Меню

Вклад выплата процентов при досрочном расторжении

Досрочное расторжение вклада

Досрочное закрытие вклада

Люди, которые внимательно рассматривали условия банковских вкладов, знают, что чем жестче условия вклада для вкладчика, тем в итоге выгоднее оказывается вложение. Например, депозиты с возможностью частичного снятия и льготного досрочного закрытия отличаются куда меньшими процентными ставками по сравнению со вкладами без таких опций. Депозиты без пополнения и снятия, а также с капитализацией, наиболее выгодные.

Как быть вкладчику, если у него возникла необходимость закрывать счет слишком рано – до того момента, как истек срок договора по вкладу? События могут развиваться двумя путями. Это зависит от разновидности вклада:

  • С частичным снятием. Как известно, такие депозиты менее выгодны по сравнению со вкладами без опции пополнения и частичного снятия денежных средств. Однако вместо высокой процентной ставки клиент получает возможность без последствий снять деньги со счета в любой удобный момент ровно до суммы неснижаемого остатка, если такая обозначена в договоре. Можно снять и все деньги, но уже со штрафом;
  • Без частичного снятия. Единственный доступный вкладчику способ забрать денежные средства со вклада без возможности частного снятия, это досрочное закрытие вклада в Сбербанке или другой банковской организации. При этом риск того, что к клиенту со стороны банка будут применены штрафные санкции, резко увеличивается. К тому же банк может пересчитать проценты с учетом досрочного закрытия вклада.

Также надо отметить особые вклады, которые предоставляют вкладчикам пользоваться льготными условиями досрочного закрытия депозита. Особенность таких предложений в том, что период их действия делится на два отрезка. Сначала идет период, в течение которого деньги обязательно должны находиться на счету. После этого идет второй период, в течение которого начисляемые проценты выше, появляется возможность забрать деньги.

Что касательно вкладов «до востребования» со льготным досрочным закрытием, чем дольше деньги лежат на таком депозите, тем больше пассивный доход вкладчика. Проценты в полном размере клиент может получить только после того, как срок действия вклада подойдет к концу. До этого депозит также можно снять, но сумма процентов будет заметно меньше. Часто период действия таких предложений непродолжительный – до года.

Как досрочно закрыть вклад в банке?

Для получения денежных средств со сберегательного счета до окончания срока, указанного в договоре, можно пользоваться одним из двух способов. Первый подразумевает подачу заявления в отделении банковской фирмы. Второй предполагает закрытие счета при помощи средств онлайн-банкинга. Второй вариант доступен только в том случае, если банк, в котором открыт депозитный счет, предоставляет клиентам услуги интернет-банкинга.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации. При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит. Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.

До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада. При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка. Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.

Порядок досрочного расторжения вклада

Многие банковские организации требуют от клиентов, чтобы те предупреждали о желании досрочно закрыть депозитный счет заранее. Достаточно предупредить за 3-4 дня. После этого клиенту, который выбрал закрытие счета в отделении банка, должен посетить офис и предъявить сотруднику депозитный договор и свой паспорт. Далее сотрудник даст образец заявления на закрытие счета. После его написания клиент получает деньги в кассе.

Читайте также:  2 процента или 6 процентов пенсии

Закрытие вклада досрочно в Сбербанке онлайн – проще и быстрее, чем посещение офиса. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании, зайти в раздел со вкладами, выбрать свой счет и закрыть его. После этого деньги будут автоматически перечислены на выбранную клиентом кредитную карту или банковский счет.

Советы для вкладчиков

Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:

  • Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
  • Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
  • Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
  • Доступность опции частичного снятия денежных средств;
  • Условия досрочного расторжения депозитного договора.

Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита. Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег. Чтобы избежать таких ситуаций, зайдите на страницу онлайн-калькулятора с расчетом вклада и посмотрите на всю сумму и проценты.

Источник статьи: http://credits.ru/publications/vklady-depozity/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada/

Мы нашли вклад, где при досрочном расторжении проценты сохраняются

Краткое содержание:

Закрыть вклад и сохранить проценты? Есть вариант!

Вы видите вклад, доходность по нему довольно высокая. Но есть сомнения — вдруг ставки вырастут?

Решение: открыть вклад, по условиям которого начисленные проценты сохраняются при досрочном расторжении.

Вариант в самом деле очень хороший: открываете вклад, фиксируя приличную на данный момент ставку. А если через пару-тройку месяцев найдете вклад с процентом выше, то затем сможете закрыть действующий вклад, сохранить начисленные проценты и «переложиться» в другой, более выгодный вклад.

Чаще всего, если вы закрываете вклад раньше срока, то проценты вам начисляются по ставке «до востребования», как правило, от 0,01% до 0,1% в рублях. То есть обычно вы в случае досрочного закрытия вклада просто получаете свои деньги обратно и не рассчитываете на доходность.

Вклады со льготным расторжением — редкость. Мы нашли такой редкий вклад, который можно расторгнуть и при этом не потерять начисленные проценты. По нему предусмотрена хорошая доходность. Рассмотрим подробно вклад «Правильный выбор» от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Вот его основные параметры:

  • Ставка — 5% годовых
  • Сумма — от 50 000 ₽
  • Срок вклада — 180 дней
  • Льготное расторжение

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — крупнейший банк Уральского региона, занимающий уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. Средства на вкладах в этом банке в обязательном порядке страхуются в АСВ.

По вкладу предусмотрено:

  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Капитализация: ежемесячно
  • Пополнение

Сейчас ставку 5% годовых по классическому вкладу без каких-либо дополнительных условий можно считать привлекательной. А если учесть, что по этому вкладу доступна капитализация процентов и пополнение, то зафиксировать доходность может быть выгодным решением.

Читайте также:  Виды пенсионного обеспечения социальная пенсия трудовая пенсия государственная пенсия

По этому вкладу доступна капитализация: вы можете добавлять доход за месяц к уже открытому вкладу, таким образом, в следующем месяце получите доход уже от всей суммы. Поэтому эффективная ставка будет даже выше — 5,05%.

Расчет дохода для вклада «Правильный выбор» от Уральского Банка Реконструкции и Развития при сумме вклада 1 млн. рублей.

Удачно и то, что этот вклад можно пополнять: если сейчас у вас нет крупной суммы, но есть 50 000 рублей, вы все равно можете открыть этот вклад и затем пополнить его на более внушительную сумму, чтобы увеличить доход.

Ограничения есть, увы:

  • Условия действуют только для новых клиентов Уральского Банка Реконструкции и Развития;
  • 21 Открыть такой вклад могут только жители Белгорода, Волгограда Воронежа, Екатеринбурга и Свердловской области, Ижевска, Казани, Кирова, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Оренбурга, Перми, Ростова-на-Дону, Самары, Саратова, Тюмени, Уфы, Челябинска и Челябинской области, Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга.

Резюмируем. Открывая вклад «Правильный выбор» в Уральском Банке Реконструкции и Развития, вы получаете:

  • возможность открыть вклад на минимальную сумму и затем его пополнять;
  • конкурентную процентную ставку;
  • начисление процентов каждые 30 дней;
  • сохранение процентов, начисленных за месяц, при досрочном расторжении договора;
  • возможность пролонгировать вклад.

Если вы еще не являетесь клиентом банка и живете в одном из перечисленных городов или в области, то рекомендуем внимательно присмотреться к этому вкладу.

Успейте оформить заявку на вклад, чтобызафиксировать выгодные условия

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/7777777771034746/

Расторжение договора вклада

У вкладчика всегда может возникнуть ситуация, когда необходимо расторгнуть депозитный договор досрочно и воспользоваться вложенными средствами. На что он может претендовать и какие имеет права?

Вклады срочные и бессрочные

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, с точки зрения сроков, существуют два вида вкладов. Первый – вклад до востребования. В этом случае, расторжение договора банковского вклада и выдача денег происходит по первому требованию вкладчика. Такие депозиты часто называются бессрочными и по ним предусмотрен неснижаемый остаток.

Второй вид вкладов предусматривает возврат вложенной суммы по окончанию определенного, оговоренного договором, срока. Это срочный вклад. Доходность срочных вкладов существенно выше доходности вкладов до востребования. К последним можно отнести и обычные банковские счета.

Досрочное закрытие вклада, что говорит законодательство

Таким образом, любой вклад для вас доступен. И можно ли закрыть вклад досрочно – совсем не вопрос. Все дело в цене «мероприятия». Единственное, что может сделать банк в данной ситуации – «наказать» вкладчика снижением его процентного дохода. Если иное не предусмотрено в договоре, досрочное закрытие вклада в банке приведет к начислению процентов, установленных финучреждением для депозитов до востребования (п. 3 ст. 837). В любом случае, ставка будет снижена существенно.

Процедура досрочного закрытия

Она более, чем проста. Позвоните своему менеджеру, а лучше посетите банк и расскажите о своей ситуации. Желательно сделать это заранее, особенно, когда сумма велика и/или вклад в валюте. Обычно, все происходит по устному заявлению и может занять от одного до двух-трех рабочих дней.

Если ситуация усложняется, заявление надо сделать в письменной форме и в двух экземплярах. Один – отдать в приемную банка, и там же, ваш (второй экземпляр) банковский сотрудник должен зарегистрировать (проставить входящий номер и дату). Если финорганизация будет упрямиться возвращать депозит, такое заявление (вместе с депозитным договором) – ваш главный аргумент в споре. Следующими инстанциями будут Центробанк РФ и суд.

Читайте также:  Будут повышать регрессные выплаты

Последствия досрочного расторжения

Главная утрата вкладчика – его доходы. Закрытие вклада без потери процентов здесь почти невозможно. Исключение – бессрочные депозиты до востребования, функционирующие в режиме обычных банковских счетов.

Надо отметить, если вклад предусматривал не только начисление, но и выплату процентов до его окончания, то и здесь банк вас «догонит». Свои переплаченные проценты он удержит из «тела» депозита после полного расчета с вами.

Еще одним риском при досрочном расторжении договора срочного вклада является репутационный риск клиента. В том случае, если досрочно закрыть вклад вы хотите по не очень уважительным (с точки зрения банка) причинам, вам будет нелегко претендовать на его лояльное отношение в будущем. Вы должны понимать, что эта процедура нежелательна для финорганизации с любой точки зрения. Необходимо обеспечить дополнительную ликвидность, то есть, проще говоря, найти для вас деньги раньше срока. Сжимается депозитная база. Единственный плюс для банка – компенсация его расходов по начисленным/выплаченным процентам.

Условия банков (*)

Рассмотрим, что предлагают крупнейшие российские банки своим вкладчикам при досрочном расторжении договора.

Сбербанк

Если досрочно закрыть вклад «Сохраняй» (наиболее доходный в Сбербанке), сроком до полугода, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых по всему периоду. В случае, когда срок вклада превышает 6 месяцев и вы заберете деньги до истечения первого полугодия, вас «наградят» теми же 0,01%. Если вы продержите вклад более полугода, то сможете претендовать уже на две трети от базовой ставки. Также происходит закрытие валютного вклада «Сохраняй» в досрочном режиме.

ВТБ24

Порядок расторжения договора банковского вклада «Выгодный» от ВТБ24, в чем-то схож с описанной выше процедурой Сберегательного банка. Если вкладчик не будет снимать свои деньги досрочно более, чем 181 день, то процентный доход будет пересчитан по ставке 0,6 от базовой. Видим, что госбанки стремятся увести клиентов от соблазна выдернуть деньги уж очень быстро.

Альфа-Банк

А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, рынок депозитов можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.

Пролонгация

Если в договоре ничего нет, что бывает крайне редко, то ситуацию регулирует п.4 все той же статьи 837 ГК РФ. Банк считает соглашение продленным на условии вклада до востребования. В любом случае, не лишним будет поинтересоваться о механизме продления у обслуживающего вас специалиста.

Советы при досрочном расторжении

  1. Помните, вы имеете право всегда расторгнуть любой договор вклада, чтобы ни говорили и даже не писали банкиры – базовую статью ГК никто не отменял и не изменял.
  2. Внимательно изучите условия досрочного расторжения, возможно, они будут иметь вполне привлекательный вид и в любом случае – надо оградить себя от неприятных неожиданностей.
  3. Разделите свои деньги на две неравные части. Первую, большую часть – разместите на высокодоходном срочном депозите и постарайтесь продержать до конца срока договора. Вторую, которая поменьше, положите на депозит до востребования и имейте к ней постоянный доступ без штрафов и других «напрягов».
  4. При возникновении проблем с банком упор делайте на письменной переписке и все подшивайте в отдельную папку.

* — информация по состоянию на 20.02.15.

Источник статьи: http://cbkg.ru/articles/rastorzhenie_dogovora_vklada1.html