Меню

Условия выплаты потребительского кредита

Условия выдачи и погашения кредита

Образовательный кредит с государственным субсидированием

Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдается на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста , заключенным учащимся с образовательным учреждением.

Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения.

Размер платежей по Договору определяется Графиком платежей.

Заемщику предоставляются отсрочки:

  • по погашению Кредита — на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения,
  • по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет)
    ​(далее — Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).

В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом в Платежные даты согласно Графику платежей.

После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/delivery_and_credit_repayment

Условия потребительского кредитования кредита от разных банков

Условия потребительского кредитования кредита

В условия потребительского кредитования кредита входит процентная ставка, сроки погашения, список документов, страховка. Есть и другие требования: одноразовые платежи, комиссии, залог. Точный список условий предоставляет сам банк. Но так как предложений на рынке много, то каждый сможет выбрать выгодный для себя потребительский кредит.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии. Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе. Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Сумма потребительского кредитования кредита

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя. По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей. Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

Процентная ставка

В условия потребительского кредитования кредита обязательно входит процентная ставка. Это то количество процентов, которое нужно отдать банку за пользование заемными средствами. В условиях указывается годовая процентная ставка. Если сроки кредитования составляют несколько месяцев, то плата рассчитывается за этот период, а не год. Для этого есть специальные формулы, но при заключении договора специалист сам рассчитает размеры всех платежей и составит график погашения.

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Почему же процентная ставка играет такую роль для потребителей? От нее зависит то, сколько клиент «переплатит» банку, то есть отдаст свыше взятого займа. Если размер потребительского кредита большой, то и платежи за его пользование будут высокими. Ставка устанавливается на момент подписания договора, ее размер является фиксированным, что должно быть указана в самом документе. Не стоит путать показатель годовой процентной ставки с:

  • Разовыми или ежемесячными комиссиями.
  • Процентами за перевод средств на счет покупателя.

В договоре кредитования отдельно указывается размер головой процентной ставки. В этом же документе указаны и другие комиссии, тарифы, дополнительные статьи затрат. Они суммируются между собой, влияя на размер ежемесячного платежа.

Многие выбирают потребительский кредит только на основании размера ставки по процентам. Если она наименьшая, то это не означает, что займ является наиболее выгодным. Возможно, в платежи будет включены другие комиссии, страховка, проценты. Поэтому важно внимательно изучить все условия до подписания договора.

Размер процентной ставки в банках РФ: от 9 до 27,85 %.

Читайте также:  Можно ли отказаться от выплаты за капитальный ремонт

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы. Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

  • Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг. Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
  • Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов. Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей. Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Список требуемых документов

Ни один банк России не оформит кредит без документов. В условия потребительского кредитования кредита включается список справок и документов, которые нужно предоставить. Есть займы, которые оформляются только по одному лишь паспорту. Иногда требуется предоставление большого количества справок и т.д.

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, свидетельствующие о платежеспособности обратившегося. Сюда относится справка 2-НДФЛ или Декларация.
  • Трудовая книжка.

Справка предоставляется за последние 6 месяцев. В ней отображаются данные о зарплате, и важно, чтобы место работы было постоянным, хотя за последние полгода. Займ можно взять и по одному документу, и со справкой, и без — все зависит от условий банка. Конечно же, чем меньше справок и других бумаг требует кредитор, тем жестче условия для обратившегося. Например, если он не предоставляет справку о доходах, то ставка может быть повышенной. К тому же, предлагается дорогостоящая страховка, дополнительные комиссии, платежи. Все же лучше подготовить полный перечень документов, чтобы условия были более лояльными и выгодными.

Список документов от разных банков РФ: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Страховка

Практически ни один договор потребительского кредитования не обходится без страховки. Очень часто деньги нужны для покупки каких-либо товаров, иногда — услуг. Например, за счет, заемных средств покупают технику, турпутевки и даже оплачивают образование, курсы, мероприятия. Покупка совершается после похода в банк или же в самом магазине. Не осталось таких супермаркетов техники и электроники, где не были бы отделы с кредитными специалистами. Во всех этих случаях предлагается страховка. Она является платной и стоит достаточно немало. За счет этого увеличится и сумма общего долга, и дальнейшие платежи.

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Многие хотели бы отказаться от страховки, но, увы, это невозможно. Она не входит в условия потребительского кредитования кредита, как обязательная часть, но без нее банк в праве отказаться клиенту. Если не приобрести страховку, то решение о выдаче денег будет отрицательным. По этой причине все потребители дополнительно тратятся и на страховой продукт. Но в этом есть и свои преимущества:

  • Купленное имущество застраховывается на определенную сумму. Если наступит страховой случай, то его владелец получит компенсацию.
  • Страхуются не только купленные товары, но и жизнь, здоровье заемщика. Например, предлагается страховка от потери трудоспособности, от несчастного случая.

При подписание договора важно узнать, сколько именно стоит страховка и сравнить эту сумму со средней цифрой на рынке. Возможно, банк слишком завышает ее стоимость, так как у него есть договоренность со страховыми компаниями. Если это так, то стоит поискать другое предложение потребительского кредитования на более выгодных условиях.

Стоимость страховки в разных банках РФ: процент от стоимости покупки или определенная сумма.

Другие условия потребительского кредитования кредита

Большинство россиян оформляют потребительские займы на небольшие суммы. Но если речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей или даже миллионах, то банки могут выдвинуть ряд новых условий. Например, при недостаточном уровне доходов требуется:

  • Предоставить залог.
  • Привлечь поручителей.
  • Иметь высокий уровень доходов.

Например, предоставляется закладная на уже имеющееся имущество. Оно получает статус залогового до тех пор, пока долг не будет выплачен. Погашение производится до окончания срока кредитования. После внесения всей суммы имущество перестает быть залоговым.

Другие потребительского кредитования кредита

Если нет возможности предоставить залог, то на помощь придут третьи лица. Они выступают поручителями и принимают участие в заключении договора. Поручители должны обладать подходящим уровнем доходов, чтобы, по возможности, покрыть долг и вносить ежемесячные платежи. Они делают это тогда, когда основной заемщик не сможет погасить задолженности.

Читайте также:  Какая минимальная пенсия социальная по потере кормильца

Условия потребительского кредитования могут быть не только жесткими, но и упрощенными. Иногда займ выдается на упрощенной основе:

  • По одному документу — паспорту.
  • Без правок.
  • Без поручителей и/или залога.
  • С плохой кредитной историей.

Разумеется, за такими преимуществами скрываются более жесткие условия. Речь идет о повышенной процентной ставки, более коротких сроках, меньших сумма кредита и т.д. Важно тщательно анализировать все требования, исходные данные, чтобы в будущем не переплачивать. В договоре необходимо ознакомиться со всеми пунктами. Иногда в нем указываются скрытые платежи, комиссии, дополнительные проценты, помимо ставки. Также важно ознакомиться с тарифами, проконсультироваться со специалистом банка. Для быстрого поиска подходящего предложения стоит воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это сайты, где представлены все потребительские кредиты с актуальными условиями.

Источник статьи: http://www.credytoff.ru/usloviya-potrebitelskogo-kreditovaniya-kredita-tolko-aktualnaya-informatsiya/

Каковы условия получения потребительского кредита?

Всем привет! Потребительские кредиты остаются самым востребованным банковским продуктом. Трудно найти россиянина, который хоть раз в жизни не воспользовался услугами кредитной организации. Конкуренция между банками настолько велика, что найти хорошее предложение не составит труда. Самые привлекательные условия получения потребительского кредита в 2020 году рассмотрим в нашей статье.

Что такое потребительское кредитование

Потребительская ссуда – это нецелевое получение денежных средств от банка под определенный процент. Она отличается от ипотеки или автокредита тем, что не нужно отчитываться перед кредитором, куда были потрачены деньги. Выгоднее всего обращаться в финансовую организацию, где открыта ваша зарплатная карточка. Для таких клиентов банки предусматривают льготные условия кредитования.

По времени рассмотрения заявки займы можно разделить на простые и экспресс. Во втором случае банки не требуют большого пакета документов, но устанавливают высокую процентную ставку. Решение по быстрому кредиту может быть принято в присутствии клиента за несколько минут.

Ссуда выдается единоразово путем зачисления на расчетный счет (в том числе на дебетовую карту) или наличными в кассе. Обязательного страхования потребительских ссуд не существует. Клиенту могут предложить финансовую защиту жизни, здоровья или от потери работы, но они приобретаются только добровольно. Если Вам навязывают страховку, почитайте как можно отказаться от страховки по кредиту.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать обеспечение:

  1. Поручительство физического лица или организации;
  2. Залог объекта недвижимости, ценных бумаг, транспорта и прочего.

Если вы закладываете квартиру или автомобиль, будьте готовы к тому, что не сможете совершать никакие сделки с имуществом. Ограничение действует до момента погашения долга.

Сбербанк

Акция выгодного потребительского кредитования в Сбербанке:

  • От 11,9%. Минимальное значение установлено для владельцев зарплатных карт при займе от 1 млн. рублей;
  • Сумма – до 5 млн. рублей. Если вы не получаете зарплату на карту в Сбербанке – до 3 млн. рублей;
  • Период возврата долга – до 5 лет;
  • Обеспечения не нужно;
  • Возможно досрочное погашение.

Сбербанк требует от заемщика стандартный пакет документов с подтверждением дохода и трудовой занятости. Выплата осуществляется только по аннуитетному графику, то есть одинаковыми платежами. Подать заявку на потребительский кредит по акции можно на сайте банка.

В Сбербанке действует потребительская ссуда под залог недвижимости. По нему установлена процентная ставка 13%, она актуальна для владельцев зарплатных карт при наличии полиса страхования жизни. Срок выплаты займа – до 20 лет. Возможная сумма определяется стоимостью залогового имущества и платежеспособностью клиента, но не более 10 млн. рублей.

Выгодную процентную ставку предлагают и в другом крупном банке, ВТБ. На каких условиях предоставляется потребительский кредит:

  • Процент от 11%. Наименьшая ставка установлена для зарплатников при покупке страхования жизни и оформлении в ВТБ Мультикарты. Чем больше денег вы тратите с карты, тем меньше ваш процент. При этом график платежей не меняется, а разница возвращается на карточку;
  • Период выплаты – до 74 месяцев;
  • Сумма займа – до 5 млн. рублей;
  • Без закладной и поручительства;
  • Без дополнительных комиссий.

Предварительный ответ можно узнать всего за несколько минут, оформив заявку на сайте ВТБ. Заемщики без вреда для своего кредитного рейтинга могут просрочить один платеж в году, нужно лишь заранее предупредить об этом банк.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует целый ряд кредитов на личные нужды:

  • «Дарите подарки близким». Процентная ставка от 9,9%, до 1,5 млн. рублей, до 60 месяцев. Обеспечения не нужно;
  • Акция «Удачный процент» предназначена для зарплатных клиентов. Минимальная ставка — 9,9%, до 1,5 млн. рублей, срок выплаты – до 84 месяцев;
  • Заем на любые цели – постоянное предложение банка. Ставка от 10%, срок выплаты – до 84 месяцев, до 1,5 млн. рублей;
  • Потребительский кредит с обеспечением. По нему можно привлечь не только поручителей, но и созаемщиков для увеличения возможной суммы. Ставка начинается от 10%, до 2 млн. рублей, срок выплаты – 84 месяца. В обеспечение берется поручительство частного лица или организации, залог имущества. Можно использовать несколько форм гарантии выплаты займа;
  • В отдельную категорию выделена ссуда для пенсионеров до 75 лет. Для них предусмотрена ставка от 10%, до 84 месяцев, до 500 тысяч рублей.
Читайте также:  Минимального размера выплаты по безработице

В Россельхозбанке клиентов с положительной кредитной историей выделяют в отдельную категорию заемщиков. Им кредитор готов выдавать займы под пониженный процент. Также ставка зависит от согласия на оформление страховки жизни. Если вы не желаете страховаться, банк повысит стоимость кредита на 4,5%.

Газпромбанк

В Газпромбанке также представлены несколько вариантов кредитования на личные нужды:

  • Акция «Потребительский кредит». Ставка от 12,4%, до 84 месяцев, сумма – до 3 млн. рублей. Без залога и поручительства;
  • Акция «Легкий кредит». Процентная ставка – от 12,4%, до 60 месяцев, максимально возможная сумма – до 3 млн. рублей. Заявку можно оформить только в отделении банка, на рассмотрение нужно всего 10 минут;
  • Для пенсионеров, переведших пенсию в Газфонд, действуют особые условия займа. Ставка от 14,4%, до 60 месяцев, до 3 млн. рублей;
  • Потребительский кредит +. Процент от 11,9%, до 84 месяцев, до 3 млн. рублей. Заем выдается на рефинансирование ссуды, полученной в Газпромбанке;
  • Для военнослужащих. Ставка от 12,9%, до 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тысяч рублей. В качестве обеспечения можно предоставить поручительство;
  • Ссуда под залог квартиры. Процентная ставка – от 11,9%, до 15 лет, до 30 млн. рублей. Деньги можно получить единоразово или частями. Кроме квартиры, вы можете дополнительно заложить другое имущество, привлечь поручителя. Это позволит получить большую сумму займа.

Процентная ставка минимальна для зарплатных клиентов и при оформлении договора страхования жизни. Некоторые кредитные программы позволяют оформить заявку на сайте Газпромбанка.

Почта Банк

В Почта Банке клиентам предлагают оформить следующие потребительские займы:

  • На любые цели. Ставка от 12,9%, до 60 месяцев, до 1,5 млн. рублей. Для отправки кредитной заявки на рассмотрение требуется только паспорт и страховое свидетельство, а предварительное решение можно получить за пару минут;
  • Для сотрудников компаний – партнеров банка. Процентная ставка – от 12,9%, срок кредитования – до 60 месяцев, до 1 млн. рублей;
  • Для пенсионеров. Процент начинается от 12,9%, срок возврата займа – до 36 месяцев, доступная сумма – до 300 тысяч рублей. Решение принимается в день оформления заявки, деньги можно получить сразу же.

По всем займам в Почта Банке возможно подключение программы «Гарантированная ставка». По ней клиенту возвращается разница в процентах после быстрой оплаты долга без просрочек. Имейте в виду, что за эту опцию вам придется заплатить от 1% до 6,9% от суммы полученного кредита.

Промсвязьбанк

Множество программ потребительского кредитования предусмотрено и в Промсвязьбанке:

  • Для военных и работников сферы ОПК. Ставка от 9,9%, срок выплаты – до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. По кредиту можно привлечь созаемщика;
  • Для госслужащих. Процент от 10,9%, сумма – до 3 млн. рублей, срок возврата долга – до 7 лет;
  • Особые отношения – заем для сотрудников фирм, аккредитованных банком. Ставка начинается от 11,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет;
  • Для владельцев зарплатных карточек. Процент от 10,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ссуду можно оформить без посещения офиса;
  • Для постоянных заемщиков банка, имеющих хорошую кредитную историю. Ставка начинается от 11,4%, до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. Для получения займа потребуется упрощенный пакет документов;
  • Для нынешних и бывших вкладчиков банка. Процентная ставка от 11,4%, срок выплаты займа – до 7 лет, до 3 млн. рублей;
  • Турбо-Деньги. Заем на сумму до 100 тысяч рублей, который можно быстро получить при помощи мобильного приложения. Срок и ставка устанавливаются индивидуально;
  • Открытый рынок. Процент от 14,9%, сумма займа – до 1 млн. рублей, до 5 лет.

Подводные камни потребительского кредитования

В рекламных буклетах кредиторы рассказывают только о части условий получения займа, скромно умалчивая о комиссии за выдачу денег или рассмотрение заявки. Прежде чем подать анкету, внимательно ознакомьтесь с информацией о кредите. Возможно, есть нюансы, которые категорически вас не устроят.

На что обратить внимание при выборе потребительского займа:

  • Процентная ставка с учетом отказа от страхования и прочих факторов. В рекламе указывается минимальное значение, по факту оно может быть значительно выше. Заранее рассчитайте ставку на сайте банка при помощи кредитного калькулятора и изучите порядок её формирования;
  • Срок кредитования и сумма;
  • Подача заявки через сайт и скорость рассмотрения. Вы можете отправить электронные анкеты сразу в несколько банков, а затем среди одобренных предложений выбрать самые привлекательные условия;
  • Необходимость залога или поручителя. Если вы решили заложить недвижимость, уточните, на каких условиях банк имеет право её реализовать;
  • Требования к заемщикам. Узнайте заранее, подходите ли вы под требования кредитора по возрасту, зарплате и прочему;
  • Дополнительные платежи и комиссии. Кредитные организации вряд ли сразу расскажут о том, что берут комиссию за выдачу денег, досрочное погашение или рассмотрение заявки. На консультации задайте вопрос о том, какие траты вас ожидают, или почитайте отзывы клиентов банка;
  • Способы пополнения ссудного счета и их доступность для вас.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в социальных сетях! А также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник статьи: http://aflife.ru/finansy/usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita