Способы начисления процентов в банках

Банковское начисление процентов – основные нюансы, которые нужно знать

Открывая депозит в коммерческом банке, инвестор должен обращать свое внимание не только на объем вклада, но и на используемый в банке метод начисления процентов.

Подробные сведения о применяемом способе начисления процентов в банке отражаются в договоре, заключаемом между клиентом и банком при открытии депозита. Чаще всего договор отражает годовую ставку процента по депозиту, несмотря на то, что депозит может открываться на период меньше года, например два или три квартала. Чем больше срок инвестирования, тем большей будет ставка процента, предлагаемая банком.

В случае, если вы открываете срочный депозит, то банк, скорее всего, начислит проценты по истечении оговоренного срока действия. Другой способ начисления процентной ставки по депозиту – ежемесячное или ежеквартальное начисление. Банк в этом случае может предложить капитализацию, что означает начисление сложного процента. Процент будет начисляться на накопленную сумму, состоящую из тела депозита и предыдущих процентов.

Если инвестор открывает депозит, предусматривающий возможность пополнения, банк может начислять разные проценты на основной взнос и следующие дополнительные вклады. Многие коммерческие банки разрешают пополнение депозита с помощью платежных терминалов, делая эту операцию более удобной для клиента.

Есть также определенный метод начисления процентной ставки по депозиту, практикуемый некоторыми банками. Суть метода состоит в следующем: инвестор открывает депозит, но проценты начисляются на его банковскую карточку, привязанную к депозиту. Этот вариант привлекает вкладчиков, желающих жить на проценты от депозита. Однако в условиях российской экономики, страдающей от постоянного роста инфляции, такая стратегия часто неэффективна.

Небольшие проценты могут начисляться и на дебетовую карточку инвестора, однако их объем настолько ничтожен, что многие инвесторы попросту не замечают их, несмотря на то, что многие банки отражают это условие в заключаемом с клиентом договоре.

Инвестор должен знать, что в случае досрочного расторжения депозитного договора, он получает такой же процент, как и в случае депозита до востребования. Ставка процента в этом случае небольшая, причем банк может изменять ее в сторону уменьшения без предварительного уведомления клиента. В определенных случаях банк прописывает в договоре штраф, налагаемый на клиента за досрочное расторжение депозитного договора. Все вышеуказанные условия отражаются в договорах об открытии депозита в обязательном порядке.

Также нужно обращать внимание на предлагаемую банком ставку процента по депозитам. Слишком высокая ставка процента часто сигнализирует о том, что банк испытывает проблемы с ликвидностью. Соответственно, банк стремится сделать депозиты привлекательными, чтобы привлечь денежные средства, поэтому слишком высокий процент должен насторожить вкладчика.