Меню

Формула для расчета выплат процентов за кредит

Как рассчитать проценты по кредиту? Формула и калькулятор

Оформляя кредит в банковской организации, заемщик понимает, что придется платить процент за пользование заемными деньгами. На сайтах большинства финансовых учреждений есть кредитные калькуляторы. Внеся данные в программу, можно легко и быстро рассчитать примерный размер переплаты. Также вычислить, сколько придется переплатить банку, можно самостоятельно. Разберемся, какую нужно применять формулу расчета процентов по кредиту. Почему так важно понимать, по какой схеме погашается долг.

Данные для расчетов

Чтобы правильно рассчитать процентную ставку и величину переплаты, необходимо знать точную информацию о планируемом к оформлению кредите. Важно понимать, по какой схеме будет погашаться долг: аннуитетной или дифференцированной. Это поможет выбрать формулу для вычислений. Кроме этого необходимо знать:

  • сумму кредита;
  • размер годовой ставки;
  • период погашения займа.

Указанные нюансы всегда учитываются в калькуляторах, представленных на сайтах банков. Поэтому, зная все параметры ссуды, можно максимально точно подсчитать переплату по кредиту. Разберемся, что за формулу нужно применять при аннуитете и дифференциале.

Дифференцированные взносы

При дифференциале сумма процентов к уплате насчитывается именно на остаток основного долга на конец каждого месяца. В этом случае самостоятельное вычисление будет немного сложнее – придется делать столько расчетов, на сколько месяцев берется кредит. Так, если ссуда на 5 лет, необходимо «прогнать» целых 60 «примеров». Для расчетов нужно знать:

  • сумму, установленную банком, каждый месяц перечисляемую в счет погашения долга одинаковыми частями;
  • годовую по договору;
  • срок кредитования.

Чтобы вычислить точный размер постоянного платежа в счет «тела» долга, необходимо сумму кредита поделить на количество месяцев кредитования.

Формула для вычисления процентов, начисляемых ежемесячно, будет выглядеть так:

Процентная переплата = (ООД*ПС*ЧДМ) / (100*65); где:

  • ООД – остаток «тела» долга;
  • ПС – годовая ставка по ссудному договору;
  • ЧДМ – число дней в месяце.

Конечная часть формулы – это произведение дней в году и 100%. Подставив значения, легко вычислить размер процентной переплаты. Перепроверить себя можно на любом кредитном калькуляторе.

Аннуитетные взносы

При аннуитете задолженность погашается равными частями. Подсчитывать остаток «тела» долга на каждый месяц не придется. Аннуитетные платежи одинаковы в течение всего кредитного периода. Для вычисления переплаты применяется формула сложных процентов.

Для начала рассчитывается месячный платеж по ссуде:

МП = (ПСК*ГПС/12) / (1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))), где:

  • ПСК – первичная сумма кредита;
  • ГПС – годовая ставка процента;
  • КП – число взносов по ссуде.

Как видно из формулы, придется подсчитывать месячный платеж, возводя число в степень и выполняя многоуровневое деление. Поэтому при вычислении нужно быть очень внимательным, чтобы не ошибиться. В результате получится размер взноса уже с процентами.

И, наконец, чтобы посчитать итоговую переплату, следует полученный платеж умножить на количество месяцев, и вычесть первоначальную сумму кредита (сколько вы занимали у банка). В результате таких несложных вычислений можно узнать точный размер процентов, которые придется отдать за пользование заемными деньгами.

Какие взносы выгоднее клиенту?

Планируя оформлять кредит, многие люди задумываются, какая схема погашения долга будет более оптимальна. Попробуем объяснить, в чем разница между аннуитетом и дифференциалом. Какие могут быть выгоды в том и ином случае. Сумма платежа при аннуитетном займе не меняется на протяжении всего срока кредитования. В данном случае, сначала большая часть взноса идет на погашение процентов, меньшая – на возврат «тела» долга. Это может быть более удобно для клиента за счет равномерной финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Дифференцированный кредит предполагает более оперативное погашение за счет высоких взносов в начале платежного периода.

Так, в первые несколько месяцев, или даже лет, заемщику придется вносить внушительные взносы. Постепенно платеж будет уменьшаться, и в конце периода составит «сущие копейки». Выбор схемы погашения зависит от возможностей клиента и срока кредитования. Нет смысла останавливаться на дифференциале, если заем берется на год. А если договор заключается на 10 лет, такой способ будет выгоднее аннуитета и позволит хорошо сэкономить на процентах.

Читайте также:  Срок выплаты премии по итогам работы за месяц осуществляется

Так, плюсы и минусы есть и в той, и в другой схеме. Выбирать предпочтительную следует, ориентируясь только на свои реальные возможности. Лучше заранее посчитать, каким будет платеж и общая переплата при аннуитете и дифференциале, и на основании этих вычислений делать выводы.

Источник статьи: http://kreditec.ru/formula-rascheta-protsentov/

Формула расчета процентов по кредиту. Легко и просто!

Когда мы берем кредит, то мы осуществляем переплаты. Банк начисляет лишние деньги, чтобы получить выгоду. Но как именно происходит такое начисление? Чтобы разобраться в этом нам понадобится формула расчета процентов по кредиту, которой обычно пользуются финансовые компании. Также вы можете использовать автоматический кредитный калькулятор, который есть, в том числе и на нашем сайте. Главное не спешить в таком деле. Ведь от вашего понимая ситуации зависит конечная выгода.

Формула расчета годового процента по кредиту

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Что такое годовой процент по кредиту подробно написано в данной статье. А формула его расчета выглядит вот так:

S = Sз * i * Kк / Kг

В ней представлены следующие значения:

  1. S — в целом все проценты, которые мы вычисляем;
  2. Sз — размер кредита, исключая первый взнос, если таковой имеется;
  3. i — годовая ставка в процентах, например 15% годовых;
  4. Kк — число дней, которые вы будете платить кредит;
  5. Kг — число дней в этом году.

Конечно, все сразу понять тяжело. Поэтому можно привести

Небольшой пример:

  • Вы взяли займ на 300 000 рублей;
  • Срок кредита — 1 год;
  • Ставка по кредиту — 18% годовых;
  • Пишем формулу — S = 300 000 * 18 * 365 / 365 .
  • Ответ — 54 000 рублей.

Приметно столько вы будете переплачивать каждый год, если возьмете кредит в размере 300 тыс. под 18 процентов. Согласитесь, смотреть на кредиты начинаешь по-новому.

Простая формула расчета процентов по кредиту

Вообще, можно рассчитать проценты по кредиту самостоятельно при помощи математики 5 класса. Для этой цели нам необходимо:

  1. Взять сумму кредита, например те же 300 000 рублей;
  2. Разделить на 100 — так мы узнаем один процент от этого числа;
  3. Умножить на количество процентов, например те же 18.
  4. Теперь проверим: 300000/100*18 = 54 000 рублей.

То же самое. То есть, в год вы будете переплачивать именно эти деньги. Ведь сказано, что ставка 18% годовых.
Это переводится, как выплата в год восемнадцати процентов от суммы основного долга. А если у вас несколько лет, то полученную выше сумму необходимо умножить на количество таких лет.

Читайте также:  Пенсии для пилотов россии

При помощи такой не хитрой формулы вы можете быстро проверять займы от разных банков. Прокрутили в уме или на калькуляторе — и картина относительно стала ясна.

Кстати, часто в договоре кредитования пишется конечная сумма возврата долга. Если отнять от нее основной долг, то можно узнать, сколько конкретно вы переплачиваете.

Рассчитываем кредит с дополнительными платежами

Кроме процентной ставки могут быть и различные дополнительные платежи: за обслуживание, комиссии, сборы, доп. услуги. В малом количестве, но такое встречается.

Тогда необходимо приплюсовать все платежи за год. К ним прибавить также дополнительные сборы. Потом все это делим на выбранный срок. Ответ умножаем на 100%.

Пример такого расчёта выглядит следующим образом:

  • Сумма кредита — 300 000 рублей;
  • Срок равен — 1 год;
  • Ставка также 18%;
  • Левые платежи — 2500 руб.;
  • Сумма платежа — 4500 рублей в месяц. Ее потом надо будет умножить на 12, чтобы узнать общий платеж за год.

Составляем пример: S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = 56 500 .

Конечно, можно было к числу полученному ранее (54 000) прибавить сумму комиссий 2500 рублей. И все. Но если вас интересует именно грамотный расчет, то он выглядит примерно так.

Порядок расчёта аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитетные платежи при погашении кредита применяются довольно часто. Они делят весь кредит на равные части. Вы каждый месяц перечисляете одинаковую сумму, погашая, и сам долг, и проценты одновременно.

Банковский расчет аннуитетных платежей можно посмотреть на следующем примере:

  1. Вы взяли в банке 60 000 рублей;
  2. Ставка составляет 17% в год;
  3. Срок — 1 год (12 мес.).

Тогда сумма аннуитетного платежа будет равняться: (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 5 472,29 рублей .

Сложно. Но не очень. Мы просто берем процентную ставку 0,17%. Потом делим ее на количество месяцев 12. Потом умножаем все это на сумму кредита 60 000.

Идем к другой скобке. Считаем сложную скобку и получаем 0,1553 . В итоге, 850 делим на 0,1553 и выходит наш ответ.

Но это просто опыт, для общего развития. Так как, тоже самое можно сделать на кредитном калькуляторе.

Рассчитываем дифференцированные платежи

Это редкий вид выплат. При нем, вы сначала платите больше. А потом платежи уменьшаются. Упор делается на погашение тела кредита. Считается, что он более выгодный, в плане конечных переплат, но менее удобный.

Вычисляется ежемесячный платеж по нему примерно так:

  1. Вы взяли кредит 60 000 рублей;
  2. Годовая ставка — 17%;
  3. Срок — 1 год.

Сумма платежа высчитывается так:

Сумма кредита умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце. Потом 100% умножается на срок кредитования. У нас это 365 дней. Далее, первая полученная сумма делится на вторую.

В числовом выражении это выглядит так:

  • 1-ый месяц (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30
  • 2-ой месяц (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26
Читайте также:  Какого числа будет пенсия за июль 2020

То есть, мы видим, что при уменьшении самого кредита, становится меньше размер кредитного ежемесячного платежа.

А как же разные штрафы?

Иногда, кроме всех выплат вам приходится погашать штрафы. Например, если вы не внесли платеж в срок. Хорошо, когда такие величины фиксированные.

Например, вы просрочили долг на 2 дня. Вам насчитали за это сто рублей фиксированной санкции. Вы прибавили к следующему платежу сотню и все хорошо.

Сложнее, когда штрафы вычисляются в процентах. Как правило, такие величины зависит от суммы кредита, которую вы должны на данный момент времени.

Например, вы должны были внести деньги до 5 мая. И их сумма была 500 рублей. У вас что-то не получилось. И вас оштрафовали на 5% от суммы ежемесячного платежа.

Тогда вы можете рассчитать сумму штрафных санкций по следующей формуле:

  • 500 : 100 х 5 = 25 . Чистый штраф составил двадцать пять рублей.

Мы разделили ежемесячный платёж на 100, узнав от него 1 процент. Далее мы умножили это на количество процентов, и все готово.

Только помните, что в следующем месяце вам необходимо внести два платежа вместе с суммой штрафа. То есть, ваш долг составляет 1025 рублей. Ведь одну выплату вы пропустили.

Немного о кредитном калькуляторе

Разбираться в банковских формулах по расчёту процентов по кредиту сможет не каждый. Поэтому вы можете посмотреть наш кредитный калькулятор.

Это специальная программа, куда забиты уже все формулы. Нужны только ваши данные и команда к действию.

Чтобы воспользоваться данным сервисом, стоит:

  1. Ввести в поля только цифры, без тире, точек, запятых;
  2. Можно немного округлить, чтобы получилось лучше;
  3. Потом кликнуть по надписи аннуитетный или дифференцированный платеж;
  4. Затем нажать на «рассчитать».

Все. Программа покажет вам сумму переплат, итоговый процент переплаты и полную стоимость кредита.

Калькуляторы есть и на почти всех банковских сайтах. Не забывайте ими пользоваться, когда рассматриваете, то или иное банковское предложение.

Что влияет на ваши переплаты?

Помните, что на ваши конечные переплаты по долгу влияет остаток самого долга. Так что, если вы будете вносить немного больше, то потом переплатите меньше.

Количество дней погашения. Короткий кредит в итоге будет стоить меньше. Но и платить его сложнее.

Еще считается, что чем ближе дата погашения платежа к началу месяца, тем меньше со временем становится сам платеж.

И самое главное, не забывайте, что банк должен заработать. Даже если вы в расчетах видите, что будете много переплачивать, то необходимо размышлять здраво. Без этого никак. И искать предложение, где нет переплат — это глупо.

Последняя рекомендация

Сегодня информация о расчете процентов по кредиту находится в свободном доступе. Сами банки на своих сайтах позволяют производить подобные операции.

Но лучше рассматривать официальные, а не рекламные, условия кредитования. Также, необходимо задавать все интересующие вопросы кредитным менеджерам.

Умейте сравнивать разные программы, анализировать отзывы и видеть суть предложений. Тогда тяжелые умственные мытарства вам точно будут ни к чему.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник статьи: http://jcredit-online.ru/info/formula_rascheta_procentov_po_kreditu_legko_i_prosto