Меню

Уровень выплат это отношение

УРОВЕНЬ ВЫПЛАТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

Экономика и страхование : Энциклопедический словарь. — М.: Церих-ПЭЛ . С. Л. Ефимов . 1996 .

Смотреть что такое «УРОВЕНЬ ВЫПЛАТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ» в других словарях:

НАДБАВКА РИСКОВАЯ — Метод обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховые тарифы соответствующей дополнительной фиксированной суммы (обычно в процентах от нетто ставки). Предназначена для создания ежегодного фонда… … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

УБЫТОЧНОСТЬ СТРАХОВОЙ СУММЫ — показатель, характеризующий отношение выплат страхового возмещения или страхового обеспечения к совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов. Теоретически показатель У.с.с. выражает вероятную величину той доли принятой страховщиком на… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права. Назначение И.с. – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

АГЕНТ СТРАХОВОЙ — Должностные обязанности. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги. Анализирует состав регионального контингента потенциальных… … Квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих

Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора

Лимит — (Limit) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Лимитирование банковских операций Позиционные Объемные лимиты Лимиты на характеристики позиций, на взвешенный объем Структурные лимиты (долевые лимиты, лимиты концентрации) Лимиты… … Энциклопедия инвестора

Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора

РЕЗЕРВЫ ТЕХНИЧЕСКИЕ — (англ. technical reserves) – часть страховых резервов страховой компании, представляющая собой оценку ее будущих обязательств по выплатам страхового возмещения и страхового обеспечения по видам страхования, иным, чем страхование жизни. Сумма… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ЗАКОН О РЕФОРМЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И О ВОССТАНОВЛЕНИИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 1989 г. — FINANCIAL INSTITUTIONS REFORM, RECOVERY, AND ENFORCEMENT ACT OF 1989 FIRREAФедеральное законодательство, принятое под воздействием кризиса депозитных учреждений в конце 80 х гг., изменило структуру депозитно страховой системы, создало Фонд… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Облигация — (Вond) Понятие облигации, классификация облигаций, история облигаций Информация о понятии облигации, классификация облигаций, история облигаций Содержание Содержание 1. Общая характеристика и классификация облигаций. Срок погашения. Оговорки об… … Энциклопедия инвестора

Источник статьи: http://economy_insurance.academic.ru/556/%D0%A3%D0%A0%D0%9E%D0%92%D0%95%D0%9D%D0%AC_%D0%92%D0%AB%D0%9F%D0%9B%D0%90%D0%A2_%D0%A1%D0%A2%D0%A0%D0%90%D0%A5%D0%9E%D0%92%D0%9E%D0%93%D0%9E_%D0%92%D0%9E%D0%97%D0%9C%D0%95%D0%A9%D0%95%D0%9D%D0%98%D0%AF

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Уровень — выплата

Уровень выплат — показатель, характеризующий результаты проведения страхования для страховщика, который определяется процентным отношением суммы выплат страхового возмещения к поступившим страховым платежам. [2]

Уровень выплат дивидендов конкурирующими компаниями необходимо учитывать для обеспечения необходимого рейтинга компании и снижения оттока капитала. [3]

Если уровень выплат определен действующим законодательством, то включению в себестоимость данные расходы подлежат в законодательно установленном размере, превышение же над нормами относится за счет прибыли предприятия. [4]

Полисы, по которым уровень выплат начинает расти в процессе внесения платежей, дороже полисов, по которым индексация прекращается после смерти застрахованного. [5]

Средний за ряд лет уровень выплат страхового возмещения составляет нетто-ставку по страхованию к. [6]

Взносы структурированы для обеспечения равномерного ежемесячного уровня выплаты основной суммы и процентов. Это значит, что сначала выплачиваются большей частью проценты, с небольшим снижением основной суммы. [7]

Среди этих показателей наиболее важную роль играют следующие: а) Уровень выплаты дивидендов . Этот показатель характеризует соотношение суммы дивиденда и цены акции. [8]

Используется и обратный показатель ( соотношение цены и доходности), т.е. чем выше уровень выплат по дивидендам и ниже соотношение цены и доходности, тем привлекательнее акции для их приобретения. [9]

Ставки страховых платежей не реже одного раза в пять лет должны уточняться с учетом изменения уровня выплаты колхозам страхового возмещения и других расходов по страхованию. [10]

Другое преимущество выпуска компанией конвертируемых ценных бумаг состоит в том, что для них ставка процента или дивиденды по привилегированным акциям ниже уровня выплат по обыкновенным облигациям или по привилегированным акциям. Условия конвертируемости делают выпуск более привлекательным для инвесторов. Чем больше ценность условия конвертируемости для инвесторов, тем меньший доход по ценным бумагам должна будет выплатить компания для того, чтобы реализовать выпуск. Первоначальные низкие процентные выплаты могут быть весьма полезными для компаний в стадии роста, так как это позволяет им держать больше денежной наличности для их развития. Более того, компаниям с относительно низким рейтингом кредитоспособности, но хорошими перспективами роста будет очень тяжело продать обыкновенный выпуск облигаций или привилегированных акций. Рынок может более благосклонно отнестись к конвертируемому выпуску этих компаний, рассматривая его не как облигации или конвертируемые привилегированные акции, а как обыкновенные акции. [11]

Читайте также:  Какие выплаты положены для безработных беременных

Результативные показатели второго уровня ( PfJJ приведены в табл. 8.2. Данная совокупность величин характеризует влияние рыночной конъюнктуры на доходность собственного и акционерного капитала, а также уровень выплат годовых дивидендов . Эти показатели сравнивают с показателями аналогичных компаний в текущем периоде, а также собственными показателями эмитента за истекшие два-три года. [12]

В эти затраты входят: расходы на подбор и обучение сбытового персонала; административные расходы; затраты на рекламу и стимулирование сбыта; на организацию товародвижения, включая расходы на транспортировку, складское хозяйство; уровень комиссионных выплат . [13]

Однако участники алкогольного рынка в реальности не дождались снижения ставок акцизного налога, без чего легальное производство ординарных водок практически не выгодно. Наоборот, государством предусмотрено повышение уровня акцизных выплат . По крепким напиткам установлена ставка акцизного налога в 45 тыс. руб. за литр 100 % ( безводного) спирта, содержащегося в готовой продукции, и 2 тыс. руб. за литр натурального вина. [14]

Источник статьи: http://www.ngpedia.ru/id543194p1.html

Уровень выплат это отношение

Казалось бы, если страховщик платит много – это хорошо: компания добросовестно относится к выполнению своих обязательств перед клиентами, не «зажимает» деньги, и ей можно довериться. Тем не менее, логика хоть и понятна, но не совсем верна: даже самый платежеспособный страховщик при стабильно высоком уровне выплат может разориться.

Для начала нужно вообще разобраться, что такое уровень выплат. Это показатель, который определяется отношением страховых выплат к страховым платежам. Условно он отражает, сколько выплачивает

материалы в тему:

страховщик на 1 гривну полученных премий. То есть, говоря максимально просто, если уровень выплат находится на уровне 45%, то это означает, что страховая компания на 1 гривну полученных премий платит клиентам 45 коп.

Тем не менее, более насущный вопрос, в каких пределах должен находиться уровень выплат? Обычно фигурируют цифры в районе 40-60%, в кризисные периоды – до 70-80%. То есть, если страховщик выплачивает значительно меньше – плохо, если больше – тоже нехорошо. Однако к этой проблеме нужно подходить значительно глубже, ведь на уровень выплат влияет достаточно большое количество факторов.

Во-первых, этот показатель зависит от структуры портфеля страховой компании. Например, если страховщик делает упор на автострахование, уровень выплат неминуемо будет высок. Поэтому, как раз при таком распределении портфеля низкий уровень выплат должен насторожить клиента. Когда же страховой портфель в основном состоит из имущественного и личного страхования (кроме ДМС), которые являются наименее убыточными, компания не будет выплачивать чрезмерно много. Хотя, и в данном случае могут быть нюансы: крупная выплата даже по договору страхования недвижимости может «сломать» всю статистику и в конкретном периоде уровень выплат подскочит.

Во-вторых, уровень выплат также отражает, как ведет тарифную политику страховщик. Особенно это касается автострахования, где убытки – большие, а возможности для демпинга – еще шире. Поэтому, если страховщик собирает меньше премий по причине занижения тарифов, уровень выплат у нее будет выше, чем у коллег ведущих продуманную тарифную политику. Плюс ко всему, если демпингующая компания не может сформировать качественные страховые резервы, то запаса ресурсов для выплат у нее практически не будет, а значит, страховщик рискует обанкротиться, причем, в обозримом будущем.

Ну и в-третьих, уровень выплат зависит от того, сколько вообще тратит на свое содержание страховщик, и от размера комиссионных агентам – в том числе. Поэтому, чем выше издержки страховщика – тем ниже запас его платежеспособности и тем больше риск, что даже за визуально нормальным уровнем выплат скрываются немалые проблемы. Тем более что в компаниях, которые платят высокие комиссионные, до 40-60% полученной премии, часто исповедуется политика удержания страховых возмещений, поэтому уровень выплат будет низким, ведь страховщик попытается любым образом его снизить, чтобы при высокой комиссии остался «зазор» для получения прибыли.

Поэтому, оценивая уровень выплат страховой компании:

  • не нужно принимать его высокое или низкое значение как догму и руководствоваться только этими цифрами;
  • необходимо учитывать, что уровень выплат очень сильно зависит от структуры страхового портфеля;
  • на уровень выплат влияет структура компании, её стратегия, количество офисов и персонала, которые необходимо финансировать, размер комиссионного вознаграждения, которое закладывается в страховой тариф, инвестиционная политика и политика формирования страховых резервов;
  • уровень выплат – далеко не единственный показатель эффективности работы страховщика, и совершенно не гарантирует, что компания будет вовремя и в полном объеме выполнять свои обязательства.

Какой уровень выплат у ведущих страховых компаний (данные СК за 9 месяцев 2010 года)?

Источник статьи: http://tristar.com.ua/1/art/otsenka_polojeniia_strahovyh_kompanii_po_urovnu_vyplat.html

Ekomik.ru

Юлия Мудрая, начальник управления страхования ЗАО «ПРОСТО-страхование», рассказала о факторах надежности страховых компаний, об их платежеспособности и о том, как выживают СК в условиях кризиса. Также она назвала критерии выбора СК: продолжительность работы на страховом рынке, стоимость услуг, оперативность страховых выплат, рекомендации знакомых и друзей, а также репутация страховщика, отсутствие жалоб.

По каким критериям определяется платежеспособность страховой компании?

— Платежеспособность — это способность страховщика своевременно выполнить принятые на себя обязательства. Т.е. при верно рассчитанных страховых тарифах, сбалансированном и качественном страховом портфеле, сумма страховых премий, полученных от страхователей, должна превысить сумму произведённых страховых выплат, таким образом, на платежеспособность влияет правильность расчёта страховых тарифов.

Кроме этого, страховая компания для защиты своего портфеля может передавать риски в перестрахование. Многое зависит от того, насколько правильно выбран перестраховщик. Многие страховые компании перестраховывают свои риски на внутреннем рынке, друг у друга. Поэтому проблемы с выплатами возмещений в одной компании автоматически приводят к аналогичным сложностям в другой. Справедливости ради, стоит сказать, что перестрахование не является гарантией обеспечения платежеспособности, без принятия в долгосрочной перспективе адекватной политики ценообразования (страховые тарифы) и резервирования.

Следующий аспект влияния на платежеспособность страховщика связан с формированием страховых резервов. Резервы как раз и необходимы для осуществления будущих страховых выплат, они являются финансовой гарантией выполнения страховщиком своих обязательств и должны полностью покрывать предстоящие выплаты по договорам страхования. Очень важным моментом является правильное определение страховщиком их величины, качества, в том числе способов их размещения (депозиты, недвижимость, ценные бумаги и прочие). У многих страховщиков проблемы с выплатами страховых возмещений связаны с замораживанием вкладов в проблемных банках, т.к. там размещены резервы в виде депозитов. Поэтому наличие денежных средств на сегодняшний день не является критерием высокой платежеспособности.

Величина резервов в абсолютном значении не скажет о надежности компании. Резервы необходимо сравнивать с обязательствами страховщика. При чём снижение суммы резервов в определённом периоде может говорить либо о возникновении проблем у компании, либо о выполнении по своим обязательствам в этом же периоде.

Сейчас у многих страховых компаний величина резервов недостаточна или сформирована, например, акциями, которые не котируются на фондовом рынке.

В прошлые годы, некоторые страховщики пренебрегали правилами формирования резервов, планируя рассчитаться с клиентами за счет вновь привлеченных платежей. Однако, как показал опыт, в этом году надежды таких компаний не оправдались, и у них возникли проблемы с выплатами. Страховой рынок существенно сократился, упали премии по основным видам страхования. Главной причиной сокращения объёмов страхования стала остановка банковского кредитования, т.к. большая часть страхования приходилась на страхование банковских залогов.

Является ли уровень страховых выплат бесспорным показателем выполнения страховыми компаниями своих обязательств?

— Нет, не является. Уровень выплат зависит от многих факторов: структуры страхового портфеля, насколько верно рассчитаны страховые тарифы, размера расходов страховой компании, заложенных в тариф, политики страховой компании в выплатах возмещения и т.п.

Возьмём, например, две страховые компании: у них одинаковые условия страхования, одинаковая комиссия агентам, обе примерно одинаково платят клиентам, но страховой тариф у одной компании, например, — 5%, а у другой — 6%, соответственно, объём страховых премий у них разный. Т.к. уровень выплат отражает соотношение выплаченных страховых возмещений к собранным страховым премиям, у этих 2-х компаний с одинаковым размером выплат — уровень выплат будет разным.

Кроме того, уровень выплат в различных видах страхования существенно различается, также на этот уровень в конкретном периоде может существенно повлиять одна очень крупная выплата по договору. Поэтому, если рассматривать этот показатель как общий уровень выплат по компании, он не скажет о бесспорном выполнении обязательств. О выполнении обязательств, в комплексе с другими показателями, скорее скажет наличие или отсутствие жалоб на этого страховщика.

Почему у многих страховщиков уровень выплат превышает 100%? Значит ли это, что такие компании испытывают серьезные финансовые трудности?

— Уровень выплат отражает только отношение выплат к страховым премиям, насколько была адекватна тарифная политика компании. Это может быть результатом продуманной стратегии компании по привлечению новых клиентов путём снижения страховых тарифов (демпинга), и многие компании сознательно идут на это. Если при этом грамотно формировались резервы, то это не обязательно должно привести к серьёзным трудностям. Если достаточно резервов, в дальнейшем компания, нарастив клиентскую базу, может повысить тарифы для отдельных категорий страхователей, чтоб их отсечь и, таким образом, выровнять страховой портфель, страхуя менее убыточных клиентов. У кого запаса платежеспособности нет, вынужден будет чаще отказывать клиентам и ухудшать качество услуг, что в дальнейшем спровоцирует поток жалоб. Проблема неплатежей сегодня — это в том числе и следствие непродуманной ценовой политики страховщиков в предыдущие годы.

Демпинг на страховом рынке сохранился, и многие клиенты, несмотря на банкротство некоторых компаний, по-прежнему ищут более дешевый продукт, и не понимают до конца необходимость страхования, а также значимость этой услуги для их дальнейшего материального благополучия. Демпинг — нормальный рыночный механизм, нужно только им разумно пользоваться. Применяется он, как правило, на растущем рынке, но в условиях кризиса, падения объёмов продаж демпинг недопустим.

Вместе с тем, некоторые страховщики, чтобы привлечь платежи от клиентов, снижают тарифы по КАСКО, закладывая при этом в договор страхования ряд таких исключений и ограничений, что потом будет сложно получить выплату. И, зачастую, об этих ограничениях страхователь узнаёт только после наступления страхового события, так как на момент заключения договора страховщик, пользуясь ориентацией клиента только на цену и желание сэкономить, об этих ограничениях умолчал.

Также уровень выплат в определённом периоде свыше 100% может говорить и о крупных страховых возмещениях компании, но при продуманной, взвешенной политике перестрахования часть средств компенсируется перестраховщиками.

Каково оптимальное значение уровня страховых выплат?

— Единого оптимального значения уровня выплат для всех не существует, для каждой компании он имеет свою величину. Этот показатель зависит от особенностей структуры компании, её стратегии, количества офисов и персонала, которые необходимо финансировать, размера комиссионного вознаграждения, которое закладывается в страховой тариф, инвестиционной политики и политики формирования страховых резервов, т.е. от величины операционных и неоперационных расходов компании.

Не секрет, что некоторые страховые компании по некоторым видам страхования готовы платить комиссионное вознаграждение посредникам 40-60% от страховой премии для привлечения клиентов. Для таких компаний оптимальным уровнем выплат будет «чем меньше, тем лучше», и они будут пытаться любым образом его снизить, чтобы при таком уровне комиссии также остался зазор для получения прибыли.

Справедливо ли утверждение, что, выбрав компанию с иностранным капиталом, никогда не возникнет сложностей с получением выплат?

— Не могу согласиться. Не все страховые компании в этом году получили помощь от своих иностранных акционеров. Также наличие иностранного капитала не гарантирует профессионализм менеджмента и продуманную стратегию.

Можно ли утверждать, что высокой надежностью обладают новые компании, созданные в прошлом и этом годах?

— С одной стороны, у таких компаний нет обязательств перед клиентами, у них отсутствуют неурегулированные, «зависшие» дела. С другой — в условиях кризиса и общего падения сборов страховых платежей «новички» могут не получить той прибыли, на которую рассчитывали, уровень выплат превысит запланированные объёмы, они перестанут платить и примут решение, в лучшем случае, вообще уйти с рынка. И такие примеры на страховом рынке уже есть. В этом году ряд компаний ушли с рынка, и по прогнозам, серьезные последствия ждут некоторых страховщиков в 2010-ом. Это связано с тем, что по многим договорам, заключавшимся по демпинговым, неадекватным ценам, убытки придут по прошествии полугода-года. В связи с инфляцией, на примере автострахования, растёт средняя страховая выплата из-за повышения цен на ремонт автомобиля, продажи падают, поэтому таким компаниям может не хватить привлечённых сегодня платежей, чтобы покрыть выплаты по договорам, которые были заключены полгода назад.

Существует ли какой-либо показатель (или набор таких показателей), позволяющих оценить способность страховой компании выполнять взятые на себя обязательства?

— В соответствии с Законом «О страховании» одним из условий обеспечения платежеспособности страховщика является формирование страховых резервов. И это главная финансовая гарантия выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем.

Что касается выбора страховой компании, то рекомендую учесть следующие критерии: продолжительность работы на страховом рынке, стоимость услуг, оперативность страховых выплат, рекомендации знакомых и друзей, а также репутация страховщика, отсутствие жалоб.


По материалам журнала «Личный счет»

Источник статьи: http://ekomik.ru/magazine/others/9335-kak-otsenitmz-sposobnostmz-straxovoj-kompanii-vyplatitmz-strax