Меню

Условия выплаты компенсации ипотеки

Какие выплаты по ипотеке можно получить в 2019 году

Одним из главных вопросов, с которым сталкиваются покупатели объектов недвижимости по договорам кредитования, является вопрос о том, какие выплаты по ипотеке можно получить от государства. Пришло время разобраться в их видах и особенностях предоставления.

Виды ипотечных вычетов

Различают три вида ипотечных вычетов:

  • основной,
  • вычет по процентам,
  • дополнительный.

Поговорим о каждом из них более подробно.

Основная выплата

Основная выплата предоставляется всем покупателям объектов недвижимости, независимо от того, как именно происходила сделка – по ипотечному кредиту или обычной покупкой (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ). Это налоговый вычет, он имеет несколько особенностей:

  • его размер – 13 % от суммы сделки, при этом максимальная сумма для расчета выплаты не может превысить 2 млн рублей. Даже если на квартиру вы потратили, например, 2 400 000 рублей, размер возврата будет рассчитан по установленной НК РФ стоимости (2 000 0000 х 0,13 = 260 000 рублей). Таким образом, максимально возможная сумма выплаты не может превысить 260 тысяч рублей;
  • право на данный налоговый вычет возникает в момент получения акта приема-передачи недвижимости (когда оформлен договор долевого участия) или свидетельства о регистрации права собственности (когда оформлен договор купли-продажи);
  • для расчета суммы выплат указываются как собственные, так и заемные средства. Единовременная выплата по ипотечному жилищному кредиту предоставляется на таких же условиях. Если при приобретении жилья вы взяли ипотеку, с юридической точки зрения эти деньги относятся к вашим расходам, а значит, указываются при подаче документов на возврат потраченных средств.

Вычет по процентам

Данное право предоставляется только в том случае, если квартира куплена в ипотеку. Его величина составляет 13 % от суммы уплаченных вами процентов. При этом:

  1. Право на получение вычета появляется только после получения права на основной.
  2. Максимальная величина вычета составляет 3 млн рублей (т.е. 390 тысяч рублей можно вернуть по процентам).
  3. К вычету принимаются только фактически уплаченные налоги за прошлые налоговые периоды.
  4. Разберем на конкретном примере применение особенностей налоговых вычетов.

Гражданин Аксенов А.В. в начале 2014 года заключил договор долевого участия на приобретение жилого помещения в строящемся доме на сумму 9 300 000 рублей. При этом в связи с нехваткой денежных средств, он оформил ипотечное кредитование на 7,4 млн рублей. В августе 2016 года покупателю был отдан акт приема-передачи квартиры. Таким образом, право на вычеты возникнет только в 2019 году, причем не играет никакой роли то, что проценты по кредиту Аксенов платил с 2014 года (их величина к 2019 году превысила 2,5 млн рублей).

В 2019 году покупатель должен подать декларацию 3-НДФЛ в местную налоговую инспекцию со следующими вычетами:

  • основной – 2 млн рублей (к возврату 260 тысяч рублей),
  • процентный – 3 млн рублей (к возврату 390 тысяч рублей).

То есть максимальная величина выплат может составить 650 тысяч рублей.

Дополнительные выплаты в рамках региональных социальных программ

Дополнительная помощь предоставляется в виде социальных выплат при покупке квартиры. Его размер не имеет фиксированного значения и определяется для каждого муниципального образования индивидуально. О том, какие выплаты положены при ипотечном кредитовании именно в вашем регионе, можно уточнить у органов местного самоуправления. Так, выплата 50 тысяч тем, у кого ипотека, предоставляется молодым семьям в Тверской области. Для его получения необходимо обратиться в МФЦ с заявлением и документами по ипотеке.

Особенности получения выплат

Разобравшись с тем, какие выплаты по ипотеке можно получить, пришло время оговорить особенности их получения.

По каким кредитам возвращают часть уплаченных процентов?

Произвести возврат части уплаченных процентов налоговая инспекция вправе только по тем кредитным договорам, в которых оговорена последующая трата денежных средств на приобретение недвижимости (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Если в документах по целевому кредиту четко прописано, что заём будет направлен на приобретение/строительство дома или квартиры, вычет предоставят. В противном случае сумма уплаченных процентов возвращена не будет.

Какие документы необходимы для возврата денежных средств?

В налоговую службу предоставляются следующие документы.

Для основного вычета:

  1. Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
  2. Заверенные копии первых страниц паспорта.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
  4. Заявление на получение вычета.
  5. Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
  6. Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
  7. Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).

Для вычета по процентам:

  1. Заверенная копия кредитного договора.
  2. Справка об удержанных процентах за отчетный период. Ее можно получить в отделении банка, который выдал ипотеку или целевой кредит.

Когда подавать документы на возврат процентов?

Если вам еще не вернули сумму основной выплаты, то заявлять о возмещении расходов по оплате процентов можно не сразу. Как только основной вычет будет получен в полном объеме, вы можете добавить в декларацию 3-НДФЛ величину уплаченных процентов, доложить необходимые документы и подать заявку на второй вычет.

Источник статьи: http://frombanks.ru/stati/kakie-vyplaty-po-ipoteke-mozhno-poluchit-v-2017-godu/

Условия выплаты компенсации ипотеки

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году»

В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения Российской Федерации в период распространения новой коронавирусной инфекции Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году (далее — Правила).

2. Министерству финансов Российской Федерации направить акционерному обществу «ДОМ.РФ» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере, предусмотренном в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», в качестве вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели реализации предусмотренных Правилами мероприятий.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке внесение вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на сумму, предусмотренную пунктом 2 настоящего постановления, в соответствии с трехсторонним договором (соглашением), заключенным между Министерством финансов Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «ДОМ.РФ».

4. Разрешить акционерному обществу «ДОМ.РФ»:

использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели реализации предусмотренных Правилами мероприятий;

размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели финансирования реализации предусмотренных Правилами мероприятий, в депозиты и (или) в виде неснижаемого остатка на расчетных счетах в кредитных организациях, соответствующих установленным в соответствии с Бюджетным кодексом Российской Федерации требованиям к кредитным организациям, в которых могут размещаться средства федерального бюджета, а также в кредитной организации, являющейся уполномоченным банком в сфере жилищного строительства, определенным в соответствии с Федеральным законом «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», и использовать полученный от их размещения доход на финансирование реализации предусмотренных Правилами мероприятий и компенсацию связанных с финансированием реализации предусмотренных Правилами мероприятий операционных расходов, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества «ДОМ.РФ».

5. Казначейству России не осуществлять казначейское сопровождение средств, передаваемых юридическим лицам по договорам, заключаемым с акционерным обществом «ДОМ.РФ» в рамках исполнения трехстороннего договора (соглашения), указанного в пункте 3 настоящего постановления, на цели финансирования реализации предусмотренных Правилами мероприятий, а также средств, размещаемых акционерным обществом «ДОМ.РФ» в соответствии с пунктом 4 настоящего постановления.

Председатель Правительства
Российской Федерации
М. Мишустин

УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 23 апреля 2020 г. № 566

Правила
возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году

1. Настоящие Правила устанавливают условия и порядок возмещения кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году (далее — недополученные доходы).

2. В соответствии с настоящими Правилами недополученные доходы возмещаются кредитным организациям, организациям, являющимся в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» уполномоченными акционерным обществом «ДОМ.РФ» (далее — общество) организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов и включенными в перечень таких организаций, опубликованный на официальном сайте единого института развития в жилищной сфере в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет»), ипотечным агентам (далее — кредитор).

Недополученные доходы возмещаются кредиторам по кредитам (займам), предоставленным с 17 апреля 2020 г. по 1 ноября 2020 г., в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и (или) иных определенных Правительством Российской Федерации источников.

Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 740 млрд. рублей (включительно).

Для каждого кредитора, за исключением ипотечных агентов, общество не позднее 30 июня 2020 г. устанавливает лимит средств на выдачу кредитов (займов), определяемый в соответствии с пунктом 6 настоящих Правил.

В случае соответствия выданного гражданину Российской Федерации кредита (займа) всем указанным в настоящих Правилах требованиям, а также при соблюдении кредитором установленных в настоящих Правилах условий и порядка обращения к обществу с заявкой на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации в 2020 г., по форме согласно приложению № 1 (далее — заявка) общество вправе начать выплату возмещения недополученных доходов такому кредитору до указанной в настоящем пункте даты установления лимита средств на выдачу кредитов (займов).

Читайте также:  Когда пересчитают пенсии бортпроводникам

3. Возмещение недополученных доходов осуществляется только по кредитам (займам), выданным:

для приобретения заемщиками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

для приобретения заемщиками жилых помещений по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, созданных (построенных) с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.

4. Возмещение недополученных доходов осуществляется обществом ежемесячными выплатами кредитору за период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания срока действия договора о предоставлении кредита (займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее — кредитный договор), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором обществом получены средства, указанные в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Возмещение недополученных доходов осуществляется обществом в сумме, составляющей разницу между ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение, увеличенной на 3 процентных пункта, и процентной ставкой по кредитному договору на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение. При этом в случае, если процентная ставка по кредитному договору равна или менее 6,5 процента годовых, в расчет принимается процентная ставка 6,5 процента годовых. При установлении процентной ставки по основаниям, установленным абзацами вторым и третьим подпункта «з» пункта 5 настоящих Правил, более 6,5 процента годовых, в расчет принимается процентная ставка по кредитному договору.

В случае передачи права требования по кредитному договору либо его перехода в порядке правопреемства выплата возмещения недополученных доходов новому кредитору осуществляется обществом со дня передачи права требования.

5. Возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при выполнении всех следующих условий:

а) валютой кредитного (заемного) обязательства является рубль;

б) кредитный договор заключен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. (включительно);

в) кредит (заем) выдан в пределах установленного для выдавшего его кредитора лимита средств на выдачу кредитов (займов) и составляет:

до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

до 8 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

г) заемщиком (каждым из солидарных заемщиков) является гражданин Российской Федерации;

д) заемщиком за счет собственных средств и (или) за счет средств финансовой помощи из бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей, и (или) путем распоряжения полностью или частично средствами материнского (семейного) капитала оплачено не менее 20 процентов цены договора участия в долевом строительстве, или цены заключенного с юридическим лицом договора об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве, или цены заключенного с застройщиком договора купли-продажи жилого помещения;

е) погашение кредита (займа) осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением 1-го и (или) последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором;

ж) по состоянию на 1-е число 1-го календарного месяца, за который выплачивается возмещение недополученных доходов, осуществлена государственная регистрация залога права требования заемщика по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора;

з) размер процентной ставки не более 6,5 процента годовых. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки:

в период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога жилого помещения (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору;

в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования. При этом размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт.

Размер процентной ставки по кредитному договору в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего подпункта, не может превышать установленный на дату заключения кредитного договора размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 3 процентных пункта;

и) кредитору не возмещались и не возмещаются по данному кредиту (займу) недополученные им доходы в порядке и на условиях, которые предусмотрены постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», постановлением Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2019 г. № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)» и постановлением Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. № 1713-р».

6. В целях определения обществом лимитов средств на выдачу кредитов (займов):

а) кредитные организации в течение 15 календарных дней со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году», представляют в общество заявку с приложением к заявке следующих документов:

план-график ежемесячной выдачи кредитной организацией кредитов по 1 ноября 2020 г. (далее — план-график);

свидетельство или нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации кредитной организации в качестве юридического лица и копия лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации;

копии учредительных документов кредитной организации;

справка, подписанная уполномоченным лицом и главным бухгалтером кредитной организации, с указанием банковского счета, на который подлежат перечислению средства в возмещение недополученных доходов;

справка, подписанная уполномоченным лицом и главным бухгалтером кредитной организации, об отсутствии у кредитной организации просроченной задолженности перед федеральным бюджетом;

б) организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов, после включения в указанный в пункте 2 настоящих Правил перечень, но не позднее 15 июня 2020 г., представляют в общество заявку с приложением к заявке следующих документов:

копии учредительных документов кредитора;

свидетельство или нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации кредитора в качестве юридического лица;

свидетельство или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке кредитора на налоговый учет;

справка, подписанная уполномоченным лицом и главным бухгалтером кредитора, с указанием банковского счета, на который подлежат перечислению средства в возмещение недополученных доходов;

справка, подписанная уполномоченным лицом и главным бухгалтером кредитора, об отсутствии у кредитора просроченной задолженности перед федеральным бюджетом.

7. При передаче права требования по кредитному договору, кредит (заем) по которому был выдан в пределах установленного для первоначального кредитора лимита средств на выдачу кредитов (займов), в том числе в результате реорганизации кредитора, новый кредитор вправе в пределах установленного для первоначального кредитора лимита представить в общество заявку по такому кредитному договору с приложением к заявке указанных в пункте 6 настоящих Правил документов, за исключением плана-графика.

В случае перехода прав требования по кредитному договору к ипотечному агенту в целях получения выплат коммерческая организация, осуществляющая полномочия единоличного исполнительного органа ипотечного агента (далее — управляющая организация), представляет обществу следующие документы:

свидетельство о государственной регистрации ипотечного агента в качестве юридического лица либо его копию, заверенную управляющей организацией ипотечного агента;

свидетельство о постановке ипотечного агента на налоговый учет либо его копию, заверенную управляющей организацией ипотечного агента;

справку, подписанную управляющей организацией ипотечного агента, с указанием банковского счета, на который подлежат перечислению средства в возмещение недополученных доходов.

а) регистрирует в порядке очередности поступившие заявки;

б) проверяет в течение 15 рабочих дней со дня поступления заявки полноту содержащихся в ней и в приложенных к заявке документах сведений, принимает решение без установления размера лимита средств о возможности выплаты возмещения либо об отказе в выплате возмещения и направляет заявителю уведомление о принятии решения о возможности осуществления выплат возмещения недополученных доходов по форме согласно приложению № 2 (далее — уведомление о возможности выплаты). Указанный срок может быть продлен обществом не более чем на 10 рабочих дней в целях замены кредитором документов и представления дополнительных документов, необходимых для принятия обществом решения о выплате возмещения. Общество не вправе отказать в установлении лимита средств, если заявка представлена в общество с соблюдением установленных настоящими Правилами требований, в том числе в сроки, определенные подпунктами «а» и «б» пункта 6 настоящих Правил;

Читайте также:  Социальные выплаты пенсионного фонда по волгоградской области

в) после 15 июня 2020 г. (окончание срока подачи заявок для установления лимита средств на выдачу кредитов (займов) определяет общий размер средств на выдачу кредитов (займов), указанный в заявках в целях получения возмещения недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами. В случае если этот размер средств превышает 740 млрд. рублей (включительно), указанный в заявке размер планируемых для выдачи этим кредитором кредитов (займов) сокращается пропорционально доле размера средств, указанного в заявке этого кредитора, в общем размере средств, указанных во всех заявках таким образом, чтобы общая сумма кредитов (займов) не превышала 740 млрд. рублей (включительно). Рассчитанный размер средств устанавливается для каждого кредитора как лимит средств на выдачу кредитов (займов). В случае если общий размер средств, указанных в заявках, менее 740 млрд. рублей (включительно), то лимит средств на выдачу кредитов (займов) устанавливается равным размеру средств, указанному в заявке, а срок приема заявок от других кредиторов продлевается до окончания следующего календарного месяца. При этом размер лимита средств по заявкам, поданным в срок, установленный в пункте 6 настоящих Правил, дальнейшему пересмотру не подлежит;

г) не позднее 30 июня 2020 г. принимает решение о размере лимита средств и направляет кредитору уведомление о принятии решения о размере лимита средств по форме согласно приложению № 3 (далее — уведомление о размере лимита средств);

д) публикует на официальном сайте общества в сети «Интернет» информацию об установленных лимитах средств для каждого кредитора.

9. Договор о передаче обществом кредитору средств в возмещение недополученных доходов в рамках исполнения обществом трехстороннего договора (соглашения), указанного в пункте 3 постановления Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году», считается заключенным путем обмена между обществом и кредитором указанными в пунктах 6 — 8 настоящих Правил заявкой и уведомлением о возможности выплаты.

Предмет указанного договора определяется в соответствии с условиями заявки и уведомления о возможности выплаты, а также содержания указанных в пункте 18 настоящих Правил условий и порядка информационного взаимодействия общества и кредиторов.

10. Для получения выплат кредитор представляет в общество не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем:

а) заявление о получении выплат на возмещение недополученных доходов по форме согласно приложению № 4 (далее — заявление), подписанное руководителем кредитора (уполномоченным им лицом). В случае подписания заявления уполномоченным лицом в общество одновременно с заявлением направляются документы, подтверждающие полномочия указанного лица;

б) электронные образы кредитного договора, договора о переходе прав требования по кредитному договору, договора поручительства (если такой договор был заключен);

в) электронные образы договора участия в долевом строительстве, заключенного заемщиком с юридическим лицом договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, либо заключенного заемщиком с застройщиком договора купли-продажи жилого помещения.

11. Общество перечисляет денежные средства в сумме возмещения недополученных доходов за календарный месяц, за который выплачивается возмещение, на указанный кредитором банковский счет в течение 7 рабочих дней после дня принятия решения о выплате возмещения.

12. В случае принятия решения об отказе в выплате возмещения общество в течение 7 рабочих дней после дня принятия такого решения направляет кредитору уведомление об этом с указанием причины отказа.

Отказ общества в выплате возмещения не препятствует кредитору вновь обратиться с заявлением в общество о выплате возмещения за тот же календарный месяц (месяцы) после устранения причины отказа.

Отказ общества не может являться основанием для обращения кредитора к заемщику или его поручителю с требованием возмещения недополученных доходов.

13. При несоблюдении кредитором установленных настоящими Правилами порядка и (или) условий выплаты возмещения недополученных доходов полученные таким кредитором от общества в качестве возмещения денежные средства подлежат возврату обществу в течение 5 рабочих дней со дня получения письменного требования общества о возврате средств.

В случае просрочки исполнения обязанности по возврату обществу денежных средств кредитор обязан уплатить обществу штраф, размер которого составляет одну трехсотую ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату истечения срока возврата денежных средств обществу, от подлежащей возврату суммы денежных средств, за каждый день просрочки.

По решению общества возвращенные средства могут быть распределены другим кредиторам в случае их обращения к обществу с заявлением об увеличении установленного им лимита на выдачу кредитов (займов).

14. Все указанные в настоящих Правилах документы формируются и передаются в электронном виде с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи должностных лиц, уполномоченных на подписание таких документов.

Обмен документами между кредиторами и обществом осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства.

15. Кредитные и иные организации, осуществляющие выдачу кредитов (займов), еженедельно представляют обществу отчет о принятых от граждан заявлениях на получение кредита (займа), заключенных кредитных договорах, а также о выданных кредитах (займах) по форме согласно приложению № 5.

16. Отсутствие технической или организационной возможности использования для информационного взаимодействия общества и кредиторов указанной в пункте 14 настоящих Правил единой информационной системы жилищного строительства не может являться основанием для отказа от принятия и рассмотрения обществом документов кредиторов. В указанных случаях документы могут направляться обществу на бумажном носителе с использованием почтовой или курьерской доставки, при этом электронные копии таких документов должны быть направлены с использованием альтернативной системы защищенного электронного документооборота в сроки, установленные настоящими Правилами.

17. Общество формирует и размещает на своем официальном сайте в сети «Интернет» отчет о ходе выплаты возмещений в соответствии с настоящими Правилами ежемесячно.

18. Условия и порядок информационного взаимодействия общества и кредиторов в связи с выплатой возмещения недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами, в том числе в части определения содержания и форм документов, используемых при таком взаимодействии, определяются обществом и размещаются на официальном сайте в сети «Интернет». Направляя обществу указанную в пункте 6 или 7 заявку, кредитор выражает согласие на выполнение им требований, установленных указанными условиями и порядком информационного взаимодействия.

Приложение № 1
к Правилам возмещения кредитным и
иным организациям недополученных
доходов по жилищным (ипотечным)
кредитам (займам), выданным гражданам
Российской Федерации в 2020 году

В акционерное общество «ДОМ.РФ»

на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным)

кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации

В соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям

недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам),

выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году, утвержденными

постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г.

№ 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям

недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам),

выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году»,

(далее — организация) заявляет о своем намерении выдать жилищные

(ипотечные) кредиты (займы) на условиях, установленных указанными

Правилами, в размере _____________ (____________________________) рублей.

Настоящим организация выражает согласие на получение выплат на

условиях и в порядке, которые предусмотрены указанными Правилами, а также

на осуществление акционерным обществом «ДОМ.РФ» контроля за соблюдением

порядка и условий выплат.

осуществлять выдачу жилищных (ипотечных) кредитов (займов),

соответствующих условиям, предусмотренным указанными Правилами, в размере

не менее размера, определенного в плане-графике ежемесячной выдачи

организацией кредитов (займов) (прилагается к настоящей заявке);

в течение 5 рабочих дней со дня получения требования акционерного

общества «ДОМ.РФ» о возврате средств при несоблюдении порядка и (или)

условий выплат возвратить средства, полученные в качестве выплат,

акционерному обществу «ДОМ.РФ». В случае просрочки исполнения обязанности

по возврату обществу денежных средств организация обязана уплатить

обществу штраф, размер которого составляет одну трехсотую ключевой ставки

Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату истечения

срока возврата денежных средств обществу, от подлежащей возврату суммы

денежных средств, за каждый день просрочки.

Руководитель или уполномоченное им лицо

____________________ __________________ _________________________________

(должность) (подпись) (ф.и.о.)

Приложение № 2
к Правилам возмещения кредитным и
иным организациям недополученных
доходов по жилищным (ипотечным)
кредитам (займам), выданным гражданам
Российской Федерации в 2020 году

о принятии решения о возможности осуществления выплат возмещения

кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по жилищным

(ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации

Акционерное общество «ДОМ.РФ» информирует о принятии решения о

возможности осуществления выплат возмещения недополученных доходов

(наименование кредитной организации)

предусмотренных Правилами возмещения кредитным и иным организациям

Читайте также:  Пенсии мвд меньше военных

недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам),

выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году, утвержденными

постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г.

№ 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям

недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам),

выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Руководитель или уполномоченное им лицо

____________________ _________________ __________________________________

(должность) (подпись) (ф.и.о.)

Приложение № 3
к Правилам возмещения кредитным и
иным организациям недополученных
доходов по жилищным (ипотечным)
кредитам (займам), выданным гражданам
Российской Федерации в 2020 году

о принятии решения о размере лимита средств

Акционерное общество «ДОМ.РФ» информирует о принятии решения о

размере лимита средств

установленного на условиях, предусмотренных Правилами возмещения

кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным

(ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в

2020 году, утвержденными постановлением Правительства Российской

Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения

кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным

(ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в

2020 году», в сумме_____________ (______________________________) рублей.

Руководитель или уполномоченное им лицо

____________________ ___________________ ________________________________

(должность) (подпись) (ф.и.о.)

Приложение № 4
к Правилам возмещения кредитным и
иным организациям недополученных
доходов по жилищным (ипотечным)
кредитам (займам), выданным гражданам
Российской Федерации в 2020 году

В акционерное общество «ДОМ.РФ»

о получении выплат на возмещение кредитным и иным организациям

недополученных ими доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам),

выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году

Календарный месяц, за который осуществляются выплаты

(далее — расчетный месяц), — _______________20____г.

Количество выданных жилищных (ипотечных) кредитов (займов)

по которым осуществляется выплата, составило:__________единиц.

Общий размер недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам

(займам), выданным в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным

организациям недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным)

кредитам (займам) гражданам Российской Федерации в 2020 году,

утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 23

апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным

организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам

(займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году», за

расчетный месяц составил_______________(________________________) рублей.

Общая сумма процентов, уплаченная заемщиками в расчетный месяц

согласно кредитным договорам (договорам займа), составила _______________

№ п/п Сведения из договора участия в долевом строительстве Параметры жилищного (ипотечного) кредита (займа), кредитного договора (договора займа) Параметры возмещения недополученных доходов Код территории (субъекта Российской Федерации), на которой расположено приобретаемое (строящееся) жилое помещение 8 Код территории (муниципального образования), на которой расположено приобретаемое (строящееся) жилое помещение 9
вид договора 1 площадь жилого помещения (кв. метров) сторона по договору, наименование сторона по договору, ИНН 2 стоимость жилого помещения (рублей) дата регистрации залога прав требования по договору участия в долевом строительстве 3 наименование первоначального кредитора, ИНН 2 номер кредитного договора дата заключения кредитного договора дата выдачи кредита 4 сумма кредита на дату выдачи (рублей) доля первоначального взноса (процентов) 5 размер ключевой ставки Банка России на первый день расчетного месяца (процентов годовых) ставка по кредитному договору в течение периода возмещения на первый день расчетного месяца (процентов годовых) срок кредитного договора (месяцев) размер ставки, подлежащей возмещению (процентов годовых) 6 сумма процентов, уплаченная заемщиком в расчетный месяц согласно кредитному договору (рублей) размер возмещения (рублей) 7
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
1.
2.
Итого 10
Данные по корректировке 11
Итого по корректировке 10
Итого с учетом корректировки 11

1 Вид договора, заключаемого заемщиком для приобретения (строительства) жилого помещения. Указывается ДДУ, если договор участия в долевом строительстве (ДДУ-1 — договор уступки прав требования по такому договору) в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

2 Указывается ИНН юридического лица, с которым заключен договор.

3 Дата регистрации указывается в формате день, месяц, год (ДД.ММ.ГГГГ).

4 Дата выдачи кредита указывается в формате день, месяц, год (ДД.ММ.ГГГГ).

5 Указывается размер доли собственных средств заемщика. Расчет — разницу между значением графы 6 и значением графы 12 разделить на значение графы 6. Размер доли собственных средств округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа. Размер доли кредитных средств, составляющих менее 20 процентов, округлению не подлежит.

6 Расчет — значение графы 14 плюс 3 процентных пункта и минус значение графы 15. В случае если значение графы 15 менее 6,5 процента, в расчет принимается значение, равное 6,5 процента.

7 Расчет — значение графы 18 разделить на значение графы 15 и умножить на значение графы 17.

8 По Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления ОК 019-95 (ОКАТО).

9 По Общероссийскому классификатору территорий муниципальных образований ОК 033-2013 (OKTMO).

10 Включаются значения граф 3, 6, 12, 18 и 19.

11 Указываются значения по каждому кредитному договору, по которому произведена корректировка.

Руководитель или уполномоченное им лицо

_________________ __________________ ____________________________________

(должность) (подпись) (ф.и.о.)

Приложение № 5
к Правилам возмещения кредитным и
иным организациям недополученных
доходов по жилищным (ипотечным)
кредитам (займам), выданным гражданам
Российской Федерации в 2020 году

о принятых от граждан заявлениях на получение кредита (займа), заключенных кредитных договорах,

а также о выданных кредитах (займах)

по состоянию на «____»___________20___г. (нарастающим итогом, с начала месяца)

Ф.и.о. лица, ответственного за размещение отчета________________________

Контактные данные (телефон/e-mail)__________________________

№ п/п Адрес подачи заявки Данные о рассмотренных заявках Сведения из договора приобретения жилого помещения Параметры жилищного (ипотечного) кредита (займа), кредитного договора (договора займа)
Фактический адрес проживания заявителя 1 Фактический адрес проживания заявителя (муниципальное образование) 2 ID кредитной заявки 3 Дата поступления заявки на рассмотрение (антеррайтинг) 4 Дата решения по результатам рассмотрения (андеррайтинга) 5 Вид решения по заявке 6 Сумма кредита по кредитной заявке 7 Причина отказа 8 Код территории (субъекта Российской Федерации), на которой расположено приобретаемое (строящееся) жилое помещение 9 Код территории (муниципального образования), на которой расположено приобретаемое (строящееся) жилое помещение 10 Площадь жилого помещения, кв. метров 11 Стоимость жилого помещения, млн. руб. 12 Вид договора, заключаемого заемщиком для приобретения 13 Сумма кредита (займа) согласно кредитному договору Номер кредитного договора (договора займа) Дата заключения кредитного договора (договора займа) Дата выдачи кредита (займа) 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

Руководитель (уполномоченное лицо)____________________ _________________ _______________________

(должность) (подпись) (ф.и.о.)

1 Наименование субъекта Российской Федерации заполняется по Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления ОК 019-95 (ОКАТО).

2 Наименование муниципального образования заполняется по Общероссийскому классификатору территорий муниципальных образований ОК 033-2013 (ОКТМО).

3 Идентификационный номер заявки, присвоенный организацией. Под заявкой понимается заявка, поступившая на рассмотрение с полным комплектом документов, по которой может быть принято решение.

4 Дата поступления заявки на рассмотрение в формате день, месяц, год (ДД.ММ.ГГГГ).

5 Дата решения, принятого организацией, по результатам рассмотрения заявки, в формате день, месяц, год (ДД.ММ.ГГГГ).

6 Указывается решение, принятое по результатам рассмотрения. «Одобрено» — в случае одобрения заявки; «Отказано» — в случае, если принято отрицательное решение по заявке; «На рассмотрении» — в случае, если на отчетную дату по заявке не принято решение.

7 Указывается сумма кредитных (заемных) средств, одобренная по заявке. В случае если отказано клиенту в предоставлении кредитных (заемных) средств или по заявке не принято решение (находится на рассмотрении), — указывается сумма средств, запрошенная заявителем в заявке.

8 Указываются в случае, если в графе 8 указано «Отказано» «1» — несоответствие условиям программы;

«2» — негативная кредитная история;

«3» — неудовлетворительное финансовое положение заявителя (недостаточный уровень дохода и др.);

«4» — иная негативная информация о заявителе (предоставление заявителем недостоверной информации и др.);

«5» — отказ клиента (отказ заявителя в получении кредита (займа), в том числе отсутствие ответа заявителя до окончания срока одобрения по заявке, установленного организацией, о котором проинформирован заявитель);

«6» — несоответствие минимальным требованиям организации.

9 По Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления ОК 019-95 (ОКАТО).

10 По Общероссийскому классификатору территорий муниципальных образований ОК 033-2013 (ОКТМО).

11 Площадь жилого помещения из договора приобретения (строительства) жилого помещения.

12 Стоимость жилого помещения в соответствии с договором участия в долевом строительстве (договором уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве), договора купли-продажи, а если такая стоимость не указана, цена договора участия в долевом строительстве (цена договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве), цена договора купли-продажи.

13 Указываются ДДУ — если договор участия в долевом строительстве (ДДУ-1 — договор уступки прав требования по такому договору) в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

ДКП (ЮЛ) — если договор купли-продажи с юридическим лицом.

14 Дата выдачи кредита (займа) указывается в формате день, месяц, год (ДД.ММ.ГГГГ).

Обзор документа

С 17 апреля по 1 ноября 2020 г. банки смогут выдавать гражданам ипотечные кредиты по льготной ставке 6,5% на весь период кредитования. Максимальный размер займа — 3 млн руб. (для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 млн руб.).

Разницу между реальной ставкой и льготной компенсирует государство. На эти цели потратят до 740 млрд руб.

Источник статьи: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73843507/