Меню

Уменьшить размер выплат по кредиту сбербанк

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке

Данный вопрос волнует практически всех заемщиков еще при подаче заявления на кредит, если они уверены, что его одобрят, и ежемесячно им придется расставаться с определенной суммой денег, для погашения этой задолженности. Дело в том, что банк устанавливает конкретный размер платежа в конкретный временной период.

Чтобы заемщику в полной мере понять, как уменьшить ежемесячный платеж, ему следует для начала разобраться, чем руководствуется служба безопасности банка, назначая ему конкретную процентную ставку по его кредиту. Здесь становятся заметными сразу 3 фактора:

  • Риски, которые берет на себя банк, выдавая заемщику кредит (чем меньше доверия у банка вызывает кандидатура заемщика, тем большая процентная ставка ему будет предложена).
  • Срок кредитования (чем больший срок кредитования по договору, тем больше вероятность возникновения непредвиденных ситуаций, способных помешать выплате займа).
  • Ключевая ставка ЦБ РФ и ставка рефинансирования.

Со стороны заемщика есть возможность хоть как-то повлиять только на первые 2 фактора.

Способы уменьшения ежемесячного платежа в Сбербанке:

  • большее количество предоставляемых в банк документов (больше степень подтверждения платежеспособности клиента, следовательно, выше лояльность банка к такому клиенту);
  • реструктуризация (уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования);
  • рефинансирование (заемщик для погашения предыдущего займа берет следующий, и процесс затягивается до бесконечности, либо есть несколько займов из нескольких организаций, и заемщик предлагает одному из кредиторов объединить все займы под общий процент, в общем сомнительная процедура, и не факт, что ежемесячный платеж снизится);

Так или иначе, но, зная способ для снижения ежемесячного платежа по кредиту, можно значительно уменьшить тяготы финансового бремени на семейный капитал.

На первый взгляд, самым простым способом кажется приведения банку дополнительных доказательств свое платежеспособности, что напрямую способно повлиять на размер процентной ставки по кредиту.

Однако, добившись особой лояльности от банка, главное – не потерять ее в процессе возврата кредита. Иначе лояльность быстро способна смениться на жесткое отношение, как к неплательщику, в случае, если возвращая кредит заемщик раз за разом будет позволять себе просрочки и недоплаты.

Благосклонность банка к заемщику не восстановить, если ее получится однажды нарушить.

Источник статьи: http://sberbank-lk.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D1%88%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83-%D0%B2-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80/

Обслуживание и погашение кредита

Не могу платить по кредиту из-за потери работы. Что делать?

Ситуация действительно непростая, но не безвыходная. Например, если вы потеряли работу и беспокоитесь о кредите, узнайте, где можно найти новое рабочее место. Также советуем почитать о реструктуризации задолженности.

Как узнать условия по моему кредиту – платеж, сумму, срок, ставку?

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информация по вашему платежу доступна в СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит – на его странице вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу. Обычно он складывается из суммы начисленных процентов и суммы основного долга. Иногда к платежу добавляется сумма просроченной задолженности и начисленных пеней, если по кредиту есть просрочка.

Как оплатить кредит?

Деньги будут автоматически списаны в дату платежа до конца дня. Списание произойдёт с тех счетов или карт, которые вы указывали при получении кредита.

Читайте также:  Социальные выплаты смоленской области 2013

Чтобы не пропустить платёж, достаточно обеспечить нужную сумму на счёте, лучше с небольшим запасом — это поможет не допустить просроченной задолженности и сохранить хорошую кредитную историю.

Ещё вы можете настроить «Автоперевод» со счета по вкладу на карту погашения кредита.

Пополнить счёт или карту для погашения кредита можно разными способами:

— Переведите деньги с других ваших счетов в СберБанке через СберБанк Онлайн.

— Переведите со счета или карты другого банка в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

— Пополните наличными в банкомате или офисе СберБанка.

Когда нужно внести денежные средства, чтобы ежемесячный платеж прошел вовремя?

Деньги должны появиться на счёте до даты ежемесячного платежа. Если пополняете счёт с карты другого банка, лучше перевести заранее, за 2-3 рабочих дня. Это поможет избежать просроченной задолженности и сохранить хорошую кредитную историю.

Можно ли выбрать самому дату ежемесячного платежа?

Можно ли уменьшить сумму ежемесячного платежа?

Чтобы уменьшить сумму платежа, оформите частичное досрочное погашение с уменьшением суммы платежа. Зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит, во вкладке «Операции» → «Погасить досрочно».

Если у вас сложности с погашением кредита, вы можете оформить рефинансирование или реструктуризацию.

Можно ли увеличить сумму ежемесячного платежа?

Что делать, если карта, с которой банк списывает платежи за кредит, оказалась заблокирована?

Если карта заблокирована, рекомендуем её перевыпустить или изменить счет погашения. Зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит, во вкладке «Операции» → «Изменение счетов погашения».

Можно ли изменить карту/ счет списания ежемесячного платежа?

Да, можно. Зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит, во вкладке «Операции» → «Изменение счетов погашения».

Также вы можете выбрать несколько счетов для погашения кредита. Это поможет избежать просроченной задолженности и сохранить хорошую кредитную историю.

Как оплачивать кредит, если дата платежа выпала на выходной день?

Я не погасил кредит вовремя. Как узнать задолженность и сумму неустойки?

Какие неустойки взимаются за просрочку погашения платежа?

За несвоевременное погашение взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Этот период начинается с даты, следующей за датой наступления ежемесячного платежа, и заканчивается в дату погашения просроченной задолженности по договору.

Как досрочно погасить кредит, частично или полностью?

Зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит → «Погасить досрочно». Здесь вы можете погасить кредит полностью или частично, с уменьшением суммы платежа или срока кредита.

Как изменить условия по кредиту?

Если у вас сложности с погашением кредита, вы можете оформить реструктуризацию задолженности.

После получения кредита на рефинансирование СберБанк погасит кредиты в других банках?

Как происходит рефинансирование в СберБанке?

Можно ли рефинансировать кредиты СберБанка?

Да, можно. Рефинансирование доступно для всех заемщиков по следующим видам кредитов: потребительский кредит, автокредит, ипотека. Просто подайте заявку в СберБанк Онлайн и заполните анкету.

Можно ли объединить кредиты в один?

Да, можно. Объединение нескольких обязательств в один кредит упрощает проведение выплат. Вы можете объединить от 1 до 5 (включительно), как минимум один из них должен быть выдан в другом банке. Просто подайте заявку в СберБанк Онлайн

Читайте также:  Увеличение выплаты по уходу за детьми

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/help/consumer_faq/2885

Способы снижения платежа по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке ежемесячно – вопрос, который интересует практически всех будущих кредитозаемщиков. В основном, банк устанавливает процентную ставку на конкретный займ в определенном диапазоне. А вот какие именно проценты будут предложены клиенту, зависит от многих факторов.

Снижение платежа по кредиту

Что может повлиять на размер процентной ставки и, следовательно, на ежемесячные выплаты:

    предоставление большего количества документов; срок кредитования; сумма займа; наличие поручителя; предназначение используемых заемных средств; состояние кредитной истории.

Секреты снижения

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств. И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор — ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования. Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.

Способы уменьшения платежа по кредиту в Сбербанке

Существует ряд способов, с помощью которых кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

    расширенный пакет документов; оформление страхового полиса; перекредитвание; реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг. Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Рефинансирование

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

    если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс; есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Читайте также:  Какие нужны документы для выплаты 13 при покупки дома

Расширенный пакет документов

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту. И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала. Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

    дата погашения задолженности; сумма; разбивка на тело кредита и проценты по нему; графа о досрочном погашении; сумма задолженности на конец кредитного периода.

В зависимости от способа погашения расчет графика производится по дифференцированным (по принципу убывания) или аннуитетным (одинаковым) оплатами.

Специалист банка обязан ознакомить клиента с содержанием таблицы и объяснить все составляющие этого графика. Данный документ разрабатывается кредитным отделом согласно условиям заключенного договора, в приложении которого предварительно уже просчитаны все фиксированные суммы выплат на каждый месяц. Это позволяет заемщику избежать трудоемкой процедуры ежемесячных подсчетов. Конечно, заемщик может сам сделать подобные расчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте, но стоит учесть, что полученные данные носят приблизительный и больше ознакомительный характер. Им лучше воспользоваться до того, как только планируете заключать договор.

Как еще можно узнать график платежей по кредиту банка? Подобная возможность предоставляется на Онлайн сервисе. Для этого потребуется войти в систему и выбрать раздел «Кредиты», пройти по ссылке «Детальная информация», а затем «Способ погашения». Откроется страница, где можно узнать всю информацию: статус пользователя (заемщик, поручитель), статус оплаты, сумму, а также ее постатейную разбивку — какая часть идет на погашение основного долга, а какая на проценты. Тут же можно ознакомиться со штрафами и пенни за просрочку, если они возникли, и полную сумму с учетом задолженности.

Заключение

Зная, как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, можно значительно уменьшить финансовое бремя на семейный бюджет. Способов для этого достаточно. Но самым не обременяющим для кошелька будущего заемщика является возможность убедить кредитную организацию в своей финансовой дисциплине и благонадежности, что значительно уменьшит риск не возврата заемных средств. Это предоставление положительной кредитной истории и большего количества документов, свидетельствующих о стабильном и достаточном для выплат доходе.

Источник статьи: http://sbankami.ru/kredity/sposoby-snizheniya-platezha-po-kreditu-v-sberbanke.html