Меню

Вклад для будущей пенсии сбербанк

Вклад для будущей пенсии сбербанк

Как накопить на пенсию

Как накопить на пенсию

Советы о том, как на пенсии не считать
каждую копейку

Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты. Чтобы на пенсии
не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить. Это не так сложно, как кажется: если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.

Откладывать деньги на вклад в банке

Это самый простой и привычный способ. Плюс вклада в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Можно открывать вклады не только в рублях, но и в валюте — правда, ставки по валютным вкладам очень низкие. У этого варианта есть свои ограничения. Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко. Ещё минусы вклада для тех, кто собирается копить долго:

— Обычно срок вклада — около трёх лет. Значит, придётся каждые три года «перекладываться».

— Вклад легко закрыть, а значит, чтобы не потратить деньги раньше времени, нужна железная дисциплина. Такой могут похвастаться немногие.

Открыть индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план — это счёт, который можно открыть
в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Он позволяет сохранить деньги и заработать на вложениях. Для этого нужно делать перечисления — можно небольшие, но главное — регулярные. Деньги, которые вы перечисляете на ИПП, фонд инвестирует в ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. В отличие от вклада, доходность у НПФ не фиксированная — она отличается от года к году. Чаще всего она немного обгоняет инфляцию, как вклад, но бывают и менее удачные годы. Размер доходности зависит от рынка ценных бумаг, стратегии управляющих и комиссии за услуги НПФ. Такой способ копить на пенсию удобен простотой и регулярностью: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты. Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.

Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк Онлайн.

Посчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Разумеется, он покажет ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать
по наследству, а отсудить при разводе их у вас не смогут..

Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт
в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно через налоговую инспекцию, а если не хотите возиться с бумажками, поручите это специалистам за небольшое вознаграждение.

Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.

В любом случае, когда будете выбирать НПФ, посмотрите его доходность за последние несколько лет, а заодно уточните, участвует ли фонд
в системе страхования вкладов.

Оформить накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на большой срок — обычно от 5 до 20 лет, и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.

Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход — в среднем около 5-9% годовых.ать в банке.

Читайте также:  Время прекращения выплаты алиментов

Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности или уходе из жизни. Если происходит страховой случай, застрахованный или его семья получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.

За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.

Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте
свои взносы.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать

В России это распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство,
а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё.
Но этот вариант очень дорогой и не самый выгодный: чтобы окупить затраты на покупку и ремонт квартиры, её придётся сдавать около
15-20 лет.

Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.

Коротко

Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.

Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ..

Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/blog/save_pension

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Вклады помогают приумножить свой доход без лишних усилий. Для физических лиц СберБанк разработал несколько финансовых продуктов, рассчитанных на разные возможности клиентов. Вклады для пенсионеров в СберБанке предполагают особые условия с повышенными ставками.

О том, как пользоваться депозитом и как рассчитать выгоду от конкретной программы рассказываем далее.

Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Ставка До 3,5%
Продолжительность 3 года
Минимальная сумма Без ограничений
Валюта
Неснижаемый остаток 1 руб
Пополнение баланса Наличными и безналичным расчетом
Частичное снятие Есть
Начисление процентов Ежеквартальное или по окончании срока вклада (как основного, так и пролонгированного)
Капитализация Включена

Программа подойдет тем гражданам, которые хотят получать дополнительный доход от пенсии и социальных пособий. Вклад предусматривает составление доверенности и завещательного распоряжения (по желанию клиента).

Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по тарифу «Пенсионный плюс» на момент продления. Если в этот день сумма вклада будет меньше допустимой, банк произведет пролонгацию по ставке тарифа «До востребования» – 0,01%.

Количество продлений не ограничено

Проценты начислят к общей сумме вклада – по принципу капитализации. Их разрешается снимать в полном размере или частями. Максимальная величина вклада не оговаривается. Для расчета предполагаемого дохода на интернет-странице «Пенсионный-плюс» предназначен онлайн-калькулятор. В нем нужно указать один критерий – сумму вклада.

Вклад для пенсионеров «Пополняй»

Ставка До 2,9%
Продолжительность 3 месяца – 3 года
Min. сумма 1 000 руб
Валюта
Неснижаемый остаток 0 руб
Пополнение счета Наличными и безналичным расчетом
Частичное снятие Отсутствует (иск. – причисленные проценты)
Начисление % Ежемесячное
Капитализация По желанию клиента

Для пенсионеров тариф «Пополняй» предлагает максимальную процентную ставку – вне зависимости от суммы, которую клиент положил на счет. На одно и то же имя можно открыть неограниченное число вкладов. Если клиент достигает пенсионного возраста после того, как открыл вклад, то его продление пройдет под максимальный процент по выбранному сроку.

Специальные условия по ставке распространяются только на пенсионеров по возрасту. Женщины от 55 лет и для мужчин от 60 лет

В отличие от программы «Пенсионный+», условия «Пополняй» включают два варианта использования причисленных процентов:

  • прибавляются к общей сумме и увеличивают доходность в следующие периоды.
  • переводятся на счет сбербанковской карты.

Процентная ставка для пенсионеров зависит о трех критериев:

  • сколько времени будет храниться вклад;
  • выберет ли клиент капитализацию;
  • как будет открыт вклад: в онлайн-режиме или в офисе.
Читайте также:  Будет ли получать пенсию если трудовой стаж 10 лет

Сбербанк Онлайн

(в месяцах) 3-6 6-12 12-24 24-36 36 Ставка 2,6% 3% 3,05% 3,05% 2,55% Ставка с капитализацией 2,61% 3,02% 3,09% 2,88% 2,65%

Отделение банка

(в месяцах) 3-6 6-12 12-24 24-36 36 Ставка 2,45% 2,85% 2,9% 2,65% 2,55% Ставка с капитализацией 2,46% 2,87% 2,94% 2,72% 2,49%

Открытие вклада через СберБанк Онлайн доступно тем пользователям, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к Личному кабинету. Если эта операция проводится в физическом отделении, вкладчик получает доход по меньшей процентной ставке.

Оформление доверенности или завещательного распоряжения включено в программу. Документ составляется и подписывается в офисе СберБанка.

Для этого пенсионеру понадобятся комплект справок:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • договор с банком на открытие вклада;
  • выписки по всем банковским продуктам, которые включаются в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, упоминаемому в документе (реквизиты паспортов + адреса регистрации).

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Ставка До 3,56%
Продолжительность 1 месяц – 3 года
Минимальная сумма 1 000 руб или 100 $
Валюта ₽ или $
Неснижаемый остаток 0 руб
Пополнение баланса Отсутствует
Частичное снятие Запрещено (иск. – причисленные проценты)
Начисление процентов Ежемесячное
Капитализация На усмотрение клиента

Как и в «Пополняй», программа «Сохраняй» предполагает особые условия для пенсионеров. Максимальная процентная ставка для назначенного срока вклада независимо от величины вложений. Эти же условия распространяются на других лиц, получающих страховую или государственную пенсию.

Для получения наибольшего дохода рекомендуется вложить сумму на период до двух лет. На третьем году процент понижается. Динамика ставок, актуальных для пенсионеров, представлена в таблицах.

Для Сбербанк Онлайн

(в месяцах) 1-2 2-3 3-6 6-12 12-2 24-36 36 Ставка 1,9% 2,2% 2,7% 3,2% 3,35% 3,2% 3,05% Ставка с капитализацией 1,9% 2,2% 2,71% 3,22 % 3,4% 3,3% 3,19%

В отделении банка

(в месяцах) 1-2 2-3 3-6 6-12 12-2 24-36 36 Ставка 1,9% 2,2% 2,7% 3,2% 3,35% 3,2% 3,05% Ставка с капитализацией 1,9% 2,2% 2,71% 3,22 % 3,4% 3,3% 3,19%

Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по программам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн». Число продлений не ограничивается.

Вклад «Управляй» и «Управляй Онлайн» в чем разница

По способу открытия СберБанк делит некоторые вклады на две категории: классические и онлайн. Этот порядок относится к программам «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй». Приставка «Онлайн» говорит о том, что клиент может открыть вклад не выходя из дома – через официальный сайт СберБанка.

Все тарифы, доступные для оформления онлайн, будут перечислены в разделе «Вклады» (расположен в левой части страницы).

С точки зрения условий, «Управляй Онлайн» отличается от «Управляй» процентными ставками. Величина ставки зависит в т.ч. и от того, на каких условиях банк открывал вклад. Дистанционное оформление стоит дешевле, чем оформление в офисе. Это правило действительно для всех вкладов, поддерживающих оформление через интернет.

Для СберБанк Онлайн

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация 1,85% 2,15% 2,1% 1,75% 1,4% 1,85% 2,16% 2,12% 1,78% 1,43% От 100 000 руб

+ капитализация 2,1% 2,4% 2,35% 2% 1,65% 2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69% От 400 000 руб

+ капитализация 2,25% 2,55% 2,5% 2,15% 1,8% 2,25% 2,56% 2,53% 2,19% 1,85%

В отделении банка

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация 1,7% 2% 1,95% 1,6% 1,25% 1,7% 2,01% 2,97% 1,62% 1,27% От 100 000 руб

+ капитализация 1,95% 2,25% 2,2% 1,85% 1,5% 1,95% 2,26% 2,22% 1,88% 1,53% От 400 000 руб

+ капитализация 2,1% 2,4% 2,35% 2 % 1,65% 2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69%

Тариф «Управляй Онлайн» является более выгодным в плане повышения ставок

Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.

Прочие условия «Управляй» и «Управляй Онлайн не отличаются друг от друга».

Ставка До 2,56%
Срок 3 месяца – 3 года
Min. сумма 30 000 руб
Валюта
Неснижаемый остаток 0 руб
Пополнение счета Наличными – от 1000 руб

Безналичным расчетом – без ограничений

Частичное снятие Причисленные проценты + сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление % Ежемесячное
Капитализация По желанию клиента

Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.

Всего существует три порога:

Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.

К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.

Условия пролонгации депозитов

Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).

Исключение из этого правила – программа «Пенсионный плюс». Она рассчитана на фиксированный срок в три года. Когда этого время проходит, банк закрывает счет. Пролонгации по-прежнему доступны держателю суммы, но они не должны выходить за временные рамки, определенные Сбербанком.

Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.

В документе прописываются:

Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.

Обычно она падает до 0,01% – ставки, предназначенной для вклада «До востребования».

Условия досрочного расторжения вкладов в СберБанке

Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии вклада или накопительного счета. Вопрос в том, на каких условиях пройдет эта операция.

Для программ «Пополняй» и «Сохраняй» досрочное расторжение договора осуществляется в одинаковом порядке:

Динамика процентной ставки в зависимости от времени закрытия вклада представлена в таблице.

Первые 6 месяцев После первых 6 месяцев
Сумма меньше максимальной величины вклада 0,01% годовых 2/3 от % по вкладу на дату его открытия/пролонгации
Сумма превышает максимальную величину вклада 0,01% годовых на основную сумму – 2/3,

на разницу между суммой вклада и max величиной – 1/3 от % по вкладу на дату его открытия/пролонгации

Эти условия действительны для тарифов:

Программа «Пенсионный плюс» предлагает более простые правила. Если клиент забрать деньги в период основного или пролонгированного срока, процентная ставка не изменится. Она останется такой же, как и на момент открытия депозита или его пролонгации.

Аннулировать депозит можно двумя способами – через СберБанк Онлайн или при посещении офиса банка.

В первом случае клиент действует следующим образом:

  1. Авторизуется в системе и находит вклад, который он хочет забрать.
  2. В параметрах вклада выбирает раздел «Закрыть вклад».
  3. Указывает карту или счет, на который банк переведет оставшиеся на депозите деньги.
  4. Подтверждает свою заявку с помощью СМС-кода, который система посылает на телефон.

При одобрении запроса пользователь увидит отметку «Исполнено» на странице просмотра заявки. Это значит, что депозит больше недействителен.

Если клиент придет в банк, то ему предложат заполнить заявление на закрытие вклада.

Для этого владелец депозита должен иметь при себе:

После подписания документа держатель вклада выбирает способ получения денег: наличными через кассу или переводом на другой счет.

Понравилась статья? Оцени!

Источник статьи: http://sberbank-sbrf.ru/vklady-dlya-pensionerov-v-sberbanke/