Меню

Выплата годовая сумма при функции плт

Расчет периодических платежей ПЛТ, ПРПЛТ, ОСПЛТ

1. Функция ПЛТ вычисляет величину выплаты за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки (например, регулярных платежей по займу).

ПЛТ(ставка; кпер; пс; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Предположим, что необходимо накопить 4000 тыс.руб. за 3 года, откладывая постоянную сумму в конце каждого месяца. Какой должна быть эта сумма, если норма процента по вкладу составляет 12% годовых.

Общее число периодов вкладов составляет 3*12 (аргумент кпер) и ставка процента за период 12%/12 (аргумент норма). Аргумент тип=0, так как вклады будут производиться в конце месяца. Величина ежемесячных выплат:

2. Функция ПРПЛТ вычисляет величину выплаты по процентам за конкретный период на основе периодических, постоянных выплат и постоянной процентной ставки (например, равномерного погашения займа).

ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс)

ставка Норма прибыли за период
период Период, для которого требуется найти прибыль (1 до кпер)
кпер Общее число периодов выплат годовой ренты
пс Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0

Например, вычислите платежи по процентам за первый месяц от трехгодичного займа в 800 тыс. руб. из расчета 10% годовых.

Определяем число периодов и ставку за период: норма=10%/12, кпер=12*3. Расчет производим за первый период: ПРПЛТ(10%/12,1,12*3,800)=-6,667 тыс. руб.

3. Функция ОСПЛТ вычисляет величину основного платежа (выплаты задолженности) по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчетного периода, на указанный период.

ОСПЛТ (ставка; период, кпер; пс; бс)

ставка Норма прибыли за период
период Период (от 1 до кпер)
кпер Общее число периодов выплат годовой ренты
пс Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0

Например, вычислите сумму основного платежа по займу за первый год, от трехгодичного займа в 70 тыс. руб. из расчета 17% годовых.

Расчет производим за первый год: ОСПЛТ(17%,1,3,70000)= -19780,16 руб.

4. Функция БС вычисляет будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Функция БС подходит для расчета итогов накоплений при периодическихх банковских взносах.

БС(ставка; кпер; плт; пс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодич. платежей
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Вы хотите накопить деньги для специального проекта, который будет осуществлен через год. Предположим, Вы собираетесь сначала вложить 1000 руб. при годовой ставке 14% с ежемесячным начислением сложных процентов, а далее собираетесь вкладывать по 200 руб. в конце каждого месяца в течение года. Сколько денег будет на счете в конце 12 месяцев?

=БС(14%/12; 12; -200; -1000; 0)

получаем ответ: 3709,49 руб.

5. Функция КПЕР вычисляет общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

КПЕР(ставка; плт; пс; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
плт Величина постоянных периодических платежей
пс Начальное значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0)
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода
Читайте также:  Выплата 5000 при рождении ребенка через госуслуги

Например, если вы берете в долг 1000 руб. при годовой ставке 1% и собираетесь выплачивать по 100 руб. в год, то число выплат вычисляется следующим образом:

В результате получаем ответ: 11 лет.

6. Функция СТАВКА вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы в течение заданного срока путем постоянных взносов.

СТАВКА(кпер; плт; пс; бс; тип; предположение)

кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодических платежей
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0.
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Например, чтобы определить месячную процентную ставку для четырехлетнего займа размером 8000 руб. с ежемесячной суммой платежа 200 руб., можно использовать формулу

=СТАВКА(48; -200; 8000)

В результате получаем: процентная ставка за месяц равна 1%.

7. Функция ПС возвращает текущий объем вклада на основе постоянных периодических платежей. Функция ПС допускает, чтобы денежные взносы производились либо в конце, либо в начале периода, денежные взносы в функции ПЗСдолжны быть постоянными на весь период инвестиции.

ПС(норма; кпер; выплата; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодических платежей
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0.
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Фирме потребуется 5000 тыс.руб. через 12 лет. В настоящее время фирма располагает деньгами и готова положить их на депозит единым вкладом, чтобы через 12 лет он достиг 5000 тыс.руб. Определим необходимую сумму текущего вклада, если ставка процента по нему составляет 12% в год.

Для расчета используется формула: ПС(12%,12,,5000)= -1283,38 тыс.руб.

Результат получился отрицательный, поскольку это сумма, которую необходимо вложить.

Некоторая дополнительная информация по финансовым функциям содержится в Приложении к данной краткой справке.

Источник статьи: http://studopedia.ru/9_93294_raschet-periodicheskih-platezhey-plt-prplt-osplt.html

Функция ПЛТ() в EXCEL

Блок статей, посвященных теории и расчетам параметров аннуитета размещен здесь . В этой статье рассмотрены только синтаксис и примеры использования функции ПЛТ() .

Синтаксис функции ПЛТ()

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

  • Ставка. Процентная ставка по кредиту (ссуде).
  • Кпер. Общее число выплат по кредиту.
  • пс. Сумма кредита.
  • Бс. Необязательный аргумент. Требуемое значение остатка по кредиту после последнего платежа. Если этот аргумент опущен, предполагается, что он равен 0 (кредит будет полностью возвращен).
  • Тип. Необязательный аргумент. Принимает значение 0 (нуль) или 1. Если =0 (или опущен), то принимается, что регулярный платеж осуществляется в конце периода, если 1, то в начале периода (сумма регулярного платежа будет несколько меньше).

Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ() , включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или комиссий, иногда связываемых со ссудой.

Пример 1

Предположим, человек планирует взять кредит в размере 50 000 руб. (ячейка В8 ) в банке под 14% годовых ( B6 ) на 24 месяца ( В7 ) (см. файле примера ).

Расчет Месячной суммы платежа по такому кредиту с помощью функции ПЛТ()

СОВЕТ : Убедитесь, что Вы последовательны в выборе временных единиц измерения для задания аргументов «ставка» и «кпер». В нашем случае рассчитываются ежемесячные выплаты по двухгодичному займу (24 месяца ) из расчета 14 процентов годовых ( 14% / 12 месяцев ).

Читайте также:  Будут с 2015 пересчитывать назначенные пенсии

Расчет Месячной суммы платежа по такому кредиту с помощью БЕЗ функции ПЛТ()

Для нахождения суммы переплаты, умножьте возвращаемое функцией ПЛТ() значение на «кпер» (получите число со знаком минус) и прибавьте сумму кредита. В нашем случае переплата составит 7 615,46 руб. (за 2 года).

Пример 2

Предположим, человек планирует ежемесячно откладывать деньги, чтобы скопить через 5 лет (ячейка E7 ) 1 млн. рублей ( E8 ). Деньги ежемесячно он планирует относить в банк и пополнять свой вклад. В банке действует процентная ставка 10% ( E6 ) и человек полагает, что она будет действовать без изменений в течение 5 лет. Какую сумму человек должен ежемесячно относить в банк, чтобы таким образом через 5 лет скопить 1 млн. руб.? (см. файле примера ).

Расчет ежемесячной суммы платежа в таком случае можно также с помощью функции ПЛТ()

К концу 5 летнего периода сумма начисленных процентов составит более 225 тыс. руб., т.е. если бы человек просто складывал бы деньги себе в сейф, то он скопил бы только порядка 775 тыс. руб.

Источник статьи: http://excel2.ru/articles/funkciya-plt-v-ms-excel-plt

8 денежных функций в Excel, которые должен знать каждый финансист

Мы подумали, что блок статей о формулах Экселя просто не сможет обойтись без обозревания таких удобных и востребованных функций, как финансовые. Поэтому представляем вашему вниманию небольшой экскурс в мир «денежных» функций.

По «старой» традиции начнем с того, как найти финансовые формулы в программе. Сделать это очень просто: на главной панели найти кнопку «Формулы», нажать на нее и выбрать в появившемся списке название раздела «Финансовые».

Дальше выпадет перечень формул, которые вы можете использовать:

В данном разделе больше 50 функций, которые могут помочь специалистам упростить расчеты и сэкономить время на составление формул.

Разумеется, рассказать о всех возможностях мы не успеем, но рассмотрим некоторые их них.

1. Функция ДОХОД()

Очень популярная формула у финансистов. Она позволяет высчитать доход от ценных бумаг, по которым происходят выплаты процентов за определенный период.

Аргументов у функции много, поэтому медленно и по порядку со всеми разберемся!

Дата_согл – дата покупки ценных бумаг.

Дата_вступл_в_силу – дата, показывающая истечение срока действия бумаг.

Ставка – купонная ставка ценных бумаг за год.

Цена – цена бумаг на 100 руб. номинальной стоимости.

Погашение – выкупная стоимость ценных бумаг на 100 руб. номинальной стоимости.

Частота – цифра, показывающая количество выплат в год. Ежегодные выплаты – 1, полугодовые – 2, ежеквартальные – 4.

Помимо перечисленных обязательных аргументов есть один необязательный:

Базис – число, характеризующее способ вычисления дня. По умолчанию ставится 0.

Примечание. Обязательные аргументы выделены жирным шрифтом, а необязательные – обычным.

Замечание. Не рекомендуется вводить дату как текстовую запись. Лучше использовать функцию ДАТА во избежание ошибок и проблем с работой функции.

Например, число 21 сентября 2013 г. лучше записать так: ДАТА(2013,09,21).

2. Функция ПЛТ()

Функция ПЛТ() помогает высчитать сумму, которую нужно платить периодически для погашения ссуды с учетом процентных переплат за один расчетный период.

Предполагается, что объем платежей и ставка не меняются.

У функции 3 обязательных аргумента и 2 – необязательных. Разберемся со всеми по порядку.

Ставка – процент, на который возрастает сумма платежа за один период.

Кпер – количество выплат или периодов.

Пс – общая сумма, которую нужно выплатить.

БС – показывает, сколько останется выплатить после последней выплаты. По умолчанию подразумевается 0 (то есть после последней выплаты стоимость ссуды составит 0 руб.).

Тип – аргумент, который принимает значения: 0 – когда платежи совершаются в конце периода, 1 – если в начале.

Нужно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в размере 500 000 руб., взятого на 4 года под 6% годовых:

Так как в условиях задачи была дана процентная ставка за год, то, чтобы рассчитать ставку за один месяц, мы разделили 6% на 12 месяцев.

Так как выплаты производятся каждый месяц, то количество периодов рассчитываем так: 4 * 12 = 48:

Читайте также:  Бланк для назначения компенсационной выплаты

Обратим внимание на то, то результат получился отрицательным. Знак «-» показывает, что эту сумму нужно отдать (вычесть из задолженности).

3. Формула ПС()

Формулу ПС() необходима для нахождения приведенной стоимости (то есть общей суммы, которую нужно выплатить на текущий момент).

Её можно назвать обратной к предыдущему оператору ПЛТ(). У неё точно такие же аргументы, только вместо «Пс»«Плт» — сумма периодической выплаты.

Функция записывается следующим образом:

ПС(Ставка; Кпер; Плт; Бс; Тип)

Мы получили сумму, которую в итоге заплатил бы человек, взявший кредит под 6% годовых на 4 года с ежемесячными выплатами в размере 12 000 руб.

4. Формула ОСПЛТ()

Данная формула в качестве результата выводит основную часть выплат по кредиту за заданный период (то есть ту часть платежа, которая уходит на оплату именно ссуды, а не процентов).

При этом учитывается, что параметры Ставка и размер выплат не меняются.

У функции ОСПЛТ() такие же аргументы, как и предыдущая формула:

Ставка, Кпер, Пс, БС, Тип

Еще добавляется Период (обязательный аргумент) число от 1 до Кпер.

Посмотрим результат функции на предыдущем примере. Нужно рассчитать, сколько денег от первого платежа идет на погашение ссуды, не учитывая оплату процентов:

Мы видим, что основная часть первого платежа равна 9 242,51 руб – это примерно 79% от ежемесячной выплаты.

Если посмотреть результат формулы за 48-ой период, то получим уже 11 684,1 – это 99,5%. Заметная разница говорит о том, что процентные начисления в большей степени выплачиваются в первые расчетные периоды.

5. Формулы ПРПЛТ(), ОБЩПЛАТ()

Функция очень похожа на ОСПЛТ() с небольшой оговоркой: она помогает высчитать размер выплат по процентам за выбранный период, предполагая неизменяемыми размер платежей и ставку.

У функция ПРПЛТ() точно такие же аргументы, как и у ОСПЛТ(), и выглядит в строке ввода формул так:

ПРПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; БС; Тип)

Применим формулу к нашему примеру:

Получили, что за первый период сумма выплат по процентам составит 2 500 руб., а в 48 месяце — всего 58,4 руб.

То есть данная формула еще раз подтверждает факт, что большая часть выплат по процентам осуществляется в начальные периоды платежей.

Замечание. Чтобы рассчитать, какая сумма из ваших платежей ушла на оплату процентов между любыми периодами, нужно использовать формулу:

ОБЩПЛАТ(Ставка;Кпер; Пс; Нач_пер;Кон_пер)

Ниже представлен пример применения функции ОБЩПЛАТ(), где в качестве Нач_пер берем первый период и Кон_пер — второй.

Выплаты происходят в конце месяца:

С помощью этих формул даже рядовой пользователь сможет рассчитать самые выгодные условия кредитования!

6. Формула СТАВКА()

Мы уже узнали, как считать объем ежемесячных выплат, процентные переплаты, число будущих выплат и так далее. Помимо этих действий в Excel можно вычислить ставку по кредиту, используя одноименную функцию СТАВКА().

В качестве аргументов выступают хорошо известные нам критерии: Кпер, Плт, Пс, Бс, Тип.

Два последних аргумента — необязательные:

7. Формула БС()

Теперь поговорим о функции БС() – высчитывает стоимость инвестиций после определенного количества периодов при условии неизменной ставки.

Формула записывается следующим образом:

БС(Ставка; Кпер; Плт; Пс; Тип).

Здесь аргумент Пс является необязательным.

Пусть 12% — годовая ставка, количество платежей – 12, каждая выплата — 1 000 руб. (знаком минус покажем, что эти деньги нужно отдавать).

Посчитаем стоимость инвестиций при таких условиях:

Отметим, что «сумму выплат» мы специально сделали отрицательной, чтобы показать, что эти деньги вычитаются, и что сумма инвестиций не может быть отрицательной.

Заключение

Мы с вами проделали большую работу и познакомились с базовыми финансовыми формулами, которые могут применять не только специалисты в узкой области, но и простые пользователи Excel.

Если вдруг мы упустили то, что вам было бы интересно узнать, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания и поможем познакомиться со всеми возможностями Excel.

Источник статьи: http://blog.sf.education/obzor-finansovyh-funkczij-v-excel-2/