формировании в НПФ или ПФР, также имеют право на получение интересующего нас вида пенсионной выплаты.
Женщины и мужчины, родившиеся в конкретные временные промежутки Итак, мужчины, которые родились в период с 1953 по 1966 год, а также женщины, даты рождения которых пришлись на промежуток между 1957 и 1966 годами, за счет выплаченных по тарифу в 2% от заработной платы конкретного сотрудника страховых взносов работодателя, которые имели место быть с 2002 по 2004 года, также имеют право на получение средств. Искомые средства аналогичным образом выплачиваются гражданам непосредственно из денежных средств компании-работодателя.
Участники программы государственного софинансирования Так, имеют право на получении пенсии интересующего нас вида также и те граждане, которые принимают участие в программах государственного софинансирования, то есть вносят самостоятельно средства, и получают взносы аналогичной величины от государства (1:1) , а также дополнительные взносы от работодателей.
Лица, использующие в качестве пенсии материнский капитал Так, лица, которые направили на формирование данного сегмента пенсии средства, выплачиваемые матери за рождение двух детей (материнский или семейный капитал), также имеют право на получение накопительной пенсии.

Не каждый человек может претендовать на накопительную пенсию

При каких условиях производится назначение интересующего нас вида пенсии

Итак, необходимо не только принадлежать к определенной категории граждан, что получить в итоге право на накопительную пенсию, но также и соблюдать ряд определенных условий, лишь при соответствии которым можно-таки ее получить. Рассмотрим, о каких условиях идет речь.

Получить пенсию можно лишь при соблюдении определенных условий

Таблица 2. При соответствии какому ряду условий граждане имеют право на формирование и последующее получение накопительной пенсии.

Условие Подробное описание
Гражданин имеет право на пенсию по старости Так, получить накопительную пенсию можно лишь в том случае, если гражданин имеет право на традиционную пенсию по старости, полученное также и досрочно.
Производились отчисления на лицевой счет Если на индивидуальный лицевой счет гражданина производились соответствующие отчисления, он также может получить накопительную пенсию.
Определенный размер пенсии При условии, что величина накопительной пенсии составит более 5% в сравнении с суммой страховой пенсии, по состоянию на тот день, когда будет назначена накопительная пенсия, граждане также могут получить полагающиеся им накопленные средства.
Обратите внимание: если размер пенсии будет равен менее чем 5%, о которых мы упоминали выше, то, граждане, которые являются застрахованными, смогут получить всю накопленную сумму в качестве единовременной выплаты.

Помните, что законодательство может меняться, периодически уточняйте обновленные сведения

Обратите внимание: актуальный на сегодняшний день порядок предоставления накопительной пенсии ранее подвергался некоторым изменениям, в него вносились иные нормы и установления. Поэтому, имейте ввиду, что Федеральный Закон, о котором мы говорим сегодня, также может изменяться, и отслеживайте данные изменения.

Каков порядок оформления накопительной пенсии

Чтобы оформить накопительную пенсию гражданина, который является застрахованным лицом, достаточно просто обратиться в соответствующую организацию, которая будет отвечать за формирование пенсионных накоплений. Для полноценного обращения нужно также взять с собой документы. Если вы точно не знаете, куда вам нужно обращаться, уточните данный вопрос с помощью:

  • местного отделения Пенсионного Фонда нашей страны;
  • единого портала «Государственные услуги»;
  • посетив территориальный МФЦ.

По сути, величину накопительной пенсии определяете вы сами

Согласно интересующему нас законодательному акту, если получатель накопления погиб или умер ввиду возраста или иных причин, то полагающиеся ему средства могут наследоваться при условии:

  • соблюдения определенных пунктов закона;
  • или что ранее был оформлен соответствующий договор.

При этом лицом, наследующим средства, может стать абсолютно любой гражданин, имя которого прописано:

  • в официальном договоре;
  • в соответствующем заявлении о распределении средств.

При условии, что непосредственно накапливающее пенсию лицо таких документов не оформляло и после себя соответствующих распоряжений не оставило, то накопленные им средства подлежат распределению между родными и близкими в равных долях.

Получать пенсию за умершего законного владельца начислений могут его преемники

Исключением в данной ситуации может быть только распределение внесенного в накопительную пенсию материнского капитала, так как для этого случая закон имеет четкие рекомендации относительно распределения искомых средств.

Стать приемником права на получение пенсии можно лишь в том случае, если гражданин, который должен был получить пенсию:

  • умер еще до того, как ему ее назначили;
  • умер сразу после назначения выплаты срочного типа;
  • умер сразу после назначения выплаты единовременного характера.

Конечно, в этом случае потребуется также предоставить соответствующего вида документы.

Куда нужно обращаться за получением назначения

Обращаться за выплатой денежных средств нужно в официальные фонды

При условии, что гражданин переводит денежные средства на счет Пенсионного Фонда нашей страны, то заявление, содержащее просьбу о начислении денежных средств, должно подаваться в территориальный орган данного фонда согласно месту ваших:

Кроме того, в обход конкретного органа вы можете обратиться сразу же в Многофункциональный центр.

При условии, что формирование накопительной части пенсии производилось в негосударственном пенсионном фонде, выдачу средств, накопленных гражданином за жизнь, искомый фонд и будет осуществлять в дальнейшем. В него, соответственно, вам и нужно будет обращаться после сбора соответствующих документов (также и для оформления, а также выплаты срочных и единовременных финансовых выдач).

Отправляйтесь за выплатой сразу, как только вступите в права ее получения

После того, как вы получите право на получение пенсии, можете в любое время, которое будет для вас удобным, явиться в нужную организацию, при этом не сразу после вступления права в силу, но и после этого через любое количество времени.

Какие документы нужно собрать для того, чтобы оформить искомую пенсионную выплату?

Чтобы оформить интересующую нас часть пенсионных выплат, необходимо предоставить в конкретную информацию и соответствующие документы в нужную инстанцию. О каких документах идет речь, посмотрим в нижеследующей таблице.

Какие документы нужно предоставлять в начисляющую пенсию накопительного типа организацию

Таблица 3. Какие документы нужно предоставить в начисляющую пенсию накопительного типа организацию

Документ Описание
Заявление В первую очередь предоставляется заявление, которое содержит в своем тексте просьбу о формировании накопительной пенсии или же ее выплате.
Подтверждение принадлежности к Российской Федерации Также в обязательном порядке нужно доказать, что вы имеете непосредственное отношение к стране, которая станет выплачивать вам пенсию. Для этого предоставляют на рассмотрение:
· паспорт гражданина Российской Федерации;
· вид на жительство в России.
СНИЛС Страховой номер индивидуального лицевого счета необходимо также предоставить на проверку в соответствующую организацию, для этого нужно принести туда карточку-свидетельство о его выдаче.

Документы могут быть поданы лично или же через законного представителя

Документы могут быть поданы как лично, так и через законного представителя гражданина, имеющего право на получение средств, но лишь при том условии, что второе упомянутое лицо предъявит в территориальный орган доверенность, в которой будут четко указаны его данные.

Также подача документов возможна:

  • при личном посещении;
  • через отправку по почте (при этом датой подачи тогда будет считаться день, который будет проштампован на конверте с документами в почтовом отделении);
  • через многофункциональный центр.

Получается, вам самостоятельно даже не нужно являться в организацию, все задачи можно выполнить дистанционно.

Какие сведения нужно предоставить в заявлении о получении накопительной пенсии

Для получения выплаты предоставляются соответствующие документы

Для получения интересующей нас выплаты необходимо взять нужный комплект документов, и отправиться в государственный Пенсионный Фонд или негосударственное учреждение. Там на месте вы не только предоставите документы, но также и подадите заявление. От того, насколько правильно вы осуществите составление данного заявления, будут зависеть конечные результаты всего предприятия и общее время, которое вами будет затрачено на получение пенсионных выплат.

Итак, чтобы правильно оформить заявление, нужно будет указать в нем данные, упоминаемые в нижеследующей таблице.

Таблица 4. Какие сведения должно содержать заявление о получении накопительной пенсии

Сведения Подробное раскрытие
Сведения об организации Итак, в первую очередь в данном заявлении нужно будет указать наименование организации, которой адресовано данное заявление.
Сведения о претенденте на выплату пенсии Далее нужно будет указать фамилию, имя и отчество гражданина, являющегося претендентом на выплату накопительной части пенсии, а также его:
· адрес официальной прописки;
· адрес фактического места жительства;
· адрес места пребывания.
Обратите внимание: правила заполнения данного документа, указанные на сайте Пенсионного Фонда, гласят, что ФИО заявителя указывается в заявлении:
· в полной форме;
· в именительном падеже.
Данные их основных документов заявителя Далее нужно будет вписать следующие сведения из основных документов гражданина:
· данные СНИЛС;
· серию и номер паспорта.
Сведения от представителя Также, если за вас документы отнесет в инстанцию все же представитель, то также нужно указать сведения, относящиеся и к нему, в частности:
· данные доверенности;
· данные паспорта.
Основной текст Основной текст должен содержать ни больше, ни меньше чем просьбу о назначении выплат накопительной пенсии.
Сведения о ранее назначенных выплатах Также в тексте в обязательном порядке указывается, какие начисления и выплаты были осуществлены в отношении конкретного лица, то есть в данном случае вас, ранее, до текущего обращения.
Список прилагаемых документов Как мы уже вычисляли ранее, необходимо вместе с заявлением подавать соответствующие документы. Для четкости необходимо в заявлении указывать какие документы и в каком количестве вы подали, прописывая их в пронумерованном списке в столбик.
Дата и подпись заявителя В конце текста заявления традиционно ставится подпись лица, которое его оформляет, или же его доверенного представителя, а также проставляется актуальная на момент составления документа дата.

Указание информации, которая прописывается в заявлении, должно производиться в четком соответствии с паспортом и иными документами, которых оно касается. При условии, что сведения будут написаны с ошибками, то тогда вам придется заниматься переоформлением бумаги, и достижение цели затянется.

Если сведения в заявлении будут ошибочными, получение средств затянется на неопределенный срок

Иностранным гражданам понадобится удостоверить личность, при условии, что у них есть вид на жительство и право на получение пенсии. В этом случае упомянутым же видом на жительство и прочими бумагами можно будет все это сделать. Наименование и сведения об искомых бумагах также в обязательном порядке вносятся в заявление о получении пенсии интересующего нас вида.

Сроки подачи документов и получения полагающихся выплат

Чтобы установить получение накопительной части пенсии, необходимо обратиться в организацию, ее формирующую, сразу после того, как у вас возникнет то самое право на получение данной выплаты. Впрочем, согласно букве конкретного интересующего нас закона, вы имеете право подать заявление примерно за месяц или даже еще раньше, чем наступит ваше вхождение во владение искомым правом.

Рассмотрение сведений будет длиться примерно 10 рабочих дней

С момента подачи заявления рассмотрение сведений будет длиться примерно 10 рабочих дней. При условии, что вы приложили не все нужные документы, процесс не будет начат сначала, вам лишь дадут пояснения, касающиеся того, какие еще бумаги вам нужно предоставить. При условии, что вы все-таки предоставите их в течение последующих трех месяцев, то датой подачи обращения будет считаться та, в которую вы впервые подали правильно оформленное заявление.

Расчет величины пенсионной выплаты будет длиться месяц с того момента, как вы передадите заявление на рассмотрение. Выплаты накопительной пенсии при этом:

  • стартуют со следующего месяца;
  • будут выполняться одновременно с выплатой страховой пенсии.

Существует несколько разновидностей пенсий накопительного типа

Существует, однако, несколько разновидностей пенсий накопительного типа, каждая из которых подразумевает конкретный порядок назначения и выплаты данных начислений. О них мы уже не раз вскользь упоминали в тексте данной статьи.

Калькулятор расчёта пенсионной накопительной компенсации

Таблица 5. Какие виды накопительной пенсии существуют

Вид Описание
Единовременная выплата Данная разновидность выплаты позволяет пенсионерам получить все накопленные на момент обретения права на отчисления средства полностью и сразу. На нее имеют право далеко не все. Среди тех же, кто такой возможностью обладает, можно выделить:
· пенсионеров, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от части страховой пенсии;
· граждан, которые получают пенсию в связи с потерей кормильца или же обретением инвалидности;
· пенсионеры, которые получают минимального размера пенсию от государства при условии, что у них полностью отсутствует рабочий стаж.
Решение о единовременной выплате пенсии принимается примерно в течение месяца после того, как вы подадите в Пенсионный фонд соответствующее заявление. При условии, что организация, которая получила заявление, принимает положительное решение, выдача денег производится в течение еще двух последующих месяцев в Пенсионном фонде, и при обращении в негосударственные фонд – в течение одного месяца.
Граждане, которые получили такую выплату, по прошествии еще пяти лет могут получить свои средства повторно.
Срочная пенсионная выплата Назначение данной выплаты осуществляется при возникновении права на пенсию по старости. Производится выплачивание средств ежемесячно в течение срока, который был установлен лицом застрахованным, который не может быть меньше, чем 10 лет.
Формирование срочной выплаты производится из дополнительных взносов страхового характера.
Традиционная выплата накопительной пенсии Данная разновидность выплат подразумевает перечисление средств в том размере, который был установлен согласно сумме накопленных средств на вашем пенсионном счете.
Искомая выплата является пожизненной, и вам она будет перечисляться вместе с основной пенсией, или же отдельно, по вашему желанию.

Подведем итоги

Накопительная пенсия – лишь часть того финансового обеспечения, которое полагается нашим пенсионерам. Изучите нюансы, касающиеся ее, просмотрев данную статью.

Видео — Инвестирование накопительной части трудовой пенсии

Источник статьи: http://posobie-expert.com/federalnyj-zakon-o-nakopitelnoj-pensii-komu-polagaetsya-kak-oformit-vyplaty/