Коммерческие банки — описание и сущность
Коммерческий банк (источник: /bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/kommercheskiy-bank.html) — это финансовое учреждение, которое предоставляет различные финансовые услуги, такие как депозитные вклады и оформление кредитов. Клиенты таких заведений могут воспользоваться рядом инвестиционных продуктов, предлагаемых ими, в первую очередь это сберегательные счета и депозитные сертификаты. Кредиты, выданные коммерческими банками, можно разделить на бизнес-кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты.
Коммерческие банки предоставляют своим потребителям инвестиционные продукты:
- сберегательные счета,
- расчетные счета
- депозитные сертификаты.
В обмен на свои деньги коммерческие банки предоставляют своим потребителям проценты по своим депозитам. Способ, которым они получают прибыль, заключается в использовании депозитов своих клиентов по кредитам с процентными ставками выше ставок, которые они платят вкладчикам. Спрэд между тем, что банки выплачивают в процентах свои инвесторам, представляет собой чистую процентную прибыль банка.
Различные виды кредитов
Типы кредитов, которые может выдавать коммерческий банк, различаются, в тоже самое время данное учреждение может специализироваться только на одном или нескольких типах кредитов.
- Коммерческие банки могут предлагать ипотечные кредиты, которые помогают заемщикам покупать дома, в случаи неуплаты кредита, этот дом будет использован в качестве залога, поддерживающего кредит.
- Они также могут выдавать автокредиты, точно с таким же принципом, как и пример выше.
- Коммерческие банки также могут участвовать в выдаче личных займов, кредитных линий или кредитных карт.
Эволюция коммерческих банков
Традиционный коммерческий банк — это кирпичное заведение со счетчиками, сейфами, хранилищами и банкоматами. Однако сегодня некоторые из них не имеют каких-либо физических филиалов и требуют от потребителей завершения всех транзакций по телефону или в интернете. Взамен такие банки обычно выплачивают более высокие проценты по инвестициям, депозитам и взимают более низкие налоги, поскольку им не нужно поддерживать ряд услуг, такие как арендная плата, налоги на имущество и коммунальные услуги.
Различия с инвестиционными банками
Коммерческая банковская деятельность отличается от деятельности инвестиционного банкинга, которая включает андеррайтинг, выступая в качестве посредника между эмитентом ценных бумаг и инвестиционной компанией, способствуя слияниям и другим корпоративным реорганизациям, а также выступая в роли брокера для институциональных клиентов. Некоторые коммерческие банки, также имеют подразделения инвестиционно-банковских услуг, в то время как другие, действуют исключительно на коммерческой стороне бизнеса.