Меню

Фонд гарантирования выплат вкладов

Фонд гарантирования вкладов. Порядок получения страховой выплаты

В условиях экономического кризиса стал актуальным вопрос государственной защиты депозитов населения. В России с этой целью действует фонд гарантирования вкладов.

Система страхования вкладов

Страховая защита депозитов в той или иной форме существует в большинстве стран мира. В основном это государственные фонды, потому что эффективность частных фондов в моменты кризиса может оказаться низкой.

В России фонд гарантирования вкладов работает на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. В статье 6 данного нормативного акта говорится про обязательность участия каждого банка в системе защиты вкладов. По сути, только после регистрации в системе банк получает законное право принимать денежные средства на депозиты у населения.

Как организована система? Фонд гарантирования вкладов ставит финансовое учреждение на учет в своей базе данных. После этого в установленные законом или договором с фондом сроки банк выплачивает в адрес фонда страховые платежи, размер которых зависит от суммы привлеченных за определенный период времени депозитных средств. Для лояльности со стороны населения в каждом отделении банка размещается информация про участие банка в государственной системе страхования вкладов. Специальные подразделения банка постоянно должны вести контроль за всеми обязательствами банка для недопущения сбоев соблюдения сроков выполнения обязательств.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц работает для людей

Суть фонда состоит в том, что вкладчик при любых обстоятельствах должен быть уверен в возврате своих денег. А иначе и быть не должно, ведь люди не будут доверять банковской системе. Постановлениями кабинета министров устанавливается максимальная сумма страховой выплаты. На данный момент речь идет про 1 400 000 рублей.

В статье 8 ФЗ указаны ситуации, при наступлении которых можно вести речь о страховом случае. Это отзыв банком России лицензии у финансового учреждения, в котором у человека размещен депозит. Также страховой случай наступает при введении Центробанком РФ в конкретном банке моратория (запрета) на выплаты средств кредиторам банка, которыми являются и вкладчики.

Клиент банка-банкрота может подать заявление в фонд гарантирования вкладов сразу по наступлении страхового случая. Конечно, предоставляются документы, подтверждающие данные вкладчика и наличие у этого человека депозита в конкретном банке (паспорт и договор). Далее фонд рассматривает вопрос о назначении человеку компенсации и выплачивает ее через специально определенный банк.

Сколько банков участвует в фонде?

Участие банков в фонде обязательно! По данным службы статистики взносы в фонд платят 862 банка. Это практически все финансовые учреждения, действующие на территории государства.

Список банков фонда гарантирования вкладов можно найти на сайтах Центробанка РФ и фонда. Прежде чем относить деньги в банк, нужно проверить, входит ли выбранное учреждение в перечень членов фонда. Лучше обезопасить себя! Задача каждого государства — заботиться о благосостоянии своих граждан. Работа фонда гарантирования направлена именно на это. В случае ликвидации банка его вкладчики уверены в том, что вложенные средства вернутся, то есть у людей не будет финансовых потерь.

Источник статьи: http://businessman.ru/new-fond-garantirovaniya-vkladov-poryadok-polucheniya-straxovoj-vyplaty.html

Фонд гарантирования вкладов

Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это организация, действующая от имени государства и гарантирующая возврат депозитов вкладчикам в случае ликвидации банка, а также выводит неплатежеспособные банки с рынка.

Максимальная сумма возмещения (с 08.09.2012)

200 000 грн с одного банка*

04053, г.. Киев, улица Сечевых Стрельцов, 17

0-800-308-108 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (звонки по Украине со стационарных бесплатно)

(044) 333-36-55 — «Горячая линия» Фонда гарантирования (согласно тарифам оператора связи)

в рабочие дни с 9.00 до 18.00, накануне праздничных и выходных дней с 9.00 до 16.45

* включая начисленные проценты по депозиту

Возмещение вкладов в иностранной валюте происходит в гривне по официальному курсу Национального банка Украины, действующей на дату назначения ликвидации банка.

Читайте также:  Выплата процентов валютный депозит

Процедура выплат Фондом гарантирования вкладов

Если банк нарушает законы или его капитал падает ниже нормативов, Нацбанк относит его к проблемным, а через полгода, если ситуация не улучшилась — к неплатежеспособным и отзывает лицензию. С этого момента Фонд гарантирования вкладов начинает ликвидацию банка, которая может длиться до пяти лет. Ликвидацией занимается назначаемая Фондом временная администрация.

Чтобы понять, кому из вкладчиков банка-банкрота полагаются выплаты, в течение 30 рабочих дней временная администрация формирует реестр вкладчиков. Далее стартуют выплаты. О дате их начала сообщают новости Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а также газеты «Голос України» и «Урядовий кур’єр». Выплаты происходят через выбранный банк-агент, который выберет Фонд гарантирования вкладов. Деньги выплачиваются только в гривне. Если вкладчик оформил депозит в другой валюте, ему возмещают его в гривнях по официальному курсу на дату признания банка неплатежеспособным. При этом выплачивают и тело депозита, и проценты. Но общая сумма гарантированной выплаты не превышает 200 тысяч гривен.

Клиентам со вкладами больше 200 тысяч гривен лимита и всем остальным, кому банк должен денег, нужно в течение 30 дней после публикации сообщения о ликвидации банка написать заявление на погашение задолженности.

После выплаты гарантированных сумм Фонд гарантирования вкладов делает платит по долгам банка в такой последовательности:

  • Обязательства вследствие нанесения ущерба здоровью.
  • Выплата зарплат и пенсий.
  • Выплаты вкладчикам-физлицам сумм, превышающих 200 000 гривен.
  • Требования физлиц, платежи которых или на имя которых заблокированы.

Гарантирование вкладов касается физлиц и физлиц-предпринимателей. Предприниматели получают деньги, если банк признан неплатежеспособным после 1 января 2017 года.

Фонд гарантирования не возвращает такие депозиты:

  • вклады юридических лиц,
  • депозиты в банковских металлах,
  • вклады в филиалах иностранных банков,
  • вклады, которые были размещены на более выгодных договорных условиях по сравнению с рыночными,
  • вклады бывших топ-менеджеров, аудиторов или юридических советников обанкротившихся банков.

После отзыва лицензии банка-банкрота никаких дополнительных документов от вкладчиков не понадобится.

Откуда Фонд берёт деньги

Фонд — это некоммерческая организация и у него нет цели зарабатывать прибыль. Он пополняется из нескольких источников:

  • взносов банков-участников,
  • продажи имущества обанкротившихся финучреждений,
  • финансовой помощи из бюджета и от международных структур,
  • кредитов Нацбанка и Кабмина.

Свободные деньги Фонд вкладывает в государственные ценные бумаги и выпускает облигации.

История фонда гарантирования вкладов в Украине

Фонд гарантирования вкладов физлиц создан в 1998 году. Каждый банк автоматически становится его участником после получения банковской лицензии. Список участников, который ежемесячно обновляется, есть на его сайте.

Сегодня фонд гарантированных вкладов возмещает клиенту банка максимум 200 000 гривен. Единственное исключение — Ощадбанк. Его особый статус с гарантиями от государства прописан в законе «О банках и банковской деятельности». Вкладчики Ощадбанк получают от государства гарантию возврата полной суммы депозита.

Гарантированный Фондом лимит может вырасти. В феврале 2018 года директор-распорядитель Фонда Константин Ворушилин заявил, что с 2019 года планируется поэтапное повышение гарантированной суммы возмещения вкладов до 600 000 – 800 000 гривен. В последний раз Фонд гарантирования вкладов повышал эту планку в летом 2012 года. Тогда она выросла со 150 000 до 200 000. Перед этим повышение было осенью 2008 года, когда сумма возмещения поднялась со 100 000 до 150 000 гривен.

На середину июня 2017 года фонд выплатил вкладчикам неплатежеспособных банков 90 млрд гривен. При этом задолженность Фонда по кредитам перед Минфином и Нацбанком составила 70 млрд гривен.

Список банков-участников Фонда гарантирования вкладов:

  1. Банк Аркада
  2. Айбокс банк
  3. Альтбанк
  4. Полтава-банк
  5. Банк Пивденный
  6. IndustrialBank
  7. Укрсоцбанк
  8. Укрэксимбанк
  9. Банк Альянс
  10. Универсал Банк
  11. Пиреус Банк МКБ
  12. Таскомбанк
  13. Банк Львов
  14. Коминвестбанк
  15. БТА банк
  16. Банк «Украинский капитал»
  17. Креди Агриколь Банк
  18. Альфа Банк
  19. Поликомбанк
  20. Укргазбанк
  21. Кредобанк
  22. Идея банк
  23. Скай банк
  24. Банк Фамильный
  25. Мегабанк
  26. МетаБанк
  27. МТБ банк
  28. ОТП банк
  29. Банк Кредит Днепр
  30. Укрсиббанк
  31. Акцент-банк
  32. Асвио банк
  33. Банк «Грант»
  34. ИНГ Банк Украина
  35. ПУМБ
  36. Приватбанк
  37. Коммерческий Индустриальный Банк
  38. Банк Земельный капитал
  39. Радабанк
  40. Райффайзен Банк Аваль
  41. Правекс-банк
  42. Проминвестбанк
  43. Pinbank — Первый Инвестиционный Банк
  44. Ситибанк
  45. Прокредит банк
  46. Сбербанк
  47. Банк Клиринговый Дом
  48. Мисто Банк
  49. Юнекс Банк
  50. Банк Восток
  51. Банк Траст-Капитал
  52. Укрстройинвестбанк
  53. Украинский банк реконструкции и развития
  54. Банк инвестиций и сбережений
  55. Банк Форвард
  56. Банк Конкорд
  57. Кредит Европа Банк
  58. Кредитвест Банк
  59. Мотор-банк
  60. Банк Глобус
  61. Агропросперис Банк
  62. Международный Инвестиционный Банк
  63. Банк Акордбанк
  64. Европромбанк
  65. Окси Банк
  66. Банк 3/4
  67. Дойче Банк
  68. СЕБ Банк
  69. Банк Сич
  70. Альпари Банк
  71. Банк Авангард
  72. Банк Расчетный центр
  73. Банк Портал
  74. Кристабланк
  75. РВС Банк
Читайте также:  Пенсия инвалида как наследство

Источник статьи: http://minfin.com.ua/deposits/fond/

Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Фонд гарантирования вкладов – государственное учреждение, которое обеспечивает возврат денежных депозитов при прекращении работы банка.

Система гарантии взносов в банках России действует с 2013 года – фонд основан согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц».

Содержание этой статьи:

Какую задачу выполняет Фонд?

Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.

Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.

В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.

Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.

Итак, налицо такие преимущества:

  1. Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве, ликвидации).
  2. Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
  3. Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.

Важно: система страхования взносов в России действует для депозитов, которые находятся в банках, зарегистрированных в РФ. Страховка распространяется на обычные банковские счета и средства, которые хранятся на пластиковых картах. Сегодня в системе страхования участвуют 862 банка.

Участники страхования

Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:

  • физические лица – вкладчики;
  • банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
  • АСВ;
  • Банк России;

На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.

Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.

Важно: банк, который не получил лицензии на привлечение во вклады деньги физических лиц, а значит, не является участником страховой системы, имеет право подать ходатайство на получение соответствующей лицензии через два года после запрета на проведение подобных операций.

Как происходит выплата депозитов?

Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.

Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.

Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.

Читайте также:  Выплаты при сокращении работника без отработки

Кредит и страховка взносов

В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:

  • аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
  • Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.

Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.

Важно: возмещение осуществляется в Агентстве по страхованию вкладов или в специально уполномоченных банках, являющихся представительствами Агентства. Также получить взнос можно по почте. Порядок осуществления выплат определяется для каждого конкретного случая.

Какие вклады не возмещаются?

Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:

  1. Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
  2. Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
  3. Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
  4. Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
  5. Переводы, которые не имеют отдельного счета;
  6. Обезличенные металлические счета;
  7. Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
  8. Электронные счета.

back to menu ↑

Фонд как основа системы страхования

Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.

Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.

Заявление на выплату банковского депозита

При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:

  • паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен);
  • банковские реквизиты;
  • идентификационный код;
  • номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.

Совет! Образец и корректную форму заявления можно скачать на сайте АСВ. На официальном сайте размещена подробная информация о порядке получения вкладов, телефон горячей линии и новости, касательно страхования. На сайте Агентства владелец депозита также может узнать статус своей заявки.

Порядок проведения страховых выплат

Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.

Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.

Важно: выплата может быть получена до окончания процедуры банкротства финансового учреждения – при введении моратория, получить средства можно после его окончания.

Документы, предоставляемые вместе с заявлением:

  • гражданский паспорт;
  • документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
  • нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);

Документы можно предоставить лично или отправить по почте.

Сайт АСВ

На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.

На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Источник статьи: http://yurface.ru/finansy/vklady/fond-garantirovaniya-vkladov/