Банк-эквайер: что это такое и как его правильно выбрать
Российский покупатель уже начинает привыкать к безналичным расчетам с помощью пластиковых карт. И торгующие организации (в том числе Интернет-магазины) которые еще не подключили систему безналичных расчетов, зачастую оказываются в проигрыше. Даже если товар доставит курьер, у покупателя может просто не оказаться наличных. Впрочем, он приобретет необходимую вещь в другом месте, а вот продавец потеряет значительно больше. Чтобы не упускать своих покупателей, необходимо применять современные технологии.
Банк-эквайер: функции и начало деятельности
Эквайринг – это прием оплаты за товары и услуги банковских карт с помощью импринтеров или платежных терминалов, которые устанавливают в торгующих (или оказывающих услуги) организациях банки-эквайеры. Кроме установки платежных устройств данное учреждение обрабатывает запросы на авторизацию, проводит перечисление средств, обрабатывает и пересылает бумажные и электронные документы.
Для осуществления этого вида деятельности банк должен получить лицензию, создать платежный шлюз, организовать работу своего собственного процессингового центра, обеспечить бесперебойную работу всего оборудования. Крупнейшими банками-эквайерами в нашей стране являются Сбербанк РФ, ГазпромБанк, АльфаБанк, Банк Русский Стандарт, ВТБ24, ПромСвязьБанк, ТрансКредитБанк.
Понятие Интернет-эквайринга предполагает использование пластиковых карт для проведения расчетов через Интернет. Это может быть оплата товаров, приобретенных в интернет-магазинах, платежи за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет.
Преимущества безналичных расчетов
1. Сокращается оборот наличных денежных средств, что позволяет экономить на инкассации.
2. Случаи принятия кассирами фальшивых купюр исключены.
3. Покупатели, которые имеют высокий уровень доходов, отдают предпочтение расчетам с помощью платежных карт. Следовательно, устанавливая оборудование для безналичных расчетов, вы привлекаете их.
Выбор банка-эквайера
Очень часто организация или индивидуальный предприниматель в качестве банка-эквайера выбирает то финансово-кредитное учреждение, в котором у него открыт расчетный счет или взят кредит. В целях оптимизации расходов следует рассмотреть хотя бы несколько различных учреждений. При этом необходимо обратить внимание:
- Давно ли банк оказывает услуги эквайринга и насколько успешно он работает в этом направлении? Если по договору оборудование приобретает финансово-кредитное учреждение, необходимо поинтересоваться, каковы его технические возможности и карты каких платежных систем оно будет принимать. Наиболее распространены в нашей стране карты MasterCard и VISA. Желательно, чтобы платежные устройства не отказывались их принимать.
- Какие комиссии и в каком размере предъявляются за оказанные услуги эквайринга к оплате? В среднем, комиссия по этому виду услуг в России составляет примерно 2% от суммы денежных операций. Снижение комиссии возможно в случае высокого торгового оборота и, наоборот, в случае низкого оборота банк может потребовать оплатить аренду оборудования (если подобное зафиксировано в договоре).
- Предлагает или нет банк-эквайер программы лояльности для покупателей? Наличие таких программ позволяет увеличить количество покупателей.
- Какое время потребуется банку на зачисление на расчетный счет денежных средств, списанных с карт покупателей и клиентов?
- Будут ли поступать на почтовый или электронный адрес выписки о проведенных операциях? Очень хорошо, если на сайте банка будет личный кабинет компании. Все это позволяет отслеживать правильность поступления денежных средств на банковский счет.
- Как будет организовано обучение сотрудников торгующей организации на рабочих местах? Лучше, если будет проведено полноценное обучение, а не кратковременный инструктаж.
- Как быстро будут решаться специалистами банка-эквайера технические проблемы? Лишь небольшое количество банков способно выдержать оптимальный срок решения, равный 24 часам.
«Облачные» перспективы
Аналитики утверждают, что лет через пятьдесят пластиковые карты уйдут из нашей жизни и уступят место бесконтактным платежам. Уже сейчас финансово-кредитные учреждения в нашей стране заказывают новые банкоматы, которые способны считывать биометрические данные владельца банковской карты. А в будущем, говорят, вся система расчетов переместится в «облака».