Меню

Как посчитать накопительную часть пенсии пример

Как рассчитать накопительную пенсию?

Как рассчитать накопительную пенсию?

В 2021 г. размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 264.

Расчет накопительной пенсии

Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ):

где ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается НП;

Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.

Пенсионные накопления (ПН) формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ):

  • поступивших страховых взносов на финансирование НП, а также результата от их инвестирования;
  • дополнительных страховых взносов на НП;- взносов работодателя в пользу гражданина;
  • взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
  • средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование НП, а также результата от их инвестирования.

Обратите внимание! До 2024 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Часть пенсионных накоплений (кроме сформированных за счет обязательных страховых взносов и результата от их инвестирования) вы вправе получить в виде срочной пенсионной выплаты. Она выплачивается в течение не менее 120 месяцев (10 лет) со дня ее назначения или в составе НП (ч. 2 ст. 3 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии

Ожидаемый период выплаты НП по общему правилу определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте соответственно 60 и 55 лет. На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца (22 года) (ч. 1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; ст. 1 Закона от 08.12.2020 N 389-ФЗ).

Если вы обращаетесь за выплатой накопительной пенсии позднее, то размер накопительной пенсии увеличивается. Это связано с тем, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, который прошел со дня приобретения вами права на назначение накопительной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии не может составлять менее 168 месяцев (14 лет) (ч. 3 ст. 7 Закона N 424-ФЗ).

Пример. Расчет накопительной пенсии

В 2021 г. Меньшова Л.В. в связи с достижением пенсионного возраста обратилась в негосударственный пенсионный фонд, в который она перевела свои пенсионные накопления, за назначением накопительной пенсии. Сумма страховых взносов, перечисленных на финансирование накопительной пенсии, — 871 200 руб. Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2021 г. — 264 месяца.

Таким образом, размер ежемесячной НП составит 3 300 руб. (871 200 руб. / 264 мес.).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 01.02.2021

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Источник статьи: http://www.consultant.ru/edu/student/consultation/nakopitelnaya_pensiya/

Пенсионный калькулятор

Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии по старости, а также показать, как на размер страховой пенсии влияет:

  • размер Вашей заработной платы;
  • размер Вашего дохода в качестве самозанятого гражданина;
  • выбранный Вами вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС;
  • продолжительность трудового (страхового) стажа;
  • военная служба по призыву, уход за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет и другие социально значимые периоды жизни;
  • обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.
Сколько пенсионных коэффициентов
может быть начислено Вам за 2021 год?
Результаты расчета

Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2021 года. Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2020 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2021 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.

Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии. Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, граждан имеющих на иждивении нетрудоспособных членов семьи, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.

Для категории самозанятых граждан (индивидуальные предприниматели, главы и члены крестьянских (фермерских) хозяйств, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные лица, занимающиеся частной практикой, и не являющиеся индивидуальными предпринимателями) расчёт будущих пенсионных прав производится исходя не из зарплаты, а из суммы фиксированного платежа и 1% от суммы, превышающей 300 000 рублей, который они ежегодно уплачивают на своё обязательное пенсионное страхование, но не более восьмикратного размера фиксированного платежа.

Читайте также:  Задачи отдела выплаты пенсий пфр

Пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Источник статьи: http://pfr.gov.ru/info/calc/

Граждане спрашивают: как рассчитать накопительную часть пенсии? Формула для расчета

Накопительная пенсия является частью пенсионного обеспечения, предоставляемого государством России всем имеющим соответствующее гражданство.

В результате усовершенствования пенсионной системы, все получили возможность самостоятельно распоряжаться этим ресурсом, поэтому вопрос о расчете накопительной части пенсии актуален среди многих. Как рассчитать накопительную часть пенсии, читайте в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Из чего состоит объем этой части?

Законодательно на федеральном уровне было утверждено положение, согласно этому положению все граждане страны имеют право получать единовременные начисления, для формирования которых используют накопленные деньги.

Финансирование предоставляется одновременно с основными отчислениями абсолютно всем жителям страны, обладающим правами на получение выплат, являющимся гражданами государства.

Выплаты могут быть выданы следующим группам лиц:

  • рожденным от 1967 г;
  • мужчинам 1953-1966;
  • женщинам 1957-1966.

Подробнее о том, с какого года рождения начислялась накопительная часть пенсии и действует ли она в настоящее время, читайте тут.

По его положениям работодатели обязаны оплачивать страховку за каждого работника индивидуально.

Для этого используются индивидуальные финансовые активы, созданные в ПФ для обслуживаемого гражданина. Закон начал действовать и активно использоваться в 2002 году. Начиная с этого времени в течении двух лет у каждого из этих людей сформировались накопления.

Этот тип сбережений формируется исключительно на добровольных основаниях.

  1. Страховые отчисления, выделяемые руководителями организаций, финансовые вклады в инвестирование разнообразных проектов, нацеленных на прибыль.
  2. Членство в софинансировании государства по обеспечению пенсионеров.
  3. Частичное или полное перечисление материнского капитала.

В декабре 2011 года было выпущено уточнение к законоположению «Об обязательном ПС в РФ», где были приняты все ставки этого характера.

При определении объема НЧ используются специально разработанные нормы, правила. Также за основание берется седьмая ст. ФЗ, пронумерованного 424-ым.

Ниже рассмотрим, как это рассчитывается.

Как рассчитать?

При расчете величины пенсионного отчисления, предоставляемого ежемесячно, используют такая формула:

  • НП = ПН/T;
  • НП – непосредственная сумма выплачиваемая на руки;
  • ПН – пенсионное накопление (общие сбережения, имеющиеся в наличии ко времени начала отчисления на счете человека);
  • Т – средний показатель планируемого периода перечислений НП, исчисляемый в мес.

Методики вычислений

Расчет

Для составления более полного представления о том как осуществляется расчет, можно рассмотреть наглядный пример.

Предположим, что на личном счете счете у Анны Васильевны ко времени, в которое ей положено начать выплачивать накопительную часть, образовалась сумма размером в 250 000. Таким образом, нам известен основной бюджет, из которого будут совершаться перечисления. Далее мы должны определить в течении какого времени станут осуществляться отчисления из этого объема средств.

Однако, протяженность этого временного периода может варьироваться соответственно тому, в каком году производилось оформление пенсии по факту после установления право пенсионера на получение.

Например, если Анна Васильевна стала получать денежные перечисления после завершения годичного периода после вступления в права, срок выплат должен быть уменьшен на 1 год.

Процентный подсчет

По законоположению «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», рассмотренному и утвержденному в 2011, пенсионерам доступен выбор: возможность перевода сохраненных единой суммой или выбор ежемесячных перечислений.

Кроме этого, существуют нормативы, предписанные государством, определяющие способ выведения средств.

Для вычисления этого показателя используют формулу:

Вычисление единовременной выплаты

Согласно одному из положений ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» любой человек с российским гражданством обладает правом запросить выдачу всех имеющихся сбережений одной транзакцией, вместо перечислений, выплачиваемых каждый месяц.

Это право предоставляется абсолютно всем пенсионерам, включая мужчин, рожденных в 1953-1966-х г, если за них вносились платежи по ОПС.

При этом сумма накопительной пенсии обусловлена количеством денег на личном счету, собранных к моменту вступления в права пользователя услуг Пенсионного фонда.

При исчислении суммы накопительной части используется формула:

  • РНЧ=СПН/Т;
  • РНЧ – объем НЧ;
  • СПН – накопленные средства;
  • Т – период ожидаемых выплат, равный 228.

В соответствии с регламентированными нормами начисления зафиксирован лимит по реализации плана выдачи пенсионного накопления.

Если будет получен результат, составляющий 5% или менее, то сразу выплачиваются все сбережения.

Читайте также:  Гибель автокредит выплаты каско

Если полученная сумма превысит 5%, то сбережения будут выдаваться пенсионеру каждый месяц, вместе со страховой частью.

Если пенсионер отказывается от единовременного перечисления в пользу помесячных выплат, то он должен помнить, что накопительная пенсия имеет много общих черт со сберегательным вкладом.

По сути, она является инвестиционной суммой, которая может существенно вырасти при удачных вложениях, а при неблагоприятных обстоятельствах пенсионер не избежит убытка.

Поэтому так важно правильно выбрать управляющую организацию для своих сбережений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник статьи: http://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/kak-rassshitat.html

Как рассчитать накопительную часть пенсии: принципы формирования и расчёты

Двадцать восьмого декабря 2013 г. был принят закон No424-ФЗ «О накопительной пенсии». В результате предусмотренных законом мер, помимо обычной пенсии, теперь можно оформить и ее накопительную часть.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Выплаты по предусмотренной законом части осуществляются помесячно со специализированного счета в момент получения человеком основной пенсии.

Принципы формирования указанной части накоплений

По нормам закона No424-ФЗ, указанная часть пенсии устанавливается женщинам 1957-1966 г.р. и мужчинам 1953-1966 г.р., при наличии за них пенсионных отчислений в 2002-04 годах, а также гражданам 1967 г.р. и более младшего возраста.

Сколько человек выбрали накопительную пенсию

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть образуется из:

  • персонально перечисляемых средств граждан;
  • перенаправления части материнского капитала;
  • выплачиваемых за сотрудника страховых взносов;
  • перечислений по программе софинансирования пенсии.

Важно! Независимо от того, что предложенный ФЗ No424-ФЗ вид накоплений включает собственный вариант отчислений, он может устанавливаться только гражданам, получающим основную пенсию.

Для реализации своих законных прав, до окончания 2015 г. гражданам предлагалось подтвердить перенаправление части своих взносов, направляемых на основную пенсию, на учреждение накопительной ее части представлением специальной заявки в ПФР.

При реализации человеком этого права, 6% его взносов из отчисляемых за работника 22%, начинают откладываться на специализированный счет, инвестируясь в дальнейшем на кредитном рынке через ПФР или НПФ.

Справка! Если гражданин не воспользовался предоставленной возможностью, указанные 6% с 2016 г. также продолжат инвестироваться ПФ, и после его выхода на пенсию будут выплачены ему в суммарном объеме.

Индексирование накопительной части государством в процентах

Важно также заметить, что накопительная часть не индексируется государством, и доход по ней ничем не гарантирован. Если ее инвестиции окажутся удачными, это обеспечит неплохую прибавку к пенсии, но, если они будут убыточным, государством на нее будут выплачены только страховые взносы.

Справка! В 2014 г. государство применило мораторий, замораживающий указанную часть выплат, ввиду чего весь объем страховых взносов перенаправлен исключительно на основную часть пенсии.

Мораторий применен по причине ухудшения общих экономических показателей, и на текущий момент планируется его пролонгация до 2020 г.

Определение страховой и накопительной пенсии

Как выяснить местонахождение своей пенсии

Чтобы выяснить местонахождение своих пенсионных средств, можно:

    направиться в подразделение ПФР по месту жительства, оформив заявление на предоставление сведений об управляющей компании. Также потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Работники подразделения по номеру СНИЛС могут предоставить требуемые данные в период 10 рабочих дней как при персональной встрече, так и с уведомлением через почту;

Работники ПФР по номеру СНИЛС могут предоставить данные о месте нахождения ваших пенсионных средств

Получить сведения о своей пенсии можно через интернет на портале госуслуг

Для приобретения указанного статуса можно:

  1. Оформить на gosuslugi.ru код активации, он придет почтой на выбранный адрес в течение 1-3 недель с уведомлением.
  2. Найти точку клиентского обслуживания «Ростелеком» у себя в регионе и оформить получение кода активации там, необходимо лишь захватить с собой документы, указанные в 1-м пункте и ИНН.
  3. Задействовать электронную подпись, полученную в специальном удостоверяющем центре.
  4. Применить электронную универсальную карту (выпуск прекращен 01.01.17).

После приобретения требуемого статуса, в «Категории услуг» выбрать «Пенсия, пособия и льготы», нажать «Извещение о состоянии счета в ПФР» и щелкнуть «Получить услугу».

Загрузится «Извещение о лицевом счете», где будет представлено наименование страховщика.

Помимо указанного портала, также имеется возможность обратиться и на сайт ПФР: http://www.pfrf.ru/, где в «Личном кабинете» можно получить выписку о лицевом счете нажатием кнопки «Запросить».

На сайте ПФР можно получить выписку о пенсионном лицевом счете

Отобразится сообщение о принятии запроса, а выписка спустя некоторое время появится в разделе «История обращений».

Важно! Для сбора указанных данных ни при каких обстоятельствах нельзя пользоваться другими, кроме перечисленных, онлайн-сервисов, в т.ч. передавать им свою персональную информацию или отправлять СМС на короткие номера.

Из полученных на представленных сервисах данных можно также узнать:

  • наименование персонального страховщика;
  • выбранный вариант пенсионного обеспечения;
  • размер учтенного для начисления пенсии стажа;
  • число рассчитанных для начисления пенсии баллов;
  • объем аккумулированных средств и итоги их вложения.

Формула пенсионного накопления

Как получить указанный вид накоплений и их расчет

Если человек воспользовался предоставленным ему законом правом, он может получить накопления, представив заявку в ПФ по месту жительства, предоставив требуемые документы.

Справка! В 2019 г. главные новости связаны неиндексацией пенсий, если пенсионер продолжает работать, и невозможностью востребования в этой ситуации накопительной выплаты.

При выходе на пенсию гражданин получает право получить накопления по ФЗ No424-ФЗ одним из 3-х вариантов.

Читайте также:  Выплаты денежного пособия при беременности

Формирование накоплений и виды выплат пенсионных средств

Единовременно

При этом способе получения накопленных средств они будут перечислены человеку единожды в совокупном объеме.

Указанный вариант перечисления средств устанавливается:

  • получателям пенсии по утере кормильца, инвалидам или получателям пенсии по гос. обеспечению;
  • имеющим достаточное количество пенсионных лет, но не обладающим требуемым стажем и баллами;
  • при кончине гражданина, имеющего указанный счет его наследникам, если они востребовали эти средства.

Справка! В ч.1 ст.6 ФЗ No424-ФЗ, также указано, что если указанные средства представляют сумму менее 5% от основной пенсии, они также выплачиваются единовременно.

Единовременная выплата накопленных средств может перечисляться только один раз

Пример расчета единовременной выплаты

Ниже приведен расчет, может ли пенсионер затребовать выплату указанных накоплений единовременно.

Например, величина насчитанной пенсии у человека составляет 7200 руб., а специализированного счете имеется 172000 руб.

Расчет НП: НП=СПН/Т, где:

  • НП – ежемесячные накопительные выплаты;
  • СПН – сумма пенсионных накоплений;
  • Т – ожидаемый период выплаты НП, в мес. (ч.1 ст.17 ФЗ No424-ФЗ; 246 мес. в 2018 году).
  1. Выплаты НП: 172000/246=699,19 руб.
  2. Выплата основной пенсии+НП: 7200+699,19=7899,19 руб.
  3. Коэффициент НП к основной пенсии (страхов.+накопит.): 717 руб./7917 руб.=0,09*100%=9%.

Т.к. 9% больше 5%, человек не сможет затребовать средства со специального счета единовременным платежом, и ему будет установлена постепенная их выплата.

Калькулятор для расчета размера выплат накопительной части пенсии

Вам поможет калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии.

Срочно

При этом способе получения средств они выплачиваются в течение выбранного человеком срока помесячно, при этом указанный срок не может составлять менее 10 лет.

Срочные выплаты выдаются пенсионеру один раз в месяц в течении 10 лет и более

Пример расчета

Срочная выплата (СПВ) выплачивается из суммы СПН, деленной на кол-во месяцев Т: СПВ=СПН/Т.

Бессрочно

При этом способе выплат средства выплачиваются помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета.

Пример расчета

Расчет бессрочных выплат: НП=СПН/Т. При зарплате в 30 тыс.руб. 6% взносов составляют 1800 руб. При этом на счете, например, за 20 лет, будет: СПН=1800*12 мес.*20 лет=432000 руб.

Справка! Период Т в указанном случае – это постепенно растущая статистическая величина, на 2018 г. она составила 246 мес., или 20,5 лет.

Допустим также, что инвестиционная прибыль от накопленных средств составила 216000.

Если человек выбрал бессрочные выплаты, размер НП составит: НП=СПН/Т=648000 руб./246 мес.=2634 руб.

Бессрочный вид пенсионных накоплений выплачивается помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета

Калькулятор расчёта бессрочных накопительных пенсионных выплат

Самый распространенный вопрос по означенному типу пенсии

Вопрос от Виктора: Прошло 2 месяца, как скончался мой отец. Он имел сбережения в накопительной пенсии. Имеется ли возможность получения этих денег его наследникам?

Ответ: Закон No424 гласит, при кончине лица, имевшего накопительную пенсию, они могут быть унаследованы. Данная норма не затрагивает материнский капитал.

Для их наследования требуется установить, имеется ли заявление от отца, определяющего порядок лиц, могущих наследовать накопления при его кончине.

Если указанного заявления нет, накопления наследуются всеми наследниками владельца в срок до 6 месяцев после его кончины, при внесении требования на наследование средств.

Федеральный закон «О накопительной пенсии» N 424-Ф3. Статья 6

Моя пенсия и деньги

Если человек привык жить в достатке, среднестатистическая пенсия не предоставит ему тот уровень комфорта, к которому он привык. Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

Это подразумевает, что неважно, зарабатывает работник указанную зарплату или большую, пенсионные отчисления в обоих случаях будут одинаковы.

Т.к. мораторий на указанный в ФЗ No424-ФЗ тип пенсии продлен до 2020 г., представленная схема денежных вложений все еще существует фактически только в теории.

Даже с учетом того, что ПФ вкладывают поступающие деньги в инвестиционные портфели, их может частично поглотить инфляция.

Сегодня на одного пенсионера приходится около 2,5 работников, и, по информации Росстата, к 2040-м г.г. их будет 1,5. Это подразумевает, что «финансовая подушка» для пенсионеров будет постепенно уменьшаться.

Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

В складывающихся реалиях назрела необходимость подумать о своем будущем благосостоянии и самому. Приобрести недвижимость, откладывать средства на депозиты, вкладываться в ценные бумаги и в валютные накопления.

Эти меры позволят докладывать в пенсионном возрасте некоторую сумму к пенсии и получить реальную возможность, пусть не богатой, но достаточно «сытой» старости.

Видео — Как узнать размер накопительной части пенсии

Источник статьи: http://posobie-expert.com/kak-rasschitat-nakopitelnuyu-chast-pensii-printsipy-formirovaniya-i-raschyoty/