Меню

Фонд гарантирования выплат не будет

Система гарантирования на рынке страхования жизни: подготовлены изменения в законодательство

Банк России разработал предложения по совершенствованию законодательства, которые предусматривают создание системы гарантирования на рынке страхования жизни.

Система гарантирования будет в целом строиться на тех же принципах, что и системы страхования депозитов и пенсионных накоплений. Гарантироваться будут договоры страхования жизни, в том числе комбинирующие страхование жизни c другими видами личного страхования, которые осуществляют страховщики жизни.

Предполагается, что в случае банкротства страховщика его обязательства перед физическим лицом по договору страхования жизни в пределах 1,4 млн рублей будут исполнены за счет гарантийного фонда, формируемого из взносов страховщиков. Выплаты по смерти застрахованного лица гарантируются в пределах 10 млн рублей. Инвестиционный доход, если он предусмотрен договором страхования жизни, не гарантируется.

Администратором системы гарантирования будет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Ставка отчислений в фонд гарантирования за квартал составит 0,003125% от величины страховых резервов страховщика, а при недостаточности средств фонда для осуществления гарантийных выплат увеличится до 0,3%. В систему гарантирования будут включены все страховщики жизни, членство будет обязательным.

Страхование жизни уже сейчас является востребованным продуктом. Только за девять месяцев 2020 года было заключено более 3,6 млн договоров добровольного страхования жизни с премией почти 300 млрд рублей, а всего по состоянию на конец III квартала 2020 года действовало почти 11 млн договоров.

Создание системы гарантирования позволит обеспечить сохранность вложений граждан, застраховавших свою жизнь, и повысить уровень доверия к институту формирования долгосрочных накоплений через страховые компании.

Банк России планирует обсудить подготовленные предложения с заинтересованными министерствами и ведомствами, а также с профессиональным и экспертным сообществом.

Источник статьи: http://cbr.ru/press/event/?id=8341

О гарантировании пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (система гарантирования пенсионных накоплений) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (Федеральный закон № 422-ФЗ).

Основная задача системы — гарантировать сохранность пенсионных накоплений застрахованных лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию (НПФ).

В соответствии с действующим законодательством пенсионные накопления формируются в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года и моложе, а также мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002-2004 годы работодателем уплачивались страховые взносы на формирование накопительной пенсии. В добровольном порядке пенсионные накопления формируются у граждан-участников Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, за счет уплаты из собственных средств дополнительных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, направивших его средства (часть средств) на формирование накопительной пенсии.

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством по страхованию вкладов посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийные случаи):

— аннулировании лицензии НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признании его банкротом и открытии в отношении такого НПФ конкурсного производства;

— недостатке суммы взносов на день установления застрахованному лицу пенсионных выплат за счет средств пенсионных накоплений;

-снижении размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

— Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

Выплата гарантийного возмещения осуществляется Агентством за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений, являющегося финансовой основой системы гарантирования. Основным источником формирования указанного фонда являются гарантийные взносы НПФ, поставленных на учет в системе гарантирования пенсионных накоплений (фонды-участники), и Пенсионного фонда Российской Федерации.

Согласно Федеральному закону № 422-ФЗ, Агентство начиная с 1 января 2015 года ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. НПФ включаются Агентством в реестр на основании решений Центрального банка РФ, ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений по закону.

Вопросы и ответы

  1. Что является гарантийным случаем в отношении гарантируемых Агентством средств застрахованного лица в фонде-участнике?

К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии негосударственного пенсионного фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет средств пенсионных накоплений на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.

  1. Какие средства гарантирует Агентство?

При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

  1. В какие сроки Агентство перечисляет гарантийное возмещение?

При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.

  1. Как узнать, что негосударственный пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?
Читайте также:  Выплата годовой премии при увольнении судебная практика

В течение 2015 и 2016 годов негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны стать участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком Российской Федерации. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.

  1. Что будет с пенсионными накоплениями после того, как у фонда-участника аннулирована лицензия и (или) он будет признан банкротом и в отношении него откроется конкурсное производство?

В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши пенсионные накопления будут переведены в Пенсионный фонд Российской Федерации. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших пенсионных накоплений, при этом Вы вправе оставить их в Пенсионном фонде Российской Федерации или снова перевести в один из негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

  1. Где можно получить информацию об аннулировании лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда?

Информацию об аннулировании лицензии или банкротстве НПФ Вы можете получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет: www.cbr.ru, www.asv.org.ru.

Всю необходимую информацию по вопросам реализации прав застрахованных лиц, перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов можно получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Тамбовской области в разделе «Застрахованным лицам».

Группа по взаимодействию со СМИ Отделения ПФР по Тамбовской области

Источник статьи: http://pfr.gov.ru/branches/tambov/news~2015/09/08/97266

Инвестдоход по страховкам возмещать не планируется

Банк России подготовил законопроект о гарантировании прав страхователей по договорам страхования жизни. Сумма выплаты при банкротстве страховщика будет равна возмещению по банковским вкладам — 1,4 млн руб. Но в отличие от гарантий вкладчикам, у которых в эту сумму входят и проценты по депозиту, инвестиционный доход в выплату по страховому полису не войдет. Кроме того, на выплаты не смогут рассчитывать компании, оплачивающие полисы страхования жизни за своих важных управленцев.

В распоряжении “Ъ” оказался законопроект «О гарантировании прав по договорам страхования жизни». Как говорится в сопроводительных документах к проекту, его цель — «повышение уровня доверия населения к институту формирования долгосрочных накоплений через страховые компании и обеспечения сохранности вложений граждан, застраховавших свою жизнь».

Гарантийный случай, согласно проекту, наступает спустя 45 календарных дней с даты вступления в силу решения ЦБ об отзыве у страховщика лицензии. Размер гарантийной выплаты — не более 1,4 млн руб., конечную сумму определяет ответственный актуарий, который нанимается Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если в полисе страхования жизни есть защита и по риску смерти, выплата составит до 10 млн руб. Напомним, по вкладам действует тот ж лимит выплат в 1,4 млн руб., но он в ряде случаев может быть увеличен до 10 млн руб.

Гарантийная выплата по страхованию осуществляется АСВ в течение трех рабочих дней со дня представления заявления. Его надо представить в агентство до завершения ликвидации страховщика или конкурсного производства в деле о его банкротстве. На гарантийные выплаты могут рассчитывать не только физические лица, но и банки, которые бывают выгодоприобретателями при страховании жизни заемщиков ипотеки. Другие юрлица-страхователи на гарантии рассчитывать не могут. «В случае когда организация платит за работника страховые взносы по договору, претендовать на выплату АСВ она не сможет. Таким образом, рынок корпоративного страхования жизни остается вне системы гарантирования»,— рассуждает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин. Впрочем, в РФ этот сегмент рынка развит слабо, такие страховки крупные компании могут покупать своим топ-менеджерам.

Авторы проекта, вероятно, исходят из того, что процент по вкладу обозначен в договоре, в то время как инвестдоход не зафиксирован при продаже полиса страхования жизни. Кроме того, непонятно, как фиксировать «жизненные циклы» договора, когда за одни периоды доход выплачивался, а за другие — нет.

Что ЦБ рассказал страховщикам о них самих

Ожидаемо гарантийный фонд наполнят сами страховщики. По проекту, ставка гарантийных взносов составит 0,003125% от величины страховых резервов. При недостаточности средств фонда для осуществления выплат ставка взносов вырастает до 0,3%. Закон планируется ввести в действие спустя два года со дня его официального опубликования.

Представители страховщиков проектом удовлетворены, но хотели бы увидеть в нем два существенных добавления. «Это право юрлиц-страхователей на выплату и процесс принудительной передачи портфеля»,— говорит Виктор Дубровин. Он поясняет, что при практике заключения договора страхования жизни на продолжительные сроки (20–30 лет) страхователь, как правило, находится в 30-летнем возрасте.

Кроме того, с возрастом могут прибавиться хронические заболевания, которые влияют на сумму взноса по полису и на его условия. «Вопрос принудительной передачи портфеля актуален,— уверен Виктор Дубровин.— Возврат денег потребителю до окончания срока действия договора вовсе не означает его достижение целей накопления у страховщика». По его словам, ВСС планирует предложить ЦБ свои дополнения к проекту еще до конца года.

Источник статьи: http://www.kommersant.ru/doc/4625822

Особенности Фонда гарантирования вкладов в 2020 году

Вклады делаются в банки большим количеством людей, но всегда есть риск, что банк обанкротится или по какой-либо другой причине прекратит выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте также:  Какие выплаты положены при беременности безработным матерям одиночкам

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тогда возникает вопрос о выплате проблемных вкладов государством по программе обязательного страхования депозитов.

И разобрать особенности Фонда гарантирования вкладов в 2020 году необходимо хотя бы потому, что этот нюанс крайне важен для беспроблемного возврата денег.

Общие аспекты

Следует понимать, что вклады представляют собой определенную сумму денег, которая кладется на счет в банке под проценты на четко оговоренный срок.

Часто использование денег, как полное, так и частичное, невозможно, а в случае наличия такой возможности это занимает достаточно много времени.

Поэтому забрать вклад даже в случае очевидного развала банка становится сложно, и следует рассчитывать только на компенсацию, которую предоставит Фонд гарантирования вкладов.

Важные понятия

Для начала нужно понять, что Фонд гарантирования вкладов — это организация, которая берет на себя обязательства выплаты суммы депозитов в случае, если банк не будет иметь возможности сделать этого самостоятельно.

Например, вследствие прохождения ликвидации. Он является государственным, и поэтому можно считать, что все депозиты физических лиц защищены государством. А вот участие юридических лиц в программе вкладов сугубо добровольное.

Договор вклада — это именно тот документ, в котором оговариваются все условия депозита, а также имеется пункт о страховании.

Согласно ему проводится прием вклада и выплата процентов, и именно он станет главным документом касательно депозитной сделки.

С какой целью формируется

Система страхования вкладов была основана с целью здорового и комфортного для вкладчиков способа получения страховых выплат по депозитам.

Поскольку в развитых странах используется именно такой вариант возмещений.

Участники организации

Для упрощения управления системой выплат, был создан реестр Системы страхования вкладов. В данном сервисе можно найти информацию о всех участниках программы.

Поэтому перед тем, как открывать вклад, стоит убедиться, что банковская организация входит в данный реестр.

Сделать это можно через официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. На 2020 год в Системе находится 792 банка.

Правовая база

При оформлении вклада клиенту всегда стоит обращать внимание на Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Именно на основании данного закона и осуществляется выплата вкладов. Вкладчику стоит ознакомиться со статьей 8 данного Федерального закона, которая содержит информацию о том, какие страховые случаи подлежат возмещению.

Согласно 12 статье данного закона, все сведения о порядке осуществления выплат по вкладам будут опубликованы в Вестнике Банка России в течение семи дней с момента получения реестра об обязательствах банковской организации перед вкладчиками.

Сумма возмещения по вкладам, с 2014 года ограничена. И этот момент регулируется Федеральным законом №451-ФЗ “О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Теперь максимальная сумма выплаты составляет 1,4 миллиона рублей.

Как получить депозит через систему

Получение выплаты по страховому случаю происходит по такому алгоритму:

  1. Необходимо убедиться, что сумму вклада покроет страховка. Поскольку максимальный порог погашения от государства предполагает 1,4 миллиона рублей.
  2. Стоит понимать, действительно ли попадает под возмещение данный вклад и страховой случай.
  3. Вкладчику следует составить заявление на получение выплаты и дождаться анонсирования в СМИ адресов, по которым можно обращаться за получением возмещения.
  4. Подать составленное заявление по опубликованному адресу и дождаться осуществления выплаты.

Стоит отметить, что вкладчик может обратиться за возмещением как в Агентство по страхованию вкладов, так и в банк-агент.

Дело в том, что зачастую АСВ привлекает в осуществлению выплат другие банковские организации.

И за этими моментами вкладчику лучше наблюдать через средства массовой информации или же сайт Агентства по страхования вкладов.

Принципы работы Фонда гарантирования вкладов для физических лиц

ФГВФЛ представляет собой систему, которая включает в себя несколько структур, связанных между собой. Так, главным рычагом в формировании выплат по вкладам является Система страхования вкладов физических лиц.

Именно в соответствии с законодательством России происходит обязательность предоставления страховки подобным инвестициям в банки.

Для того, чтобы работа данной системы была осуществлена корректно, было создано Агентство по страхованию вкладов. Именно оно регулирует все процессы по возмещению финансовых потерь и проводит возмещения вкладов.

Основой работы данной организации выступает формирование выплат в соответствии со страховыми случаями.

После наступления подобных явлений в банке, Агентство назначает место приема заявлений от вкладчиков банковского учреждения и начинает выплаты по страховке.

Именно поэтому вкладчикам необходимо обращаться только в те организации, которые состоят в реестре Системы страхования вкладов.

Про вклады в Крайинвестбанке, читайте здесь.

Он находится в свободном доступе в интернете — все данные можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Какова страховая сумму по инвестициям

Согласно российскому законодательству, получить возмещение можно только на основании страхового случая и наличия страховки по вкладу. Если два этих пункта сходятся, то можно претендовать на выплату.

Но стоит учитывать, что по вкладам физических лиц в России установлен максимальный порог для возмещения. Так, государством выплачивается полная сумма вклада — все 100 процентов размещенных средств.

Для рублевых и валютных вкладов в данном случае существует максимальная сумма выплаты. И она составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. При этом сумма для вкладов в иностранной валюте будет пересчитана.

Для этого используют ставку Центрального Банка Российской Федерации на момент наступления страхового случая по вкладу.

Стоит отметить тот момент, что данная максимальная сумма работает только для одного банка размещения. Если же вкладчик имеет несколько депозитов, но в разных банковских учреждениях, то он может получить в каждом из них максимально 1,4 миллиона рублей компенсации.

Читайте также:  Выплата субсидии по квартплате

При наличии на счету вкладчика суммы, которая превышает данный показатель, можно рассчитывать и на выплату сверх данного порога. Но здесь будет проведен конкурсный отбор по претензиям вкладчиков банка.

Плюс, если в банковской организации был размещен не только вклад, но и получен кредит, Агентство будет рассчитывать сумму выплаты в соответствии с разницей между тем, сколько средств было вложено и какова сумма долга по кредиту.

Можно ли подать заявление на возмещение через официальный сайт

Агентство по страхованию вкладов не предполагает подачи заявления на получение возмещения по вкладу в режиме онлайн.

Данный документ следует составлять в бумажной форме и писать от руки. Далее документы будут переданы по установленным АСВ адресам для регистрации. Бланк заявления о выплате возмещения по вкладам можно скачать здесь.

Но если вкладчик не согласен с начисленными страховыми выплатами, он также может составить соответствующее заявление. При этом, стоит отметить в документе свое согласие на отслеживание информации по заявке в режиме онлайн.

Тогда можно воспользоваться сервисом на сайте Агентства по страхованию вкладов для онлайн-наблюдения за решением по документу.

Какие вложения не являются застрахованными

В законодательстве России есть положения, которые обуславливают страховые случаи, подлежащие выплате.

Но есть и такие ситуации, когда возмещение не может быть начислено:

  1. Счета для адвокатов и нотариусов. Данный фактор действует только в том случае, когда счет вклада открыт для ведения профессиональной деятельности.
  2. Вклады, оформленные через документ “на предъявителя”. Такими депозитами могут распоряжаться любые частные лица.
  3. Переданные в управление банковской организации денежные средства.
  4. Вклады, которые были размещены в филиалах российских банковских учреждений за пределами Российской Федерации.
  5. Денежные переводы, которые не оформлены через отдельный депозитный счет.
  6. Металлические счета без указания оформляющего лица.
  7. Депозитные счета, которые предназначены для проведения предпринимательских операций. Сюда относятся те представители бизнеса, которые не обязаны открывать статус юридического лица.
  8. Электронные счета пользователей.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение возмещения по вкладу, клиенту не стоит собирать большой пакет документов.

Достаточно таких бумаг:

Заполненного по установленной форме заявления на возмещение При оформлении через банк-агент процедура не требует составления документа, поскольку организация уже составила документ и его остается только подписать
Паспортный документ Только при наличии удостоверения личности можно рассчитывать на принятие заявления. Если вклад был открыт на имя несовершеннолетнего, то необходимо предоставить его свидетельство о рождении

Стоит понимать, что оформить выплаты можно и при помощи представителя. Для осуществления всех процедур, ему необходимо получить от вкладчика доверенность, заверенную нотариусом.

Это может быть как простой документ, так и генеральная доверенность. Форму стандартного документа доверенности можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Заявление на выплату банковского депозита

Бланк заявления на выплату может быть распечатан банковской организацией-агентом по выплатам или же написан от руки вкладчиком.

Во втором случае, необходимо понимать, что обязательными к заполнению будут такие пункты:

Паспортные данные Стоит вводить сведения о действующем документе удостоверения личности
Реквизиты в банке В случае получения денежного возмещения на банковский счет
Идентификационный код
Контактный телефон Стоит указывать актуальные данные, по которым Агентство в случае необходимости может связаться с вкладчиком

В конце заявления размещаются сведения о дате заполнения документа.

Порядок проведения выплат

Для того, чтобы получить денежные средства, необходимо, в первую очередь, подать заявление на выплату. После этого банк-агент или Агентство по страхованию вкладов перечислит на указанные реквизиты денежные средства.

Стоит отметить, что в большинстве случаев выплаты производятся по нескольким очередям вкладчиков. Поэтому время получения средств может быть разное.

Но стоит понимать, что есть некое внутреннее разделение:

В случае банкротства Банковской организации выплаты могут проводиться еще до конца осуществления процедуры банкротства
В ситуации, когда был введен мораторий То все средства будут выданы только после момента его окончания

Эти особенности нужно учитывать, чтобы избежать преждевременной паники.

На что обратить особое внимание

Про вклады и проценты по ним в банке Таврический для физических лиц 2020 году, читайте здесь.

О процентах по вкладам для физических лиц в Экономбанке 2020 году, смотрите здесь.

При получении выплат по страховке, стоит понимать, что существуют некоторые особенности:

Вкладчику стоит проанализировать Подпадает ли его ситуация под страховой случай и подлежит ли его вид вклада под выплату
Необходимо внимательно составлять документацию Поскольку от ее правильности будет зависеть эффективность выплат
Обязательно следует мониторить сайт Агентства по страхованию вкладов Ведь там может появиться важная информация. Стоит периодически заходить на сайт и связываться с вкладчиками этого же банка

Вкладчику, который действует самостоятельно необходимо изучить все моменты возмещения, чтобы не получить меньшую сумму выплаты.

При оформлении страховой выплаты по вкладу, стоит обращать внимание на все нюансы и детали. Поскольку существует много особенностей, которые способны повлиять на размер выплаты и возмещения вклада.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник статьи: http://zaymrus.ru/fond-garantirovanija-vkladov/