Меню

Цель кредита выплата заработной платы

Предоставление займов для цели выплаты заработной платы сотрудникам

В понедельник, 22 июня 2020 года некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» (далее – Фонд) начала прием заявок на предоставление займов для цели выплаты заработной платы сотрудникам и уплаты обязательных отчислений по налогам и взносам с фонда заработной платы. Займы предоставляются для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих виды экономической деятельности в сферах, включенных в Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой короновирусной инфекции, в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 434, 10.04.2020 № 479, 18.04.2020 № 540, 12.05.2020 № 657 , 26.05.2020 № 745.

На данные цели 19 июня 2020 года из Резервного фонда Правительства Санкт-Петербурга на счет Фонда поступило 500 млн рублей.

За поддержкой Фонда по получению займов на цели выплаты заработной платы работникам могут обратиться субъекты малого и среднего предпринимательства, соответствующие следующим требованиям:

  • зарегистрированные и состоящие на налоговом учете в Санкт-Петербурге;
  • отвечающие требованиям и критериям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», не занимающиеся производством и реализацией подакцизных товаров и не относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 и части 4 статьи 14 указанного Федерального закона;
  • ведущие деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (вид деятельности определяется в соответствии с основным или дополнительным ОКВЭД);
  • производившие в 2019 году выплату среднемесячной заработной платы в расчете на одного сотрудника в размере не менее 1 МРОТ установленного в Санкт-Петербурге на 2019 год (не менее 18000 рублей среднемесячно);
  • действующие не менее 12 месяцев с момента государственной регистрации.
  • отсутствие задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня на дату обращения за получением займа (допускается наличие задолженности перед бюджетом по налогам и сборам в сумме не более 30 тысяч рублей);
  • подтвердившие отсутствие процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта малого и среднего предпринимательства подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа;
  • положительный финансовый результат деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства за предыдущий год (2019г.).

Займы Фонда предоставляются в размере от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно, но не более объема расходов, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам субъекта малого и среднего предпринимательства за 2019 год.

Максимальная сумма займа (далее — МС), предоставляемого Фондом рассчитывается по формуле:

МС = (МРОТ * N * r * l) ≤ МР где:

МС – максимальная сумма займа;

МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда, установленный в Санкт-Петербурге на 2020 год (МРОТ в Санкт-Петербурге с 01.01.2020г. установлен в размере 19000 рублей);

N – число работников, субъекта малого и среднего предпринимательства;

r – ставка по взносам в фонды (по умолчанию равен 1,3)

l – срок в месяцах в течение которого осуществляется финансирование выплаты заработной платы, но не более 6 месяцев;

MP – максимальный размер займа, составляет 5 000 000 рублей включительно, но не более объема расходов, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам субъекта малого и среднего предпринимательства за 2019 год.

Максимальная сумма займа, определенная в соответствии с вышеуказанным порядком расчета, может быть увеличена в два раза, если субъект малого и среднего предпринимательства производил в 2019 году выплату среднемесячной заработной платы в расчете на одного сотрудника в размере не менее двух МРОТ из расчета МРОТ, установленного в Санкт-Петербурге на 2019 год, при этом максимальной размер займа не может превышать 5 000 000 рублей включительно, но не более объема расходов, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам субъекта малого и среднего предпринимательства за 2019 год.

Займы в Фонде предоставляются на срок до 36 месяцев, при этом предоставляется отсрочка по выплате основного долга и процентов на первые 12 месяцев. Процентная ставка по договору займа составляет 1% годовых на первый год, 2% на второй год, 3% на третий год. В качестве обеспечения по договору займа необходимо предоставить поручительство физического лица собственника бизнеса, владеющего контрольным пакетом долей в компании на полную сумму займа.

Читайте также:  Будет ли индексироваться пенсия работающим пенсионерам мвд

Ознакомиться с правилами предоставления зарплатных займов Фонда можно по этой ссылке.

Источник статьи: http://credit-fond.ru/2020/06/22/predostavlenie-zajmov-dlya-tseli-vyplaty-zarabotnoj-platy-sotrudnikam-i-uplaty-obyazatelnyh-otchislenij-po-nalogam-i-vznosam-s-fonda-zarabotnoj-platy/

Кому дадут беспроцентный кредит на зарплату?

Беспроцентный кредит на выплату заработной платы уже за апрель мог бы пригодиться многим. По распоряжению ЦБ их начали выдавать. Но, как оказалось, рассчитывать на него могут далеко не все, кто оказался без выручки и без денег. Кредит дадут только предприятиям из известного списка пострадавших от пандемии, в ограниченных размерах, да и не полностью беспроцентный.

Госпрограмма по кредитованию МСП

Госпрограмма по кредитованию МСП в период спада экономики во время пандемии предусматривает беспроцентные кредиты на зарплату.

Максимальная величина кредита для одной организации или ИП определяется в зависимости от численности работников. Всего планируют направить на такое кредитование порядка 150 млрд. рублей.

Звучит обнадеживающе. Но на практике, как всегда, есть нюансы.

Кому дадут кредит на зарплату

Нюанс 1. Получить льготный кредит смогут далеко не все нуждающиеся.

Принять участие в программе кредитования смогут предприятия малого и среднего бизнеса и ИП, но только если их основным видом деятельности является:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • оказание бытовых услуг населению;
  • дополнительное образование;
  • авиа- и автоперевозки.

При этом нужно укладываться в ограничения, применяемые к МСП:

  • годовая выручка до 800 млн. рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек.

Кроме того, бизнес должен существовать больше года.

Читайте в бераторе «Практическая энциклопедия бухгалтера»

Сколько могут дать

Нюанс 2. Сумма кредита.

Чиновники решили, что предприятия должны располагать как минимум МРОТ на каждого работника на 6 месяцев.

Максимальная величина зарплатного кредита определяется исходя из:

  • численности фактически занятых работников (штатных и внештатных);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Таким образом, государство даст в долг денег на зарплату только в пределах МРОТ на человека, хотя средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше. И оставшуюся сумму работодатель должен платить за счет своих средств. А если их нет?

А если их нет, то каждый ищет выход сам — или зарплату снижает, или отправляет людей в неоплачиваемые отпуска.

Отправляя работников в отпуска за свой счет, помните об их продолжительности. В стаж работы, дающий право на ежегодные оплачиваемые отпуска не включается время отпусков за свой счет, если их общая продолжительность больше 14 календарных дней.

Цель кредита

Нюанс 3. Целевой характер кредита.

Кредит на зарплату является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней страховые взносы.

Кроме того, всю сумму заемщик сразу не получит. Ему будут перечислять деньги ежемесячно в соответствии с подаваемыми в банк зарплатными реестрами.

Деньги будут идти транзитом через счет организации или ИП с зачислением на банковские счета работников.

Кроме того, в этих банках должен быть оформлен зарплатный проект. Такие кредиты начали выдавать пока только Сбербанк и ВТБ.

Проценты по кредиту

Нюанс 4. Как оказалось, кредиты на зарплату не будут полностью беспроцентными.

Так, Сбербанк оформляет займы на год с предоставлением отсрочки платежа по основному долгу на 6 месяцев. За эти 6 месяцев проценты начисляться не будут. Потом процентная ставка будет 4 %.

Правда, за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому, если вернуть все через полгода, проценты платить не придется.

Читайте в бераторе «Практическая энциклопедия бухгалтера»

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

Источник статьи: http://www.buhgalteria.ru/article/komu-dadut-besprotsentnyy-kredit-na-zarplatu

Цель кредита выплата заработной платы

Реестр на выплату ЗП и/или платёжные поручения отправляйте на исполнение только после подтверждения зачисления кредита

Читайте также:  Какие есть выплаты многодетным семьям во время карантина

Есть зарплатный проект
в ПАО Сбербанк

Нет зарплатного проекта
в ПАО Сбербанк

Обратите внимание

Зарплатная ведомость, выгруженная из СББОЛ, для клиентов, которые осуществляют выплату ЗП через раздел «Зарплатный проект» в СББОЛ (можно выгрузить, нажав на значок «Печать», после создания реестра на выплату ЗП).

До уведомления сотрудника банка реестр на выплату ЗП не отправлять на исполнение, только создать и выгрузить.

Реестр платёжных поручений по форме банка для клиентов, которые осуществляют выплату ЗП путем направления платёжных поручений. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счёт кредитного договора №. в рамках договора на зарплатный проект №. от . ».

Реестр платёжных поручений по форме банка. В назначении платежа обязательно указывайте «выплата заработной платы за счёт кредитного договора №. ».

До уведомления сотрудника банка платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.

Реестр платёжных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

Реестр платежных поручений по форме банка для перечисления социальных отчислений и НДФЛ.

До уведомления сотрудника банка платёжные поручения не отправлять на исполнение, только сформировать и подготовить реестр платёжных поручений.

Если для выплаты ЗП и перечисления страховых взносов вам требуется сумма больше, чем первый транш в размере 1%, то необходимо оформить выдачу второго транша.

Пример:

Кредит — 1 000 000 ₽
Первый транш в 1% — 10 000 ₽
Для выплата ЗП необходимо всего 160 000 ₽
Чтобы выплатить ЗП, необходимо оформить второй транш в размере 150 000 ₽
(160 000 ₽ – 10 000 ₽ = 150 000 ₽)

Вторая и последующие выдачи кредита

Для выдачи очередного транша вам необходимо:

  1. Перейти в раздел «Кредиты» вкладка «Сообщения» в Сбербанк Бизнес Онлайн или нажать кнопку «Оформить выдачу» в соответствующем кредитном договоре (раздел «Кредиты» вкладка «Договоры»).
  2. Заполнить необходимую информацию: выбрать из выпадающего списка тему сообщения (не дописывая), цель кредита, счет для зачисления, сумму транша и дату выдачи. Рекомендуем вам создавать распоряжение на очередной транш не менее, чем за день до необходимой даты выдачи.
  3. Вложить документы, подтверждающие цель кредита, и скан подписанного распоряжения на выдачу.
  4. Отправить сообщение в банк

Важно:

Сообщение в банк с темой «Распоряжение на выдачу кредита» необходимо отправлять не позднее 17:00 текущего рабочего дня. В противном случае запрос не будет обработан и нужно будет повторно направить сообщение на следующий рабочий день.

Рекомендуем в распоряжении выбирать дату выдачи кредитных средств не ранее следующего рабочего дня.

Без документов, подтверждающих цель кредита, выдача осуществлена не будет.

Дождитесь уведомления сотрудника банка с подтверждением, что кредит зачислен, прежде чем отправлять на исполнение платёжные поручения и/или реестр на выплату ЗП.

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/help/business/credits/zp_manual

Беспроцентные кредиты на выплату зарплат будут выдавать среднему и крупному бизнесу

Цель программы – поддержка и сохранение занятости. Для выплаты беспроцентных кредитов банки дополнительно получат 3,5 млрд рублей субсидий от Минэкономразвития РФ.

Несмотря на то, что программа расширена на крупный и средний бизнес, сохранена доступность получения займов для малых и микрокомпаний – по итогам года им должно быть предоставлено не менее 40% кредитов от общего объёма.

На кого распространяется мера?

Микро-, малый, средний и крупный бизнес из перечня наиболее пострадавших отраслей экономики.

Ещё одно важное изменение, внесённое после многочисленных обращений, касается компаний с госучастием и НКО. Теперь, с учётом расширения программы, они также могут получать беспроцентные кредиты.

Какой ОКВЭД будут учитывать при предоставлении кредита?

Кредиты для малых и микропредприятий банки будут предоставлять, учитывая основной и дополнительные ОКВЭД. Для крупных и средних компаний – только основной.

Допустим, вы являетесь субъектом малого бизнеса, ваш основной ОКВЭД не относится к перечню пострадавших отраслей, но у вас еще есть дополнительный ОКВЭД, к примеру 56.1 «Деятельность ресторанов и услуги по доставке продуктов питания». Используя его, вы можете получить беспроцентный кредит. И это единственное условие – никаких дополнительных требований (например, по доле выручки в этом ОКВЭД или других) к заёмщику не предъявляется.

Читайте также:  Какие выплаты положены молодой семье при ипотеке

Минэкономразвития РФ направило в банки соответствующее разъяснение.

ОКВЭД 56.1 является подклассом ОКВЭДа 56 «Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков» и входит в перечень пострадавших отраслей. Это означает, что все подклассы, группы и виды ОКВЭДа 56 также могут рассчитывать на льготный заём:

подкласс и группа «Деятельность ресторанов и услуги по доставке продуктов питания» (коды ОКВЭД 2 – 56.1 и 56.10);

подгруппа «Деятельность ресторанов и кафе с полным ресторанным обслуживанием, кафетериев, ресторанов быстрого питания и самообслуживания питания» (код ОКВЭД 2 – 56.10.1);

вид «Деятельность передвижных продовольственных лавок по приготовлению и/или продаже пищи, готовой к употреблению» (код ОКВЭД 2 – 56.10.22).

Условия получения займа

Компания должна вести деятельность не менее 1 года и хотя бы один раз уплатить налоги.

В отношении компании не должна быть введена процедура банкротства.

Количество работников для организаций, кроме малого и микробизнеса, в течение отчётного месяца должно составлять не менее 90% от количества работников в месяце, предшествующем отчётному.

ФНС разработала специальную защищённую блокчейн-платформу для быстрого подтверждения льготных кредитов. Все заявки на кредит попадают в единый реестр. Заёмщик предоставляет в банк только данные ИНН/ОГРН/ОГРНИП и численность сотрудников, а сервис автоматически обработает информацию и определит, к какой отрасли относится компания, в какую категорию попадает бизнес, и проверит, сократилось ли количество сотрудников. Благодаря этому IT-решению сроки рассмотрения заявок сократятся до 1 дня.

Ограничен. Максимальная величина заёмных средств высчитывается исходя из формулы: количество официально трудоустроенных наёмных работников х МРОТ (с учётом районных коэффициентов и выплат в фонды) х на 6 месяцев.

Заём под 0% рассчитан на полгода. Он может быть продлён ещё на полгода, но уже под 4%.

Кредитный договор не может предусматривать взимания с заёмщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения условий договора.

Когда нужно выплачивать кредит?

По окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года – в соответствии с графиком.

В каком банке можно взять такой заём?

Посмотреть актуальный перечень банков, предоставляющих займы по данной программе, можно по ссылке.

Для получения кредита вы можете обратиться в любой из перечисленных выше банков. В правилах, утверждённых Правительством, отсутствует требование о необходимости получать заёмные средства только в той кредитной организации, где у вас есть зарплатный проект.

Что делать, если возникли сложности с получением кредита?

Если кредитная организация отказывает вам в предоставлении кредита – обращайтесь на «горячую линию» Банка России 8 (800) 300 30 00.

Обращаем внимание, что банки обязаны сообщить вам причину отказа в предоставлении займа. Соответствующее информационное письмо ЦБ РФ направил всем российским кредитным организациям.

В каких НПА закреплены данные положения?

Постановление Правительства РФ № 570 от 24.04.2020 г.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Как получить новый льготный кредит по ставке 3%

Правительство утвердило новую меру поддержки помощи бизнесу из наиболее пострадавших отраслей. Рассказываем, как ею воспользоваться.

Льготный кредит по ставке 7% годовых

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Продолжают действовать меры поддержки в виде рассрочки

Для плательщиков из пострадавших отраслей сохраняется возможность получения рассрочки исполнения требований по исполнительным документам после истечения срока действия моратория по банкротству.

Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для МСП и самозанятых

Льготные кредиты будут выдаваться под 7% годовых.

Внесены изменения в Программу льготного кредитования ФОТ 2.0

В Программу льготного кредитования на возобновление деятельности с последующим списанием ФОТ 2.0 внесены изменения, разработанные Минэкономразвития РФ.

Правительство расширит грантовую поддержку АПК

Новый инструмент господдержки предназначен для представителей малого бизнеса, которые работают в сельской местности более двух лет.

Правительство ввело мораторий на плановые проверки малого бизнеса в 2021 году

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал соответствующее постановление Правительства, подготовленное Минэкономразвития.

Правительство уточнило правила возмещения затрат туроператорам из-за коронавируса

Источник статьи: http://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis/besprotsentnye-kredity-na-vyplatu-zarplat-budut-vydavat-srednemu-i-krupnomu-biznesu