Меню

Фонд гарантированных выплат россии

Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Фонд гарантирования вкладов – государственное учреждение, которое обеспечивает возврат денежных депозитов при прекращении работы банка.

Система гарантии взносов в банках России действует с 2013 года – фонд основан согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц».

Содержание этой статьи:

Какую задачу выполняет Фонд?

Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.

Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.

В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.

Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.

Итак, налицо такие преимущества:

  1. Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве, ликвидации).
  2. Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
  3. Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.

Важно: система страхования взносов в России действует для депозитов, которые находятся в банках, зарегистрированных в РФ. Страховка распространяется на обычные банковские счета и средства, которые хранятся на пластиковых картах. Сегодня в системе страхования участвуют 862 банка.

Участники страхования

Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:

  • физические лица – вкладчики;
  • банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
  • АСВ;
  • Банк России;

На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.

Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.

Важно: банк, который не получил лицензии на привлечение во вклады деньги физических лиц, а значит, не является участником страховой системы, имеет право подать ходатайство на получение соответствующей лицензии через два года после запрета на проведение подобных операций.

Как происходит выплата депозитов?

Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.

Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.

Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.

Кредит и страховка взносов

В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:

  • аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
  • Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.
Читайте также:  Валоризация если пенсия за выслугу лет

Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.

Важно: возмещение осуществляется в Агентстве по страхованию вкладов или в специально уполномоченных банках, являющихся представительствами Агентства. Также получить взнос можно по почте. Порядок осуществления выплат определяется для каждого конкретного случая.

Какие вклады не возмещаются?

Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:

  1. Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
  2. Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
  3. Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
  4. Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
  5. Переводы, которые не имеют отдельного счета;
  6. Обезличенные металлические счета;
  7. Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
  8. Электронные счета.

back to menu ↑

Фонд как основа системы страхования

Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.

Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.

Заявление на выплату банковского депозита

При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:

  • паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен);
  • банковские реквизиты;
  • идентификационный код;
  • номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.

Совет! Образец и корректную форму заявления можно скачать на сайте АСВ. На официальном сайте размещена подробная информация о порядке получения вкладов, телефон горячей линии и новости, касательно страхования. На сайте Агентства владелец депозита также может узнать статус своей заявки.

Порядок проведения страховых выплат

Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.

Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.

Важно: выплата может быть получена до окончания процедуры банкротства финансового учреждения – при введении моратория, получить средства можно после его окончания.

Документы, предоставляемые вместе с заявлением:

  • гражданский паспорт;
  • документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
  • нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);

Документы можно предоставить лично или отправить по почте.

Сайт АСВ

На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.

На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.

Читайте также:  Какие выплаты положены при смерти сотрудника мвд

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов?

Фонд гарантирования вкладов – функциональная система страхования

Источник статьи: http://yurface.ru/finansy/vklady/fond-garantirovaniya-vkladov/

О гарантировании пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (система гарантирования пенсионных накоплений) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (Федеральный закон № 422-ФЗ).

Основная задача системы — гарантировать сохранность пенсионных накоплений застрахованных лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде РФ (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию (НПФ).

В соответствии с действующим законодательством пенсионные накопления формируются в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года и моложе, а также мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002-2004 годы работодателем уплачивались страховые взносы на формирование накопительной пенсии. В добровольном порядке пенсионные накопления формируются у граждан-участников Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, за счет уплаты из собственных средств дополнительных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, направивших его средства (часть средств) на формирование накопительной пенсии.

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством по страхованию вкладов посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийные случаи):

— аннулировании лицензии НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признании его банкротом и открытии в отношении такого НПФ конкурсного производства;

— недостатке суммы взносов на день установления застрахованному лицу пенсионных выплат за счет средств пенсионных накоплений;

-снижении размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

— Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

Выплата гарантийного возмещения осуществляется Агентством за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений, являющегося финансовой основой системы гарантирования. Основным источником формирования указанного фонда являются гарантийные взносы НПФ, поставленных на учет в системе гарантирования пенсионных накоплений (фонды-участники), и Пенсионного фонда Российской Федерации.

Согласно Федеральному закону № 422-ФЗ, Агентство начиная с 1 января 2015 года ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. НПФ включаются Агентством в реестр на основании решений Центрального банка РФ, ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений по закону.

Вопросы и ответы

  1. Что является гарантийным случаем в отношении гарантируемых Агентством средств застрахованного лица в фонде-участнике?

К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии негосударственного пенсионного фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет средств пенсионных накоплений на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.

  1. Какие средства гарантирует Агентство?
Читайте также:  Материальная помощь дни выплат

При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

  1. В какие сроки Агентство перечисляет гарантийное возмещение?

При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.

  1. Как узнать, что негосударственный пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

В течение 2015 и 2016 годов негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны стать участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком Российской Федерации. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.

  1. Что будет с пенсионными накоплениями после того, как у фонда-участника аннулирована лицензия и (или) он будет признан банкротом и в отношении него откроется конкурсное производство?

В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши пенсионные накопления будут переведены в Пенсионный фонд Российской Федерации. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших пенсионных накоплений, при этом Вы вправе оставить их в Пенсионном фонде Российской Федерации или снова перевести в один из негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

  1. Где можно получить информацию об аннулировании лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда?

Информацию об аннулировании лицензии или банкротстве НПФ Вы можете получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет: www.cbr.ru, www.asv.org.ru.

Всю необходимую информацию по вопросам реализации прав застрахованных лиц, перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов можно получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Тамбовской области в разделе «Застрахованным лицам».

Группа по взаимодействию со СМИ Отделения ПФР по Тамбовской области

Источник статьи: http://pfr.gov.ru/branches/tambov/news~2015/09/08/97266