Меню

План для получения пенсии

Как оформить пенсию по возрасту: пакет документов, требования по его оформлению и способы подачи

Рано или поздно для каждого из нас придет время, когда мы по закону будем иметь право на заслуженный отдых после многолетней трудовой деятельности. Мы можем этим правом воспользоваться, а можем и продолжать работать дальше. Но то, что при выполнении определенных требований, человек имеет право на денежные выплаты, гарантируется государством. Есть разные виды пенсий. В статье разберем, как оформить пенсию по возрасту, так как это самый распространенный вариант.

Корректнее было бы написать “пенсия по старости”. Именно так она называется в пенсионном законодательстве. Но мой папа, например, обижается на этот термин. Ему 66 лет, он продолжает работать, уходить на заслуженный отдых пока не собирается, впереди еще много нереализованных проектов. Уверена, таких людей немало. С уважением к ним, заменила в начале статьи “старость” на “возраст”. Но потом все равно придется использовать принятый на государственном уровне термин, чтобы не запутать читателей.

Рассмотрим, какие документы нужны для получения пенсии, кто должен их собирать, и куда обращаться за назначением выплат.

Условия для начисления пенсии

Назначение пенсии носит в нашей стране заявительный характер. Это означает, что пока человек не обратится в ПФР, никаких выплат ему начислено не будет. Поэтому важно заранее узнать условия, на которых вы получите право написать заявление на получение государственной пенсии.

Кому и когда положена пенсия по старости:

  1. Мужчинам 65 лет и женщинам 60 лет. Это требование полноценно заработает только через 4 года, т. е. с 2023 года. До этого времени возраст будет увеличиваться постепенно. Есть категории работающих, у которых цифры имеют другое значение. Например, госслужащие узнали о пенсионной реформе раньше других. Для них возраст увеличивается до 65 (мужчины) и 63 лет (женщины) начиная с 2017 года. Или некоторые граждане, имеющие право на досрочный выход.
  2. Трудовой стаж, который по-другому еще называют “страховой”, в 2024 году должен быть не менее 15 лет. На сегодня он пока равен 10 годам, но каждый год будет увеличиваться.
  3. Индивидуальный балл – 30 для 2025 года. Это специальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается по формуле и зависит от многих факторов: стажа, размера отчислений, даты обращения за пенсией. Сегодня его минимум равен 16,2 и он постепенно увеличится до 30.

Я уже упомянула, что некоторые категории граждан выходят на пенсию досрочно. Перечень профессий и производств, которые дают такое право, утверждается Правительством РФ.

С чего и когда начать оформление пенсии? За месяц до предполагаемой даты, когда вы можете уже получать выплаты, в Пенсионном фонде примут ваше заявление. О том, как его подать и что включить в список необходимых документов, мы поговорим чуть ниже.

Но рекомендую начать процесс раньше, чем за 1 месяц до планируемой пенсии. Может потребоваться время на получение подтверждающих справок: запросы в другие города, на предприятия, в архивы.

Самостоятельно вы можете посмотреть правильность отражения вашей трудовой деятельности в личном кабинете в ПФР. Если вы его еще не завели, то обязательно сделайте это. Можно воспользоваться данными для входа на портал Госуслуги. В кабинете вы найдете всю интересующую информацию: о годах, местах работы, занимаемых должностях. Там же подсчитан страховой стаж и пенсионный коэффициент, есть информация о накопительной пенсии, если вы ее оформляли.

Уже на этом этапе можно выявить несоответствия или отсутствие каких-то периодов работы в трудовом стаже. Сотрудники Пенсионного фонда консультируют всех граждан независимо от возраста по вопросам документального оформления будущей пенсии. Обратитесь к ним, чтобы они помогли составить запросы для исправления существующих записей. Если этого не сделать, то выплаты будут назначены на основе имеющейся информации.

Необходимые документы для оформления

Для подачи заявления на получение пенсии по старости необходимо подготовить пакет документов:

  1. Паспорт, вид на жительство и любой другой документ, который удостоверяет ваш возраст, гражданство, место жительства.
  2. Документы, которые подтверждают факт вашей трудовой деятельности на конкретных предприятиях, должностях. В большинстве случаев это трудовая книжка, а также договоры, контракты, справки, военный билет, ведомости и пр. Особое внимание обратите на правильность их оформления. Документы должны содержать номер и дату выдачи, Ф. И. О. и дату рождения работника, сведения о месте, сроке работы, должности. Наличие печати и подписи должностного лица обязательно.
  3. Сведения о среднемесячном заработке до 2002 года. Можно выбрать любой вариант. Либо воспользоваться сведениями с лицевого счета в ПФР за 2 года (2000 – 2001 годы). Если доходы были маленькими, или работа неофициальная, то можно запросить у работодателя справку о заработной плате за любые 60 месяцев до 2002 года, но следующие подряд.
  4. Документы, подтверждающие нестраховые периоды. Это время, которое работник не отчислял взносы в ПФР, но оно приравнивается к трудовому стажу. Например, уход за маленьким ребенком, инвалидом, пожилым человеком старше 80 лет, служба в армии, нахождение на больничном и получение пособия по безработице.
  5. Дополнительные документы. Например, об изменении Ф. И. О. (свидетельство о браке или его расторжении), о нетрудоспособных членах семьи на иждивении, о работе во вредных условиях, районах Крайнего Севера и пр.
Читайте также:  Пенсия при небольшом стаже

В большинстве случаев вся информация, необходимая для начисления пенсии, уже содержится на лицевом счете плательщика взносов в ПФР. Поэтому полный комплект документов может понадобиться только в том случае, если будущий пенсионер не согласен с имеющимися сведениями и хочет их исправить, дополнить. Поэтому и надо начинать проверку внесенных данных за несколько месяцев до предполагаемой пенсии.

Варианты подачи документов

Если нужна консультация специалиста по вопросам сбора и оформления документов для получения пенсии, то оптимальным местом подачи заявления будет Пенсионный фонд РФ. Это может быть территориальное отделение по месту регистрации, пребывания или фактического проживания.

Обратите внимание, что для граждан, которые выехали за границу для постоянного проживания, местом подачи заявления является главное управление ПФР в Москве.

Если с документами все понятно, то не обязательно лично посещать отделение фонда. Можно воспользоваться другими способами:

  1. Личный кабинет на сайте ПФР. Там вы подаете заявление в электронном виде. Оригиналы документов для предъявления все равно придется отнести непосредственно в отделение.
  2. МФЦ. Территориально это может быть удобно, но в центре могут не проконсультировать о достаточности комплекта документов и правильности их оформления. Поэтому может потребоваться больше времени.
  3. Через доверенное лицо. Например, будущий пенсионер находится в длительной заграничной командировке или на лечении в больнице. В этом случае ему стоит оформить на кого-нибудь доверенность и обязательно заверить ее у нотариуса.

Можно отправить документы почтой или через работодателя.

Сроки рассмотрения

После получения от заявителя заявления и всех необходимых документов Пенсионному фонду дается 10 дней на их рассмотрение. Если каких-то сведений недостает, то у будущего пенсионера есть 3 месяца, чтобы донести недостающие справки. Датой подачи будет считаться дата предоставления последнего документа.

Какая дата будет считаться датой обращения за пенсионными выплатами:

  • если обращались в отделение ПФР, то день приема работником фонда заявления;
  • если заявление отправлялось по почте, то дата штампа на конверте в отделении отправителя;
  • если подавали через МФЦ, то дата приема заявления в центре;
  • если электронно, то дата подачи электронного заявления.

Пенсия будет назначена именно с даты принятия заявления.

Заключение

Процедура оформления пенсионных выплат несложная. Если озаботиться этим вопросом заранее, как минимум за 2 – 3 месяца, то к необходимой дате весь комплект документов уже будет собран. Останется подождать всего 10 дней, чтобы Пенсионный фонд назначил пенсию.

Если вам до выхода на заслуженный отдых еще далеко, то заведите привычку раз в год заглядывать в личный кабинет на сайте ПФР и проверять внесенные туда сведения. Так можно избежать возможных проблем в будущем. А еще лучше периодически оценивать свои активы и считать, сколько вы уже накопили самостоятельно на свою пенсию. Много ли читателей блога это делают?

Я начала инвестировать, к сожалению, только в 40 лет. Надеюсь, что все получится. Пока меня греет одна мысль. Даже если я за оставшиеся 15 – 20 лет не успею накопить пенсионный капитал, то мне будет что оставить своим детям. А вам?

Источник статьи: http://iklife.ru/finansy/kak-oformit-pensiyu-po-vozrastu-dokumenty.html

Личное пенсионное планирование

Важнейшая задача, которой человеку нужно уделить внимание в активный период своей трудовой деятельности — это личное пенсионное планирование. Во всём мире государственные пенсии слишком малы, чтобы человек мог комфортно жить по завершении карьеры.

В России ситуация особенно сложная. Потому что российские пенсии очень мала, и ситуация будет только усугубляться. Поэтому вам нужно создать личный капитал — чтобы комфортно жить на свою частную, приватную пенсию.

1. Пенсионные заблуждения

Сразу позвольте развеять два заблуждения.

Первое. Многие думают, что пенсионное планирование – удел зрелых людей. Это огромная ошибка! Потому что к завершению карьеры вам потребуется очень крупный капитал. Расчёты приведены ниже — и поэтому начать создавать его нужно как можно раньше.

В развитых странах молодой человек, начав работать – сразу же открывает свою программу пенсионных накоплений. Потому что он знает, что государственная пенсия мала, а в зрелом возрасте он будет жить долго. И жить в эту пору жизни он хочет хорошо — поэтому и накапливает средства для этого.

Читайте также:  Бланк по пособию единовременной выплаты при родах

Поэтому, если вам 25-30 лет – самое время планировать свои пенсионные накопления. Если вам 35 и более лет – вам немедленно нужно открыть программу пенсионных накоплений.

Второе. Люди ошибочно считают, что у них нет эффективных финансовых инструментов для долгосрочных накоплений, поэтому и не начинают свои пенсионные накопления. При этом они априори ограничивают свой выбор только рублёвыми инструментами, предлагаемыми в России.

Однако мир глобален, и россиянам уже давно доступны международные финансовые инструменты, которые эффективно решают задачу создания капитала.

2. Как рассчитать сумму пенсионного капитала

Есть два подхода к расчёту необходимого вам пенсионного капитала. Первый подход основан на следующей идее: к пенсионному возрасту человек создаёт накопления, и далее живёт на проценты со своего капитала.

В пенсионное время человек использует только ренту, не расходуя сам капитал. Когда жизненный путь человека будет завершён – капитал передаётся детям. Этот подход хорош тем, что предполагает неограниченные по времени доходы: живи человек хоть двести лет, у него неизменно будут средства для этого.

Посмотрите моё видео о том, как быстро рассчитать необходимый вам пенсионный капитал:

Второй подход заключается в том, что человек намерен полностью израсходовать свой пенсионный капитал, не передавая его по наследству. На этапе личного пенсионного планирования мы с клиентом определяем, с какого возраста и на какой срок он хотел бы обеспечить себя потоком пенсионного дохода, а также размер этого дохода.

При таком подходе средств нужно меньше, чем в первом случае. И поэтому решить эту задачу будет легче. Однако здесь есть опасность того, что человек может пережить свои деньги. И это – один из самых сильных пенсионных страхов пожилых людей. Ибо в таком случае у человека вообще не будет средств, чтобы жить дальше.

Давайте рассмотрим, как решается задача по созданию необходимых накоплений в каждом из этих случаев.

2.1 Жить на ренту, и передать капитал детям

Представим семью Ольги и Павла, которые которые начинают личное пенсионное планирование. Им по 35 лет, Павел зарабатывает 200.000 руб. в месяц, Ольга – 100.000 руб. в месяц. Тем самым их семейный доход составляет 5.000 долл. при курсе 60 руб./долл.

Принято считать, что для комфортной жизни на пенсии семье необходимо 70% того дохода, который семья получала в активное время. Супруги хотели бы отойти от дел в 60 лет. Значит, с этого момента нам нужно обеспечить семью доходом в 3.500 долл. ежемесячно в текущих ценах.

Однако нужно учесть, что до момента выхода на пенсию супругам ещё 25 лет, и всё это время покупательная способность денег будет падать из-за инфляции. Если предположить, что ежегодная инфляция в долларах США составит 3% годовых, то за 25 лет деньги подешевеют в 2,0938 раз, и поэтому сегодняшняя сумма в 3.500 долл. через 25 лет будет эквивалентна по покупательной способности сумме в 7.328 долл.

Это означает, что через четверть века созданный пенсионный капитал должен обеспечить супругам ежемесячную ренту в 7.328 долл. Тогда мы решим поставленную задачу для этой семьи.

Какую доходность пенсионного капитала мы будем закладывать в расчёты? Зрелые люди не будут рисковать своим капиталом, чтобы не потерять его – иначе им не на что будет жить. Поэтому доходность будет невысокой, на сегодняшний день безрисковую ставку доходности можно оценить в 2,5% годовых в долларах США.

В сделанных предположениях легко рассчитать, какого размера пенсионный капитал необходим Павлу и Ольге. Если ежемесячная рента составляет 7.328 долл., то в год супруги должны получать со своего капитала ренту размером в:

7.328 * 12 = 87.936 долл.

Если доходность капитала составляет 2,5% годовых, то для получения этой ренты необходим капитал размером в:

87.936 / 0,025 = 3.517.440 долл.

Далее встаёт важнейший вопрос – сколько же средств необходимо начать сберегать супругам ежемесячно, чтобы за оставшиеся 25 лет до пенсионной поры создать необходимый капитал?

В сделанных предположениях Павлу и Ольге нужно на протяжении ближайших 25 лет сберегать 4.010 долл. ежемесячно, чтобы создать необходимый капитал – пожалуйста, откройте лист 1 расчётов к статье. Понятно, что супруги не смогут этого сделать, потому что их суммарный семейный доход составляет 5.000 долл. в месяц.

Поэтому мы продолжим искать приемлемое с точки зрения бюджета решение пенсионной задачи для этой семьи. Предположим, супруги готовы рассмотреть сценарий, когда они работают до 65 лет, и хотели бы иметь пенсионный доход, эквивалентный по покупательной способности текущей сумме в 1.500 долл. в месяц.

Тогда им нужно начать сберегать 1.286 долл. ежемесячно, и делать это на протяжении ближайших 30 лет. В результате они создадут капитал в 1.748.187 долл., который обеспечит супругов необходимой рентой, и затем капитал будет передан детям – вы можете видеть это на листе 2 расчётов к статье.

Читайте также:  Коэффициент для начисления пенсии за 2001 год

Однако вряд ли супруги смогут выполнить и этот план, потому что он требует ежемесячного сбережения более четверти семейного дохода. Это очень высокая норма сбережений, обычно семье рекомендуется сберегать примерно 10% от текущего дохода.

Предположим, Павел и Ольга решили для создания своего пенсионного капитала сберегать десятую часть своего дохода, т.е. 500 долл. ежемесячно в ближайшие 30 лет. В результате будет создан капитал в 679.699 долл., который обеспечит супругов пожизненной рентой размером в 583 долл. в текущих ценах, далее капитал будет передан детям – пожалуйста, откройте лист 3 расчётов к статье.

Напомню, что во всех расчётах выше предполагается, что Павел и Ольга используют только ренту со своего капитала, но не расходуют сам капитал. Давайте посмотрим, каким будет решение задачи, если супруги готовы расходовать свой капитал в пенсионное время.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

2.2 Расходуем капитал в пенсионное время

Павел и Ольга создают свой пенсионный капитал, и затем преобразуют его в ренту. Например, это можно сделать через покупку аннуитета – пожизненного, или на заданный срок. В таком случае супруги обменивают свои сбережения на поток дохода, который будет им поступать оговорённое время.

Предположим, Павел и Ольга планируют выйти на пенсию в 60 лет, и хотели бы на протяжении последующих 20 лет получать доход, равный 70% от их текущего дохода. Если на фонд аннуитета начисляется 3% годовых, то для решения этой задачи к 60-летию супругов необходимо создать капитал размером в 1.308.319 долл. Чтобы создать такой капитал, супругам необходимо сберегать ежемесячно 1.492 долл. ежемесячно на протяжении ближайших 25 лет – пожалуйста, откройте лист 4 расчётов к статье.

Супругам будет сложно выполнить этот план, поскольку он требует сбережения почти трети семейного дохода. Поэтому давайте посмотрим, каким может быть размер пенсионного дохода семьи, если супруги готовы сберегать 10% своего текущего дохода, 500 долл. в месяц — вплоть до выхода на пенсию в 65 лет.

При доходности в 8% на сберегаемые средства через 30 лет супруги создадут капитал размером в 679.699 долл., который обеспечит их ежегодной рентой в размере 3.770 долл. ежемесячно на протяжении последующих 20 лет, что будет эквивалентно сумме 1.553 долл. ежемесячно в текущих ценах — пожалуйста, откройте лист 5 расчётов к статье.

И это — уже вполне работоспособная стратегия, потому что семья вполне может позволить себе сберегать десятую часть своего дохода вплоть до выхода на пенсию. И созданный пенсионный капитал обеспечит супругов рентой размером в 30% от их дохода в активный период.

3. Личное пенсионное планирование — ключевые вопросы

Попробуйте хотя бы примерно, для себя – ответить на вопросы, связанные с планированием своего финансового будущего:

ключевые вопросы для планирования пенсии

Чем раньше вы задумаетесь над этими вопросами – тем проще вам будет решить свою пенсионную задачу. Поскольку это непростые вопросы, вероятней всего на этапе пенсионного планирования вам будет нужна помощь независимого финансового советника.

Специалист по финансовому планированию подготовит необходимые расчёты, и поможет вам выбрать оптимальное решение из различных сценариев. Вероятно, он также предложит изменить структуру ваших активов, чтобы заставить имеющиеся активы работать более эффективно. Наконец, опытный специалист предложит вам ряд идей по увеличению или созданию активов, что поможет вам эффективнее решить свою пенсионную задачу.

Ясно одно. Пенсионная задача сложна, поскольку для её решения нужен очень большой капитал — мы видели это на примере семьи Павла и Ольги. Им по 35 лет, и сберегая по 10% своего дохода ежемесячно на протяжении 30 лет — они смогут заместить лишь 30% своего текущего дохода на 20 пенсионных лет.

Поэтому начинайте личное пенсионное планирование как можно раньше. Определите размер необходимого вам пенсионного капитала, рассчитайте сумму ежемесячных инвестиций, необходимых для его создания, откройте и ведите накопительный план для инвестирования этих сумм. Тогда вы создадите нужный капитал для комфортной жизни в зрелые годы.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по пенсионному планированию – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-встречу:

С уважением,
Владимир Авденин,
финансовый консультант

«Линия жизни» — создание личного пенсионного фонда

Страхование жизни. На какую сумму открыть полис?

Выбор каждого — кейс личного финансового планирования

Источник статьи: http://avdenin.ru/finplan/lichnoe-pensionnoe-planirovanie.html