Меню

Вклад денег с ежемесячной выплатой процентов

10 вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году в надежных банках

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в надежных банках России, которые можно открыть не только в Москве, Санкт-Петербурге или Новосибирске, но и в других городах страны. Сравните процентные ставки и условия. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Почему сегодня выгодны вклады с ежемесячным снятием процентов

Многие сегодня говорят о необходимости создания так называемого «пассивного дохода». Вклады с ежемесячным начислением процентов – это одна из форм получения такого дохода.

Они еще называются «рентными», поскольку по своему принципу действия похожи на получение прибыли со сдачи в аренду квартиры.

Чтобы каждый месяц получать приличный доход надо вкладывать сразу крупную сумму. Поэтому при выборе банка для такого депозита важно учитывать нет только процент, но и надежность вложения.

Кому подойдут вклады с ежемесячным снятием

« Чем больше срок вклада, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и выплатой процентов на счет. Предложения банков с выплатой процентов на другой счет, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать доход по депозиту для финансирования своих текущих расходов», — объясняет управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Какие вклады с ежемесячной выплатой процента сегодня самые выгодные

В этом обзоре корреспонденты Top-RF.ru собрали наиболее выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагают самые надежные банки России. В рейтинге участвуют депозиты суммой от 1 млн рублей и сроком 1 год .

Вклады с ежемесячным снятием процентов в банках из топ-10

Райффайзенбанк

Вклад «Фиксированный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

от 6 мес до 1 года

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Доходный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Надежная основа»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Совкомбанк

Вклад «Постоянный доход»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

ФК Открытие

Вклад «Весенний»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова подрасти?

Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллиназаявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 — 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.

+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.

«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.

То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.

+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.

Читайте также:  Будут ли выплаты по детскому саду

Застрахованы ли вклады с ежемесячным снятием процентов

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Что выбрать: вклады с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией?

Вклады с ежемесячным начислением процентов могут быть двух видов: с капитализацией или выплатой дохода на отдельный счет.

✓ Депозиты с капитализацией выгодны тем, что реальная доходность по ним выше за счет постоянного увеличения суммы вклада за счет причисления процентов.

Источник статьи: http://top-rf.ru/investitsii/380-vklady-s-ejemesyachnoy-vyplatoy-protsentov.html

Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году

Когда мы оформляем депозит в банке, мы надеемся на то, что увидим реальную работу наших денег и получим доход. Если такой результат мы хотим получить быстро, то больше всего подойдут вклады с ежемесячной выплатой процентов. Фактически, в таком случае выплачиваемые проценты становятся источником постоянного дохода, а при их достаточном размере могут стать даже единственным источником.

Особенность вкладов с ежемесячной выплатой процентов

В условиях любого вклада величина процентной ставки, способ начисления и выплаты процентов являются самыми существенными условиями. Кроме этого, на саму ставку может повлиять валюта вклада, а также его срок. В зависимости от сочетания этих факторов банк предлагает или самые выгодные условия, или не совсем выгодные, но позволяющие хоть немного приумножать свой капитал.

Те, кто хотят открыть депозиты с ежемесячной выплатой процентов, как правило, рассчитывают на то, что размер выплачиваемых процентов будет достаточным для того, чтобы покрывать часть или вообще все необходимые расходы. В идеале такая система позволяет обеспечивать достойный уровень жизни и ничего не делать. Н для того, чтобы в действительности так и было, надо учитывать следующие особенности:

  • банки предлагают лучшие проценты всегда тем, кто размещает вклад на длительный срок и забирает все деньги (в том числе и проценты) только в конце этого срока;
  • если для вклада разрешено постоянное пополнение или частичное снятие, то процентная ставка также не будет самой высокой;
  • чтобы попасть на более-менее выгодные ставки при ежемесячном начислении и выплате процентов, надо открыть вклад на длительный срок (до 2-х лет, например) и без возможности снятия или пополнения;
  • чтобы покрывать большую часть расходов или вообще все ежемесячные расходы, исходная сумма депозита должна быть довольно большой.

Таким образом, вклады под проценты с ежемесячной выплатой процентов надо выбирать только в том случае, если:

  • вы хотите жить на проценты от вклада и покрывать ими часть или все свои расходы;
  • у вас есть достаточно большая сумма денег для вклада;
  • вы готовы отдать эту сумму банку на длительный срок, и не пользоваться ей в течение всего этого срока;
  • вы готовы оплачивать обслуживание счета или карты, на которые вам будут выплачиваться проценты.

Во всех остальных случая более выгодным решением будет открытие вклада с выплатой процентов в конце срока, или же в более длительные периоды, чем месяц (квартал, полгода).

Стоит также учитывать такое понятие, как капитализация процентов, когда проценты постоянно прибавляются к сумме вклада, а в следующий период проценты уже рассчитываются относительно этой новой суммы. Это одна из самых выгодных систем депозитов, а при банковском вкладе с ежемесячной выплатой процентов она становится невозможной.

Поэтому перед выбором именно такого типа вклада внимательно просчитайте свои риски и желаемый уровень величины и формы получения дохода от депозита.

Если вы выберите ежемесячную выплату процентов, он они будут начисляться в отчетную дату на ваш счет или на специально открытую банковскую карту, а вы сможете распоряжаться ими в любое время по вашему усмотрению.

Условия открытия вклада с выплатой процентов ежемесячно

Поскольку одним из базовых условий такого депозита является довольно серьезная изначальная сумма для вклада, лучше всего выбирать надежный, проверенный банк. Если банк станет банкротом, или же произойдет резкий скачок курса или рост инфляции, то не каждый банк сможет продолжать выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

  • Сбербанк предлагает сделать вклад по ставке до 6,1% годовых на срок до 3-х лет, без возможности пополнения и частичного снятия;
  • у ВТБ ставка достигает 7,55%, сумма начинается от 100 000 руб., срок до 1830 дней, и также без пополнения или снятия части вклада;
  • Бинбанк делает еще более выгодное предложение со ставкой до 8,7% годовых на срок до 730 дней, пополнения и частичного снятия нет.
Читайте также:  Ветеран труда единые денежные выплаты

Чтобы сделать правильный выбор, можно воспользоваться специальным калькулятором, который по вашим исходным условиям подберет самый лучший вариант из всех предложений на рынке.

Где можно оформить выгодные вклады с ежемесячной выплатой?

Вклады с ежемесячной выплатой процентов на сегодня можно открыть практически в любом банке: в 2021 году данный тип депозитов становится все более популярным, поэтому на рынке постоянно появляются подобные программы.

Условия вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Минимальная граница средств от 1 000 руб.

Период действия договора от 1 месяца до 3 лет 1 дня

Есть капитализация, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 30 000 руб.

Период действия договора 7 месяцев

Нет капитализации, нельзя пополнять, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 10 000 руб.

Период действия договора от 92 дней до 1 года

Есть капитализация, есть пополнение, нельзя снимать часть средств

Минимальная граница средств от 1 000 000

Период действия договора от 91 дня до 181 дня

Есть капитализация, нет пополнения, нельзя снимать часть средств

Обратите внимание, что максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой не являются гарантом максимального дохода, и учитывать надо совокупность всех условий.

Для оформления любого вклада достаточно паспорта и суммы средств, а также буквально одного визита в банк или одного сеанса работы с онлайн-системой.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/vklady-s-ezemesacnoj-vyplatoj-procentov

Вклады с ежемесячной выплатой процентов: самые выгодные предложения российских банков

Банковские депозиты наиболее распространённый инструмент инвестирования — самый простой и надёжный. Если клиент хочет жить на начисленную прибыль, то ему будут интересны вклады с ежемесячной выплатой процентов.

Плюсы и минусы

Чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, кредитные организации постоянно разрабатывают интересные депозитные предложения.

Есть три наиболее распространённых способа выплаты процентов:

  • ежемесячно;
  • с капитализацией;
  • в конце срока.

В первом случае начисленную прибыль клиент может получать каждый месяц или по мере надобности — наличными или путём зачисления на карту.

Во втором варианте проценты причисляются к основному вкладу и таким образом доход в следующем месяце будет начисляться уже на большую сумму.

При третьем способе все бонусы выплачиваются после окончания срока действия договора.

Плюсы и минусы вкладов с ежемесячной выплатой процентов будем рассматривать в сравнении с остальными способами.

Например, если разместить 500 тыс. под 7 % на 1 год, получим следующий результат.

Способы Сумма Ставка, % Срок Доход, руб. Эффективная

ставка

Ежемесячно 500 000 7 1 год 35 034 7
С капитализацией 500 000 7 1 год 36 182 7,23
В конце срока 500 000 7 1 год 35 034 7

При капитализации эффективная ставка выше номинальной, полученная прибыль больше, в остальных двух случаях доход одинаковый.

Получается, что при одинаковой процентной ставке доход в случае ежемесячной выплаты процентов меньше, чем при капитализации — это минус.

Ещё один недостаток — процентные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой обычно ниже, чем по вкладам с выплатой в конце срока.

Основной плюс депозитов с ежемесячной выплатой дохода — возможность распоряжения полученной прибылью каждый месяц. Можно рассматривать их как прибавку к зарплате, к пенсии или как источник основного дохода.

Но чтобы жить только на начисленный доход, необходимо вложить очень крупную сумму денег. На эту тему мы сделали отдельную статью Жить на проценты по вкладу.

Если вкладной продукт пополняемый, то можно самостоятельно пополнять его на величину полученных процентов.

Как выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов

Чтобы сделать правильный выбор, нужно определить величину желаемого ежемесячного дохода. Затем изучить информацию на официальных сайтах банков.

Основные критерии выбора:

  • уровень доходности;
  • срок;
  • допустимость пополнения и частичного снятия;
  • льготное досрочное расторжение;
  • способ получения бонусов;
  • есть ли автопролонгация;
  • дистанционное управление;
  • возможность составления доверенности и завещательного распоряжения.

Обычно самый высокий тариф устанавливается на длительные сроки размещения — банкам выгодно привлекать средства на долгий период, но клиент должен решить сам, какой срок для него самый приемлемый.

Также следует проанализировать изменения рыночной ситуации и учитывать все риски. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов.

Если в условиях договора допустимо частичное снятие до неснижаемого остатка или льготное расторжение — это будет дополнительным преимуществом. Но проценты по таким предложениям обычно чуть ниже стандартных.

Важным моментом являются условия выплаты прибыли:

  • наличными в кассе;
  • на карту;
  • на счет «До востребования».

По некоторым продуктам предусмотрена автопролонгация, но при условии, что данное предложение ещё действует. Если оно закрыто, то средства переводятся без согласия вкладчика «До востребования».

Кто не любит ходить в отделения и сидеть там в очередях, выбирают продукты с возможностью дистанционного управления. Для людей пожилого возраста интересны предложения с возможностью составления доверенности или завещательного распоряжения тут же на месте.

Обзор предложений по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

Таких предложений на финансовом рынке очень много, каждый банк старается привлекать как можно больше вкладчиков, предлагая им привлекательные условия.

Мы собрали наиболее выгодные из них, отталкиваясь от критериев, рассмотренных в предыдущем разделе.

Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Интересное рублёвое предложение:

  • минимальная сумма — 50 тысяч, максимальная не ограничена;
  • открыть можно в офисе или онлайн, но надбавки за это нет;
  • пополнять или частично снимать денежные средства нельзя;
  • автоматическое продление предусмотрено, но ставки чуть ниже;
  • начисленные проценты выплачиваются ежемесячно.

Размер вознаграждения зависит от срока размещения:

  • 367 дней — 6,6 %;
  • 548 дней — 6,6 %;
  • 1095 дней — 7,45 %.

При досрочном востребовании денежных средств прибыль выплачивается за фактический срок по ставке «До востребования», ранее начисленные проценты пересчитываются.

Если разместить 100 тысяч на один год, то общий доход составит 6636 рублей, ежемесячный — 553 рубля.

Вклад «Выгодный Плюс» от ОТП банка

  • минимальная гарантированная ставка — 5 %, при одновременном соблюдении условий, может быть увеличина до 8 %;
  • Первоначальный взнос — 100 тыс. руб., максимальный — 1,4 млн руб.;
  • срок — 1 год.

Открытие такого депозита доступно клиентам:

  • оформившим и получившим на день оформления вклада банковскую карту по тарифам «Твой выбор-Сбережения» и «Можно Всё»;
  • владельцам пенсионной банковской карточки МИР в рамках пакета «Счастливое время».

Чтобы доходность начислялась по максимуму, необходимо соблюдать лимит среднемесячного остатка на вышеперечисленных картах/счетах в размере не менее 15 % от общей суммы размещённых средств внутри каждого расчётного периода и ежемесячного совершения покупок по картам на сумму не менее 5 тыс. рублей.

  • Дополнительные взносы допускаются от 3 тыс. руб. в первые 30 календарных дней.
  • Расходных операций нет.
  • При досрочном истребовании денег прибыль выплачивается за фактическое количество дней по ставке «До востребования».
  • Проценты выплачиваются ежемесячно и в день окончания срока путём перечисления на счёт карты.
  • Если условия нарушаются, то начиная с 1 календарного дня месяца, следующего за расчётным периодом, процентная величина пересматривается.

При соблюдении всех условий, вложив 100 тысяч, через год можно получить прибыль в размере 8008 рублей, ежемесячный доход при этом составит 667,33 руб.

Вклад «Сладкий процент» от Мособлбанка

Это так называемый «лестничный» продукт, который открывается на 375 дней и имеет три временных периода: 1-125, 126-250 и 251-375 дней.

  • максимальная процентная ставка предусмотрена в первом периоде, далее она уменьшается;
  • валюта вклада — рубли РФ;
  • ставка до 7,9 %;
  • минимальное вложение — 50 тысяч рублей, максимальное — без ограничений;
  • возможно досрочное расторжение договора без потери дохода по окончанию каждого периода.

  • Продлевается депозит автоматически, пополнения не предусмотрены.
  • Бонусные начисления по выбору вкладчика могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться.

Вложив 100 тысяч на один год, можно получить в конце срока 7602,75 рубля, при этом средний ежемесячный доход составит 633,56 руб. Нужно понимать, что в первые 125 дней доход будет выше, далее он будет уменьшаться.

Вклад «Ежемесячный доход» от Связь-банка

  • Разместить можно национальную валюту, доллары США и евро.
  • Первоначальный взнос — от 30 тыс. руб. РФ и от 500 дол./евро.
  • Вложения принимаются на 91, 181 и 367 дней.
  • Максимальная величина — 100 млн руб. и 1,5 млн дол./евро.
  • Величина ставки является фиксированной на весь срок.

  • Пополнения и частичного снятия нет.
  • Пролонгация возможна, выплата начисленного дохода происходит по желанию клиента ежемесячно или капитализируется на «Накопительном счёте».
  • При расторжении договора раньше времени бонусы пересчитываются по тарифу 0,01.

Открыв депозит и вложив 100 тысяч, через год можно получить 6499 рублей РФ. Ежемесячный доход составит 541,67 рублей.

Вклад «Надежный» от банка Открытие

  • первоначальный взнос — 50 тыс. руб.;
  • срок — 91, 181,367 и 730 дней;
  • можно открыть в отделениях, через мобильное приложение или интернет-банк;
  • пополнять или частично снимать деньги нельзя;
  • начисленный доход выплачивается ежемесячно или причисляется к основному капиталу.

  • При закрытии счёта раньше срока вся прибыль пересчитывается по тарифам «До востребования».
  • Автопродление допускается по ставкам предложения «Основной доход».

Вложив 100 тысяч на один год общий доход составит 6660 руб., ежемесячный — 555 руб.

При открытии депозита важно помнить, что в случае банкротства или отзыва лицензии, максимальный размер возмещения по вкладу в одном банке составляет не более 1,4 млн рублей.

Источник статьи: http://moneyscanner.net/vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov/