Меню

Уровень зарплаты для начисления пенсии

На какую пенсию можно заработать со средней зарплатой? И как получить больше?

В России средние пенсии не очень высокие – около 15 тысяч рублей, с начала 2021 года они выросли еще на 6,3%. Но пенсионная система работает так, что получать высокую пенсию очень сложно, или вообще невозможно. Мы подсчитали, какую долю от средней зарплаты можно получать в виде пенсии, сколько нужно работать для нормальной пенсии, и как ее увеличить другими способами.

Можно ли получать высокую пенсию в России?

Согласно рекомендациям Международной организации труда, каждое государство должно устанавливать такой уровень пенсий, чтобы человек после окончания трудовой карьеры получал хотя бы 40% от своей зарплаты на последнем месте. Конечно, такой коэффициент замещения – не идеальный сценарий, но в России на данный момент даже он не соответствует действительности.

Так, последние данные Росстата по среднемесячной зарплате опубликованы за октябрь 2020 года, и средняя начисленная номинальная зарплата на тот момент составляла 49 539 рублей в месяц.

А средняя пенсия составляла лишь 14 904,4 рубля – или ровно 30%. Соответственно, при увольнении с работы на пенсию доходы человека падают сразу на 70%.

Ситуация может отличаться от региона к региону:

Как можно заметить, наименьшее соотношение средней пенсии к средней зарплате – в регионах с самыми высокими зарплатами. Например, в Москве пенсионеры получают пенсию в размере всего 15 204 рублей, тогда как работающие москвичи имеют зарплату в 94 294 рубля. Правда, стоит учитывать, что в Москве многие пенсионеры получают социальную доплату от города, и минимальная пенсия в 2021 году там составляет уже 20 222 рубля.

Что касается регионов с самым высоким соотношением пенсий и зарплат, это достигается преимущественно за счет более низких зарплат. Например, в Ивановской области средняя пенсия составляет 13 438 рублей, тогда как средняя зарплата – всего 27 553 рубля. При этом в самых неблагополучных регионах (Северо-Кавказский федеральный округ) низкие и зарплаты, и пенсии, поэтому соотношение там примерно соответствует общероссийскому.

Хуже всего в этом случае жителям регионов с самыми высокими зарплатами. Дело в том, что уровень цен обычно связан с доходами населения (иначе товары никто не сможет покупать), поэтому после выхода на пенсию человек получает в 5-6 раз меньше, но при этом вынужден покупать товары и оплачивать услуги по тем же ценам, что и во время трудовой деятельности.

Основная проблема в данном случае заключается в несовершенстве пенсионной системы – из-за нее пенсия не может быть очень высокой (разве что кроме пенсий бывших чиновников, судей и некоторых бывших силовиков).

Сколько готово платить государство за среднюю зарплату?

Пенсия в России зависит от двух основных параметров – средней зарплаты работника и его страхового стажа, но сама по себе система начисления более сложная. Так, за периоды до 2002 года сумма зависит от трудового стажа человека (через стажевый коэффициент) и от соотношения его зарплаты со средней по стране. С 2002 года в расчет идут только страховые взносы – но и они, по сути, зависят от стажа работы и средней зарплаты.

Расчет для 2021 года будет примерно таким:

  • страховые взносы (16% от зарплаты) переводятся в пенсионные баллы из расчета 1 465 000 рублей зарплаты = 10 баллов. При этом 10 баллов – это максимальное количество за год;
  • добавляются баллы за нестраховые периоды (если они были);
  • добавляются баллы, набранные за прошлые периоды (в том числе до 2002 года);
  • при выходе на пенсию каждый балл дает 98,86 рублей к пенсии.
Читайте также:  Работа м речной вокзал ежедневными выплатами

Чтобы было проще понять, максимальный вклад в пенсию обеспечивается при среднемесячной зарплате в 122 083,33 рубля и выше. То есть, получая 250 тысяч рублей, человек получит те же 10 баллов за год, что и человек с зарплатой в 2 раза меньше.

Средняя зарплата, как можно посчитать, составляет 40,578% от предельной базы (условно, так как расчет чуть сложнее и за год). То есть, получая среднюю по стране зарплату, человек будет увеличивать свой капитал на 4,058 балла в год, или на 401,15 рублей за каждый год.

Отработав среднестатистические 25 лет, такой пенсионер получит не самую высокую пенсию:

401,15 × 25 + 6044,48 = 16 073,23 рубля, или 32,45% от своей средней зарплаты

Таким образом, даже если получать среднюю по стране зарплату в течение 25 лет (что очень и очень сложно – средние зарплаты по факту считаются завышенными), государство сможет дать такому человеку лишь треть от нее. А чтобы получать хотя бы минимальные 40% от зарплаты (или 19 815,6 рублей), нужно официально отработать в таких условиях почти 35 лет.

Так что обеспечить нормальный уровень жизни на пенсии сможет разве что сам будущий пенсионер.

Сколько нужно добавить от себя?

Итак, мы уже поняли, что на государство в вопросе пенсионного обеспечения надежды мало – действующая система возмещает лишь 30-40% от утраченного заработка, и «обойти» это ограничение почти невозможно.

Поэтому для достойной пенсии нужно постараться лично – и отложить некоторую сумму для этого. Предположим, что человеку до пенсии осталось еще 25 лет, этого срока более чем достаточно, чтобы обеспечить себе будущее.

Первый вариант – довериться накопительной пенсионной системе, которую пока еще не отменили и не сменили на более новую. Так, даже средства в Государственной управляющей компании ВЭБ.РФ увеличивались в среднем на 7,35% в год за последние 3 года. Это выше инфляции (которая составляла 3-5% в год), поэтому такие вложения есть смысл рассматривать как альтернативу обычным страховым пенсиям.

Вот примерный расчет за 25 лет, если зарплата будет расти на 4% в год, а ГУК ВЭБ или НПФ будет давать доходность в размере нынешних 7,35% в год:

Таким образом, за 25 лет удастся накопить почти 3,7 миллиона рублей. Отнимем от них инфляцию за все 25 лет и получим 1 381 985,57 рублей – это сумма, соответствующая будущим накоплениям сейчас. Дальше она делится на 264 месяца – выходит накопительная доплата в размере 5 234,79 рублей в месяц. И если посчитать вместе со страховой пенсией, человек будет получать 21 308,02 рублей в месяц – это уже 43% от средней зарплаты.

То есть, если добровольно «отказаться» от 6% своей зарплаты в счет накоплений, спустя 25 лет это позволит получать после выхода на пенсию уже около половины своей зарплаты.

Но есть и другой вариант – долгосрочный вклад. Ставки по вкладам сейчас невысокие, максимум по долгосрочным вкладам – это 5% годовых. К тому же с суммы процентов удерживается НДФЛ в размере 13%, хоть в нашем случае доходы меньше, чем вычет (42 500 рублей в 2021 году). Вот примерный расчет на те же 25 лет:

Таким образом, сумма будет чуть меньше – примерно 2,6 миллиона рублей за 25 лет. А если привести ее к нынешней ценности денег, выйдет 989 863,71 рубля. Но дальше нужно учесть, что вклад нет необходимости делить на 264 месяца – его можно оставить в банке и жить на процент. И если процент составит те же 5% годовых, вклад даст 49 493,18 рублей в год (48 584,06 рубля без налога) или 4 048,67 рублей в месяц.

Читайте также:  Почему не выплачивают стимулирующие выплаты

Однако этот вариант имеет право на жизнь – просто потому, что основная сумма вклада остается неизменной. Соответственно, за накопленную сумму можно будет «купить» пожизненную ренту (возможно, через 25 лет такая услуга появится в НПФ), или рассчитать вклад так, чтобы снимать часть основной суммы и проценты, получая более высокую выплату в месяц. Кроме того, остаток вклада можно завещать своим наследникам (чего нельзя сделать, когда начинаются выплаты накопительной пенсии).

Есть и другие варианты – например, программы негосударственного пенсионного обеспечения от НПФ, но там расчет проводится в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Но даже накопительная пенсия или вклад – неплохие варианты, если выбрать надежный банк или государственную управляющую компанию. И отчисления даже в 6% от зарплаты доведут будущую пенсию до 40-50% от зарплаты.

Источник статьи: http://bankstoday.net/last-articles/na-kakuyu-pensiyu-mozhno-zarabotat-so-srednej-zarplatoj-i-kak-poluchit-bolshe

Зависимость размера пенсии от зарплаты

Основной показатель, который оказывает влияние на размер пенсии, представлен заработной платой. Безусловно, дополнительно представителями ПФ учитывается и длительность стажа, но зарплата считается наиболее важным значением.

Поэтому у людей возникает вопрос о том, на какую выплату они смогут рассчитывать, если их зарплата варьируется от 10 до 50 тыс. руб. В каждом случае нужно осуществлять отдельные расчеты, причем процесс может выполняться вручную или с помощью специальных онлайн-калькуляторов, предлагающихся в интернете в свободном доступе.

Нюансы расчета

Любой человек независимо от возраста и стажа работы задумывается о будущей пенсии. Люди мечтают о том, чтобы в пожилом возрасте они были полностью финансово обеспечены, поэтому даже в 30 лет производят расчеты, позволяющие понять, какая именно выплата будет им назначена государством.

При какой зарплате будет максимальная пенсия? Смотрите видео:

10 тыс.

Например, если человек получает в течение 40 лет зарплату, равную 10 тыс. руб., то для начисления страховых взносов будет использоваться база, равная 1 млн. 150 тыс. руб. Количество баллов, полученных гражданином за этот период, будет равно 41,7.

Работодателей обязали индексировать зарплаты? Подробнее тут.

Если часть зарплаты гражданин получает в конверте, то это негативно сказывается на его будущей пенсии, поэтому целесообразно требовать от руководителя компании включения всей суммы в трудовой договор.

20 тыс.

Если же зарплата гражданина равна 20 тыс. руб. в месяц, то при трудовом стаже в 40 лет он сможет накопить только 83,47 баллов. При таких условиях размер пенсии не будет превышать 12616 руб. в месяц. Зарплата гражданина выше в два раза по сравнению с прошлым примером, но пенсия не увеличивается в два раза.

30. 40 и 50 тыс.

Если заработок составляет 30 тыс. руб. ежемесячно, то гражданин сможет рассчитывать на пенсию, равную 16257 руб. При заработке в 40 тыс. руб. выплачивается из ПФ ежемесячно 19899 руб. А если человек на протяжении длительного периода времени получает 50 тыс. руб., то его выплата будет равна 23541 руб.

Куда стоит поехать отдыхать летом? Читайте здесь.

Так как такая зарплата выдается человеку на протяжении всего стажа, равного 40 лет, то за всю трудовую жизнь гражданин получит 125,2 баллов. Стоимость одного балла на текущий момент равна 87,24 руб., поэтому размер пенсии будет равен: 125,2*87,24=10922,4 руб.

К этому значению плюсуется фиксированная выплата, равная 5334,2, поэтому размер пенсии будет равен: 10922,4+5334,2=16257 руб.

Из чего состоит пенсия. Фото kpcdn.net

На основании вышеуказанного примера каждый человек может самостоятельно определить, какую пенсию в будущем он сможет получать. Дополнительно можно воспользоваться специальными калькуляторами в интернете.

Читайте также:  Выплата отпускных пример с датами

Дополнительно государством изменяется стоимость одного заработанного пенсионного балла и другие показатели или предельные значения. Поэтому с помощью такого расчета люди только смогут понять примерно, сколько именно они смогут получать в пожилом возрасте.

Почему в России самые низкие зарплаты? Ответ в видео:

Любой человек заинтересован в том, чтобы его будущая пенсия была высокой. Для ее примерного расчета можно пользоваться простым методом, учитывающим количество накопленных баллов и размер заработка. Именно от размера зарплаты зависит, какую именно сумму сможет получать гражданин в старости.

Поэтому люди должны устраиваться на работу в компании, которые официально выплачивают всю зарплату, уплачивая за работника положенные страховые взносы

Источник статьи: http://fbm.ru/finansy/zavisimost-razmera-pensii-ot-zarplaty.html

Какую зарплату выгоднее взять для расчета пенсии?

Обратившись в ПФР за назначением пенсии по старости, одним из первых документов, который запросят у вас, будет справка о заработной плате. Поэтому важно знать, какой заработок включить в эту справку, чтобы это максимально положительно отразилось на размере пенсии.

Величина зарплаты в любом случае влияет на вашу будущую пенсию, но за отдельные периоды работы – по-разному:

— до 1 января 2002 г. заработок напрямую учитывается в пенсионной формуле, поэтому именно его величина интересует ПФР, когда они запрашивают справку о заработной плате,

— с 1 января 2002 г. по настоящее время заработок косвенно влияет на размер пенсии, выступая основой для начисления страховых взносов, которые и имеют теперь главное значение для пенсионного обеспечения.

Начиная с 2002 года, все страховые взносы, перечисленные за работника работодателем, учитываются на его лицевом счете, который ведет ПФР.

Соответственно, представлять документы о их размере будущему пенсионеру не требуется: программа расчета пенсий автоматически загрузит имеющиеся данные лицевого счета из информационной системы.

Подтверждения требует только заработок до 2002 года, и то не во всех случаях: в ПФР есть данные о заработке застрахованных лиц за период 2000 – 2001 гг. (работодатели обязаны были в свое время их представить).

Поэтому если заработок гражданина по этим сведениям достаточный, то нет необходимости тратить время и получать дополнительные справки о заработке за другие года.

Чтобы узнать, насколько заработок по имеющимся в ПФР данным оптимален для размера будущей пенсии, нужно заранее обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение ПФР. Критерием здесь служит коэффициент заработной платы, который выводится из соотношения величины имевшегося у гражданина заработка и значения среднемесячной зарплаты по стране за тот же период.

Максимально допустимый коэффициент заработной платы за период до 2002 г. составляет 1,2.

Выше – только для лиц, проживавших по состоянию на 1 января 2002 г. в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Для них этот коэффициент составляет 1,4, 1,7 или 1,9 – в зависимости от категории района проживания.

Таким образом, если ПФР по имеющимся у него сведениям о вашем заработке за 2000 – 2001 гг. вывел коэффициент 1,2 (или другой допустимый максимум), то нет никакого смысла искать зарплату повыше за другие года. В любом случае этот коэффициент больше уже не станет.

Другая ситуация – когда ПФР сообщил, что максимальный коэффициент не набирается по имеющимся у него данным о заработке. Вот тогда придется заняться поисками самого высокого заработка, который вы получали за любые пять лет (60 месяцев подряд), работая до 1 января 2002 г.

Чтобы представлять, за какие годы лучше брать данные о заработке, привожу таблицу значений среднемесячной заработной платы по стране (в рублях) за 1970 – 1990 гг.:

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/sivakova/kakuiu-zarplatu-vygodnee-vziat-dlia-rascheta-pensii-5a77820979885ed3b75a9e66